Ипотека

Военная ипотека в Газпромбанк в 2019 году: условия для военнослужащих, рефинансирование

Получить военную ипотеку в Газпромбанке может практически любой военнослужащий, который успел присоединиться к программе НИС (накопительной ипотечной системе). Даже на законодательном уровне военнослужащие считаются категорией льготных граждан, которые имеют право претендовать на ипотеку на льготных условиях. В этой статье мы расскажем подробно обо всех условиях военной ипотеки от Газпромбанка, процедуре ее получения и других нюансах.

инфографика

Порядок обеспечения жильем военнослужащих РФ

Мужчины, которые служат в армии РФ или других силовых структурах ранее и сейчас причисляются к категории населения, которая имеет право получить собственное жилье на льготных условиях. Это право поддерживается государственной программой федерального уровня.

Справка! Ранее действовавшая жилищная программа много лет имела много недостатков. Чтобы воспользоваться своим правом на недвижимость, военным приходилось находиться в ожидании долгие годы. А когда их очередь подходила, им даже не давали возможности самостоятельно выбрать подходящее жилье.

В 2005 году ситуация изменилась в лучшую сторону после подписания федерального закона о накопительно-ипотечной системе. В полную мощь он заработал в 2009 году. В нем было указано, что для военных, чтобы получить в личное владение жилье, нужно быть обязательно зарегистрированным в НИС. Ее участниками могут стать:

  1. Солдаты и матросы.    
  2. Старшины и сержанты.
  3. Прапорщики и мичманы.
  4. Офицеры.

Все они должны служить на контрактной основе и соответствующий договор должен быть заключен позднее 1 января 2005 года. Исключением из этого правила являются выпускники военных ВУЗов. К ним это ограничение не относится.

После регистрации военного в системе на него открывается счет, на который регулярно поступают средства из федерального бюджета. Независимо от звания, рабочего стажа и количества членов в семье все участники получают одинаковые суммы взносов. На данный момент это 268465 руб. ежегодно.

Для использования эти деньги становятся доступны только после того, как военнослужащий- контрактник прослужит минимум 3 года. Как только этот срок пройдет, он может подавать заявку на участие в программе. Как только управление жилищного обеспечения Министерства Обороны ее рассмотрит, в реестр участников НИС будет внесено соответствующее изменение и гражданину после этого будет выслано уведомление с регистрационным номером.

Как только военнослужащий решит, что готов воспользоваться накопленными средствами, ему нужно будет подать рапорт на имя командира части с необходимыми документами. Если никак проблем не возникнет, то уже в ближайшем будущем гражданину выдадут свидетельство на право получения целевой жилищной ипотеки. В нем будет указана накопленная сумма и величина ежемесячных взносов. Этот сертификат нужно предоставить тому кредитору, который поддерживает предоставление федеральной жилищной программы для военных.

На каких условиях Газпромбанк кредитует военных?

По программе «Военная ипотека» Газпромбанк предлагает приобрести:

  1. Квартиру с зарегистрированным правом собственности.
  2. Квартиру в строящемся доме.

Сами условия программы следующие:

  1. Валюта ипотеки – рубль.
  2. Размер ипотеки – до 2401000 руб.
  3. Период кредитования – от 12 месяцев до 20 лет.
  4. Минимальный первоначальный платеж – 20% от стоимости жилья.
  5. Годовая процентная ставка – от 9,5%.
  6. Комиссия за оформление и выдачу ипотеки – отсутствует.

Обратите внимание! Если у заемщика в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 родился или родится второй ребенок, то он может воспользоваться еще программой «Семейная ипотека» и погашать долг под меньший процент — 4,5% в год.

Требования к заемщикам и предмету сделки

Для получения военной ипотеки в Газпромбанке россиянин должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть в реестре участников НИС от 3-х лет и проходить военную службу.
  3. Иметь положительный кредитный рейтинг.
  4. Соответствовать возрастному цензу – минимум 21 год на дату заключения ипотечного договора и максимум 45 лет на дату внесения последнего ипотечного платежа.
  5. Быть зарегистрированным на постоянной основе в Москве, Московской области или в том же регионе, где расположено отделение Газпромбанка, в котором планируется получение денег.

Справка! Не забывайте, что у Газпромбанка, как и у всех остальных кредитных учреждений, есть право устанавливать условия для каждого клиента в индивидуальном порядке, в том числе и при определении отклонений от перечисленных выше критериев.

К недвижимости, которую военнослужащий выбирает для покупки тоже устанавливаются определенные требования, в число которых входит:

  1. Отсутствие в списке ветхих домов и в перечне очереди зданий под снос.
  2. Отсутствие каких-либо обременений.
  3. Полное соответствие техническому плану (в квартире не должно быть проведено никаких незаконных изменений и перепланировок).
  4. Наличие всех необходимых коммуникаций и инфраструктуры вблизи объекта недвижимости.

Идеально для банка подойдет квартира, которая расположена в доме, построенном недавно, но не более 40 лет назад, не относящемуся к ветхому, аварийному или подлежащему под реконструкцию жилью, а также к социальному или муниципальному объекту недвижимости. Это должно быть обязательно изолированное помещение с отдельным санузлом, кухней, окнами и дверьми.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредит военнослужащему в Газпромбанке нужно подготовить документы, общий перечень которых должен содержать:

  1. Заявление – анкету на получение ипотечного займа.
  2. Копию гражданского паспорта (причем нужно сделать копию всех заполненных страниц паспорта, включая те, где отображен статус семейного положения, информация о наличии или отсутствии детей) или другого документа, который может служить удостоверением личности.
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (можно просто в анкету вписать СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета).
  4. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного кредита.

Обратите внимание! Предоставлять справки о заработке военным не нужно.

На выбранную для кредитования недвижимость нужно предоставлять отдельный пакет документов. Если это готовый объект, то перечень будет следующий:

  1. Правоустанавливающая документация.
  2. Кадастровый паспорт.
  3. Отчет об оценке недвижимости.
  4. Бумага, в которой указано, что по объекту не числится никаких долгов по коммунальным платежам.
  5. Справка, в которой указано, что в квартире никто не зарегистрирован.

Если квартира находится еще на этапе строительства, то банк потребует уже немного другие документы:

  1. Проект долевого участия в строительстве.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Проектную декларацию.
  4. Бумаги на землю (свидетельство права собственности или арендный договор).
  5. Инвестиционный договор.
  6. Справку от застройщика о стадии готовности объекта.
  7. Учредительную документацию по продавцу недвижимости.

 Нужно ли покупать страховку?

Покупая квартиру по программе «Военной ипотеки» Газпромбанк в обязательном порядке требует застраховать только недвижимое имущество. Но если жилье планируется приобретать на вторичном рынке, то дополнительно придется застраховать титул.

Что касается страхования здоровья и жизни, то это не является обязательным. Объясняется это тем, что военные часто проходят медосмотры и всегда находятся в хорошей форме.

Справка! Обязанность по оплате стоимости страхового полиса ложится полностью на заемщика. Из бюджета средства за это ему не возмещаются.

Покупать страховой полис нужно в аккредитованной страховом учреждении. В этот список входит:

  1. «ВСК».
  2. «СОГАЗ».
  3. «Альянс».
  4. «РЕСО».
  5. «Ингосстрах».
  6. «Сбербанк страхование» и т.д.

Цена страхового полиса зависит от стоимости недвижимости и тарифов страховой компании. Например, в «Ингосстрахе» можно купить комплексную страховку на имущество, здоровье и жизнь за 31 тыс. руб. в год.

Онлайн-калькулятор

Зная процентную ставку и сумму ипотечного кредита, можно рассчитать величину месячного платежа с помощью специального калькулятора. Сделать это несложно. Внести нужно следующее:

  • Ценник выбранной недвижимости.
  • Процентную ставку.
  • Период кредитования.

Дальше все будет рассчитано автоматически. Но не следует забывать, что это только предварительные цифры. Их можно использоваться лишь для примерного ориентира. Точные данные будут известны только когда банковские работники выдадут на руки график погашения платежей.

Процедура оформления военной ипотеки в Газпромбанке

Процедура подачи заявки для военнослужащих ничем не отличатся от порядка для обычных граждан. Сделать это можно двумя способами:

  1. Удаленным способом – онлайн на официальном портале перейдя по ссылке https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/50551/.
  2. Лично посетив ближайший офис Газпромбанка.

Подача заявки онлайн способом выполняется очень быстро. Потенциальному заемщику нужно всего лишь указать свое ФИО, действующий номер мобильного телефона, данные из паспорта, электронную почту, город, в котором планируется приобретение недвижимости, адрес проживания и город обращения в банк, цель получения ипотеки, желаемую сумму и период кредитования. Как только эти сведения будут обработаны, на указанный номер телефона позвонит сотрудник Газпромбанка и пригласит в отделение для обсуждения деталей, заполнения письменной заявки и подачи всех необходимых документов.

Весь процесс оформления включает следующие этапы:

  1. Подача заявки.
  2. Ожидание решения – до 10 дней.
  3. Предоставление бумаг для проверки на выбранную квартиру. Если они устроят сотрудников Газпромбанка, то заявка будет полностью одобрена.
  4. Открытие двух счетов – кредитного и для зачисления денег НИС.
  5. Составление договора о военной ипотеке, подписание его банком и заемщиком, а затем направление его для подписания представителем Росвоенипотеки.
  6. Подача заявки на списание денег для внесения первоначального взноса или уплаты наличными в кассе учреждения.
  7. Подписание продавцом и покупателем договора купли-продажи в офисе Газпромбанка или заключение с продавцом договора долевого участия в строительстве.
  8. Подписание договора о передаче недвижимости в залог банку.
  9. Оформление права владения на квартиру.
  10. Приобретение страхового полиса и предъявление его банковскому работнику.
  11. Регистрация сделки в Регистрационной палате.
  12. Перевод банком средств за квартиру продавцу.

После этого заемщик может сосредоточиться на постепенном погашении военной ипотеки.

Преимущества и недостатки военного кредитования в Газпромбанке

С помощью программы кредитования военнослужащих от Газпромбанка военная категория населения РФ имеет право за короткий срок обзавестись собственным жильем в ипотеку, часть которой будет закрыта из государственного бюджета. Однако если заемщик по каким-то причинам покинет службу, то ему придется остаток задолженности выплачивать самостоятельно.

Главный минус военного ипотечного кредитования – отсутствие возможности купить частный дом или участок, предназначенный для индивидуального строительства.

После того как подана заявка, Газмпромбанк предоставляет на поиск желаемого объекта потенциальному заемщику всего 10 дней. Если такие сроки кажутся слишком малыми, то за военной ипотекой лучше обратиться в другое учреждение. Например, ВТБ, Сбербанк и т.д.

Рефинансирование военной ипотеки

Отдельного рефинансирования военных ипотек в Газпромбанке не предусмотрено. Он предлагает только общую программу для всех – «Простое рефинансирование», которое распространяется и на ипотеку.

Рассчитывать владельцы ипотек могут на следующие условия:

  • Целевое назначение – рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право владения. Предоставление денег на закрытие задолженности по текущему ипотечному договору.
  • Минимальная сумма – 100 тыс. руб.
  • Максимальная сумма – 20 млн руб. (но не более 60% от стоимости жилища), если в залог передается недвижимость, расположенная в Москве, МО или в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 10 млн руб., если объект недвижимости расположен в других регионах РФ.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 10,2% в год.

Обратите внимание! Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки, если заемщик в течение прошедших 12 месяцев совершил более 2 просрочек платежа сроком более 29 календарных дней.

Заключение

ГПБ – это один из надежных и лояльных банковских учреждений России, который кредитует граждан по всей стране. Его действующие клиенты отмечают вежливую работу кредитных менеджеров и быстрое принятие решение по заявкам. Несмотря на то, что в условиях заявлено, что рассматриваться документы и анкета могут 10 дней, на практике все происходит намного быстрее. Кроме того, если у заемщика возникают непредвиденный финансовые трудности и он этого не скрывает от банка, ему всегда готовы пойти на встречу и предложить рефинансирование.

Добавить отзыв