Ипотека

Как делается оценка квартиры для ипотеки

Оформление ипотеки всегда связано с необходимостью проведения оценки недвижимости. Это обязательный этап, который игнорировать не получится. Без отчета об оценке банк просто откажется заключать сделку.

Предоставляя заемщику ипотеку, банк хочет получить гарантии, что долг будет выплачен своевременно и в полном объеме. Для этого клиенту, помимо ипотечного соглашения, нужно заключить договор залога, предметом которого выступает приобретаемая недвижимость.

Такой вид обеспечения удобен банку, поскольку квартира или дом легко продадутся с торгов. Другими словами, жилье – ликвидный залог.

Чтобы понимать, какую сумму кредитор выручить в случае принудительной реализации ипотечного имущества, проводится оценка. Заемщик же получает гарантию, что покупаемое имущество будет продано по цене, которая не может быть меньше указанной в отчете оценщика.

документы

Кто занимается оценкой недвижимости

Оценка квартиры при ипотеке – лицензированная деятельность, регулируемая законодательством РФ. Оценщиком может быть физическое или юридическое лицо, получившее соответствующую лицензию.

Законодательство РФ позволяет предоставлять отчеты об оценке, подготовленные любым законным оценщиком, но на практике финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с аккредитованными ими компаниями.

Информацию о компаниях, сотрудничающих с выбранным банком, можно найти на официальном сайте кредитора. К примеру, у Сбербанка таких более 250.

В любом случае у выбранной для проведения оценки компании или лица должно быть:

  • документальное подтверждение получения профессиональных знаний в сфере оценочной деятельности;
  • сведения о членстве в саморегулируемой организации оценщиков;
  • полис обязательного страхования гражданской ответственности;
  • стаж работы в оценочной деятельности не менее 7 лет.

Заемщик может предоставить отчет об оценке от независимой и не связанной с банком компании, однако кредитор оставляет за собой право изменить условия предоставления ипотеки, причем не в пользу клиента.

Как правильно выбрать оценщика

Целесообразно выбрать компанию из перечня, представленного банком, но во время общения с представителем оценщика необходимо выяснить:

  • в течение какого времени сотрудник может прибыть на объект;
  • как долго подготавливается отчет;
  • стоимость услуг;
  • предоставляется ли копия отчета и нужно ли платить за это;
  • передает ли оценщик результаты работы в банк.

Полученной информации достаточно, чтобы выбрать конкретную организацию.

Что такое отчет об оценке недвижимости и как он выглядит

Результатом работы оценщика будет отчет, который хранится в распечатанном виде, так же как закладная и договор.

В отчете об оценке указывается:

  • заказчик и исполнитель;
  • метод, используемый при оказании услуги оценки;
  • предмет оценки с детализацией характеристик объекта недвижимости;
  • средняя стоимость подобного жилья на рынке;
  • стоимость реализации на торгах и по стандартному договору купли-продажи;
  • перечень приложений;
  • сами приложения, фотографии, копии документов.

Важно! Отчет оценки квартиры при ипотечном кредитовании имеет юридическую силу при условии, что он составлен лицом или организацией, имеющей право на занятие этой деятельностью, а также заверен подписью и печатью оценщика.

Виды стоимости недвижимости

Цель оценщика – оценка квартиры для ипотеки и предоставление обоснованных данных о рыночной и ликвидационной стоимости оцениваемого объекта недвижимости.

Стоимость бывает:

  • рыночной – цена квартиры, за которую можно продать недвижимость по стандартному договору купли-продажи;
  • ликвидационной – минимальная сумма, которую банк выручит от быстрой продажи квартиры.

Оценщик руководствуется средними ценами на рынке недвижимости, беря за ориентир квартиры со схожими параметрами, что в последующем влияет на финансовые правоотношения с банком.

Как происходит оценка

Процедура оценивания имущества делится на 3 этапа:

  • выезд специалиста по адресу расположения объекта недвижимости, сбор первичной информации, фотофиксация;
  • дальше проводится камеральная работа с информацией;
  • подготовка и предоставление отчета.

Первый этап самый быстрый. У оценщика уходит до получаса на проведение сбора первичной информации. Он проверяет фактическое соответствие квартиры, дома документальным данным, указанным в правоустанавливающих и прочих документах, делает фотографии.

Клиенту нужно предоставить оценщику:

  • адрес электронной почты, на который в последующем будут присылать уведомления, отчеты, чтобы быть с оценщиком всегда на связи онлайн;
  • ДДУ (при наличии);
  • техническую документацию и правоустанавливающие документы для оценки;
  • копию паспорта;
  • акт приема-передачи жилья.

В среднем отчет делается по времени около 5 дней, будь то оценка земельного участка, квартиры, дома. Срок действия оценки составляет 6 месяцев. Иногда оценочные компании самостоятельно передают отчет в банк. Клиент платит за оценку своими деньгами.

Важно! Оценщики могут работать дистанционно и без выезда при условии, что клиент предоставит всю необходимую документацию самостоятельно.

Плюсы и минусы

Клиент заказывает услугу и получает четкое понимание стоимости выбранной квартиры в новостройке или при покупке вторичного жилья. Банк, вероятно, постарается ее занизить, но в любом случае ему придется отталкиваться от реальной стоимости. Помимо этого, отчет об оценке можно использовать в суде в качестве доказательства в случае разногласий с кредитором.

Риелторы и правозащитники в сфере недвижимости рекомендуют в любом случае проводить оценку, даже если банк этого не требует. Она быстро, но требует затрат. Легитимность документа о стоимости недвижимости действительна достаточно долго и позволяет неспешно подобрать подходящее жилье.

Главный недостаток – заемщик оплачивает оценку собственными деньгами.

Заключение и рекомендации

Оценка недвижимости – обязательный этап при заключении ипотечного договора. Чтобы минимизировать риски и расходы на платную услугу, рекомендуется:

  • прозвонить несколько оценочных компаний, сравнить условия и заказать услуги наиболее подходящие;
  • в качестве критерия надежности оценочной компании брать стаж работы в оценочной деятельности и наличие аккредитации;
  • обратиться к оценщику с просьбой указать в отчете стоимость недвижимости, выгодную клиенту, а не банку.

Не стоит затягивать с покупкой квартиры, поскольку оценка действует в течение полугода с момента составления отчета.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.