Ипотека

Срок действия одобрение ипотеки в разных банках

Одобрение банка о выдаче ипотечного кредита ограничено по времени. Это заставляет заемщика и продавца недвижимости оперативно собирать документы и в срок посещать все инстанции. Перед тем как брать ипотеку, потенциальным заемщикам стоит понимать все временные рамки, установленные при ипотеке банковскими учреждениями.

одобрение

Сколько рассматривают заявку на ипотеку

Срок анализа заявки на кредит неоднозначен, но условия разных российских банков можно классифицировать:

  • отказ приходит по СМС или сообщается по звонку в срок от 5 минут до 2 дней;
  • срок рассмотрения онлайн-заявок – 1–2 дня. Это предварительное одобрение ипотеки во всех случаях, кроме сервиса ДомКлик, где клиент может сразу загрузить все документы и получить индивидуальные условия;
  • на анализ всех документов и заявки, поданных в отделение банка, отводится минимум 2–3 рабочих дня. При ручной проверке период может увеличиться до 8 дней, даже если ипотека была предварительно одобрена. Если для принятия решения специалист банка запросил дополнительные бумаги и справки, рассмотрение приостанавливают до тех пор, пока потенциальный заемщик не привезет все необходимые документы.

Таким образом, реальное время ответа иногда занимает длительный период, но его можно максимально сократить. Для этого нужно сразу подготовить полный пакет документов, предоставить всю запрашиваемую информацию (данные о семье, месте работы, доходах). Если заемщик является действующим клиентом выбранного банковского учреждения – открыт кредит, дебетовая или кредитная карта, вклад, поступает пенсия или оформлен иной продукт, – срок рассмотрения заявки сокращается.

Срок действия одобрения

После рассмотрения анкеты-заявления на получение ипотеки и всех запрошенных документов банк оглашает решение. Если оно положительное, потенциальный заемщик может воспользоваться предложением и приступить к дальнейшим действиям – выбору объекта, оформлению кредитного договора и страхового полиса. Сделать это можно только в ограниченный период, установленный банком. Считается, что все учреждения дают клиентам срок в 3 месяца (90 дней), но сегодня это нельзя считать жестким правилом.

Какие условия прописаны в официальных постановлениях крупнейших российских банков:

  • Сбербанк предоставляет срок в 90 дней (п. 2.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов);
  • ВТБ не устанавливает конкретного периода. На основании п. 3.1. Условий, введенных 12.10.2020 года, кредит предоставляется в течение срока, указанного в Строке 18 ИУКД. Иными словами, когда банк сформирует индивидуальные условия, в них будет указан и срок, в течение которого выносится положительное решение. При этом стоит отметить, что в 2018 году период составлял 4 месяца (120 дней);
  • Альфа-Банк, как и ВТБ и многие другие, в общих Правилах предоставления и погашения ипотечного кредита не обозначил жесткий срок, ссылаясь на индивидуальные условия (п. 3 Правил). Двумя годами ранее этот срок составлял 90 дней, а информация находилась в открытом доступе на официальном веб-сайте;
  • Россельхозбанк – в п. 2.1. Общих условий жилищного кредитования прописана отсылка к индивидуальным условиям. Ранее банк давал 90 дней после одобрения ипотеки.

Срок в 90 дней в 2020 году можно считать условным: банковские учреждения перестали афишировать период, сколько действует одобрение, в открытых источниках и не всегда четко указывают его даже в общих правилах предоставления кредитных средств.

На какие цели банком отведен срок действия одобрения

В классическом понимании срок в 3–4 месяца банк дает на поиск и выбор подходящего объекта недвижимости. А также на сбор и передачу необходимых документов на приобретаемое жилье – правоустанавливающих, технических. В большинстве случаев этого времени на поиск жилья достаточно, при приобретении объекта на первичном рынке покупка квартиры или дома осуществляется в первый месяц.

На практике подобрать жилье можно и раньше, заранее согласовав все детали с продавцом. Но только после формирования индивидуальных условий кредитования заемщик точно знает, какую сумму одобрил банк, какова ставка и размер ежемесячного взноса. До официального ответа кредитора все расчеты являются предварительными, а условия по выбранному продукту – базовыми, но не офертой.

Согласно условиям большинства кредитных учреждений, бумаги о регистрации собственности также следует подавать в определенный период. Как правило, он составляет 60–90 дней с момента подписания договора купли-продажи. Если заемщик приобретает недвижимость на стадии строительства, по ДДУ, то срок отсчитывается с даты введения здания в эксплуатацию.

Внимание! До момента предоставления документального подтверждения оформления права собственности может действовать повышенная процентная ставка. А при несоблюдении требования банк вправе пересмотреть условия ввиду нарушения заемщиком одного из важных пунктов.

Что делать, если срок одобрения истек

Продлить срок действия одобренной ипотеки, если он истек, невозможно. Чтобы взять кредит, потребуется вновь пройти всю процедуру:

  • подать заявку-анкету на получение ипотеки;
  • собрать все необходимые документы. Причем некоторые из них, такие как 2-НДФЛ или другие справки о доходах, нужно заказывать вновь. У ряда бумаг ограниченный период действия, также банк всегда анализирует доходы за последние полгода, а не за любой выбранный период;
  • получить ответ по заявке и приступить к оформлению ипотеки.

Внимание! Решение о выдаче кредита составляется на основе проверки заемщика скоринговой системой, а также после ручной проверки всех предоставленных документов. Если закончился срок одобрения и подана повторная заявка, в кредитовании могут отказать. Причины, как правило, не разглашаются – это внутренняя политика банковских учреждений.

Условие является жестким, но имеет обратную положительную сторону. Если банк отказал в выдаче кредитных средств, то через 3–4 месяца, в зависимости от внутренней политики учреждения, можно подавать повторную заявку. Все документы проверяются без учета факта отказа в прошлом. Значит, можно рассчитывать на положительное решение и получение жилищного займа.

Отказ от ипотеки после одобрения со стороны заемщика не требуется, даже если потребности в кредитовании нет. Это не влияет на состояние кредитной истории, но положительное решение в ней отобразится.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.