Ипотека

Электронная закладная: что это такое

Электронный документооборот существенно упрощает процесс взаимодействия сторон в правоотношениях. Кредитная сфера не исключение, а значит, при оформлении ипотечного соглашения можно применять такой способ, чтобы снизить затраты сторон на организационные и технические моменты сделки.

Электронная закладная по ипотеке (ЭЗ) – один из вариантов ускорить процедуру выдачи кредита и оформления залога, а также снизить процентные ставки для заемщиков.

клавиатура

Основная информация об электронной закладной

В 2018 году в Федеральный закон № 102 «Об ипотеке» внесли ряд изменений, по  которым:

  • закладную можно заключать в бумажной и электронной форме. В случае утраты бумажного носителя документ легко восстановить;
  • передача ЭЗ в депозитарий на хранение – обязательное требование для заемщика;
  • законодательно закреплено требование к содержанию ЭЗ, а также порядок оформления, передачи имущественных прав, хранения и внесения изменений в документ;
  • после погашения ипотеки нет необходимости уведомлять об этом Росреестр. Соответствующие сведения передаются регистрирующим органом, после чего с имущества снимаются обременения, связанные с кредитом.

Внесенные изменения позволили ускорить процедуру регистрации переданного в залог имущества, а заемщик избавляется от необходимости совершать ряд правовых действий.

Назначение ЭЗ в договоре ипотеки

Закладная в форме электронного документа имеет одинаковую юридическую силу с бумажным вариантом, а также свидетельствует:

  • о наличии долговых обязательств у заемщика перед кредитором в рамках ипотечного договора;
  • наложении обременения на объект недвижимости, переданный в залог, и правах кредитора на него.

Электронный документ оформляется на официальном сайте Государственных услуг или Росреестре. Заемщик, передавший недвижимость в залог банку, может подписать ЭЗ с помощью ЭЦП, после чего отправить регистратору. После заверения госрегистратором документ хранится в депозитарии, а информация о его наличии будет внесена в ипотечный договор.

Содержание ЭЗ

Правильно оформленная электронная закладная содержит следующие данные:

  • персональные данные заемщика, номер паспорта, информацию о кредиторе;
  • сумму финансовых обязательств;
  • данные об ипотечном договоре;
  • описание предмета залога;
  • сведения о государственной регистрации сделки с недвижимостью;
  • номер счета депо первого и номинального держателя документа;
  • информацию о депозитарии, где хранится электронный документ;
  • сведения о наличии обременений на объекте недвижимости либо отсутствии таковых.

Электронный документ имеет свои преимущества и недостатки, о которых пойдет речь далее.

Плюсы и минусы ЭЗ по ипотеке

Не все заемщики в полной мере осознают преимущества использования ЭЗ. Из главных преимуществ можно выделить следующие:

  • минимизацию вероятности допущения ошибки при составлении документа;
  • исключается вариант с утратой документа;
  • возможность оперативного и своевременного внесения изменений в ЭЗ;
  • снижение расходов заемщика на оформление ипотеки;
  • эффективное взаимодействие заемщика с государственным регистратором.

Однако электронная регистрация закладной имеет ряд недостатков, а именно:

  • при отсутствии электронной цифровой подписи оформить ЭЗ не получится;
  • необходимость тратить время на оформление ЭЦП;
  • непопулярный способ оформления закладной.

Кроме того, существует небольшая вероятность утечки конфиденциальной информации.

Электронная закладная по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк России – одно из немногих кредитных учреждений, которое первым внедряет законодательные нововведения на практике. Электронная закладная впервые стала применяться именно в этом банке.

В обозримом будущем Сбербанк планирует 80 % кредитов оформлять с использованием ЭЗ.

Порядок оформления электронного документа:

  • подготовка ипотечного соглашения параллельно с ЭЗ;
  • подпись заемщиком ЭЦП;
  • регистрация ЭЗ в государственном реестре с присвоением порядкового номера и отметки о наличии обременения;
  • отправка документа в депозитарий;
  • погашение ипотеки;
  • снятие обременения.

Важно! Забирать ЭЗ после погашения задолженности не нужно. Процедура снятия обременения проводится дистанционно.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.