Ипотека

Ипотека под 2 процента для жителей Дальнего Востока

Государство стремится развивать ипотечное кредитование. Этому в основном способствует развитие специализированных программ по поддержке определенных слоев населения, которые находятся в личной зоне контроля В. В. Путина. Одной из таких программ является предоставление ипотеки на льготных условиях для Дальнего Востока. На данную программу были специально выделены средства из бюджета. Их должно хватить на обеспечение жилищем 147 000 семей.

Программа вступила в силу 01.12.2019 г. Хотя фактически в полном объеме она начала действовать в 2020 году, за этот период уже было одобрено несколько заявок.

для дальнего востока под 2 процента

Общие условия программы

Официальное название программы – Дальневосточная ипотека. Это новый закон со своими отдельными условиями. Он не заменяет другие программы. Не следует путать эту программу с другими, которые уже действуют на Дальнем Востоке. Такой, к примеру, является программа для семей с детьми, которым ипотека выдается под 5 %.

Устанавливается лимит на сумму и срок кредитования. Кредит не предоставляется просто в целях инвестирования. Чтобы стать участником программы, необходимо проживать на Дальнем Востоке или оформить соответствующую прописку. Программа распространяется на все регионы Дальнего Востока и действует пока до 2024 года.

К сожалению, рефинансировать старую ипотеку в рамках данной программы не представляется возможным.

Кто может принять участие в программе

Чтобы стать участником программы, необходимо принадлежать к одной их трех групп:

  • молодая семья (супруги не старше 36 лет каждый);
  • один родитель до 36 лет с ребенком до 18 лет (при условии, что родитель официально не состоит в браке);
  • владельцы бесплатных гектаров на Дальнем Востоке (здесь требования к возрасту заемщика отсутствуют).

Воспользоваться данной программой можно только единожды. Если один из супругов уже являлся участником программы, то второй раз кредит уже не выдадут. При этом факт наличия детей не имеет значения.

Главное отличие этой программы от семейной ипотеки – отсутствие требования к наличию детей. Однако присутствует возрастной лимит. Поэтому, если вы не соответствуете условиям Дальневосточной ипотеки, то можно попробовать воспользоваться другими государственными программами.

Условия программы

  • Объект кредитования – жилье в новостройке или вторичка в сельской местности. Также можно купить земельный участок под строительство дома.
  • Максимальный кредитный лимит – 6 млн руб. Минимальная сумма – 300 тыс. руб.
  • Предельный срок кредитования – 20 лет. Минимальный – 3 года.
  • Минимальный размер первичного взноса – 20 %. Он может быть выплачен за счет средств материнского капитала.

В ипотечной квартире необходимо обязательно оформить прописку. Это тщательно контролируется. При нарушении условия могут возникнуть проблемы с банком, и ставку поднимут.

Кредит должен быть погашен до достижения заемщиком 75 лет.

Особые требования предъявляются к трудовому стажу. Заемщик должен проработать минимум 1 год за последние 5 лет. При этом на последнем месте он должен работать минимум полгода (иногда возможно уменьшение срока до 3 месяцев). Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то он должен подтвердить, что его деятельность является безубыточной на протяжении последних двух лет (как минимум).

Таким образом, далеко не каждый желающий сможет воспользоваться программой, даже если он подходит по общим условиям. Ему необходимо являться кредитоспособным.

Требования к заемщикам

Не следует обходить эту программу стороной, если вы пока не проживаете на Дальнем Востоке. Ведь для молодых семей факт регистрации в регионе не является обязательным условием для получения кредита. Однако после регистрации права собственности на ипотечную квартиру заемщик должен обязательно зарегистрироваться в выбранном объекте. Сделать это необходимо не позднее 270 дней с момента регистрации. После этого он не вправе выписаться из объекта недвижимости в течение 5 лет. Это касается самого заемщика и его/ее супруги/супруга.

Если же вы являетесь участником программы в рамках дальневосточного гектара, то вам положено быть владельцем земельного участка на Дальнем Востоке, оформленного в рамках участия в программе

Требования к объекту кредитования

Взять кредит в рамках данной программы получится только на Дальнем Востоке. Здесь имеется в виду любой дальневосточный регион. Государство выбрало для развития именно Дальний Восток неслучайно. Плотность населения здесь кране низкая, поэтому государство стремится заняться переселением жителей других регионов на Дальний Восток. Также государство помогает семьям, которые уже проживают на Камчатке, в Бурятии, Якутии, Амурской области и других регионах Дальнего Востока. В последнее время многие семьи покидают этот регион, а приезжать мало кто хочет.

Внедрение этой программы призвано способствовать развитию данного региона и создать экономические стимулы для переезда в него. Таким стимулом и должна стать Дальневосточная ипотека под 2 %. Ведь для многих семей это едва ли не единственный шанс приобрести собственное жилье.

Конкретные требования к объекту кредитования:

  • квартира от застройщика, оформленная в рамках договора долевого участия или договора купли-продажи. При этом квартира может располагаться не только в сданном доме, но и в строящемся. В качестве продавца может выступать только юридическое лицо;
  • объект на вторичном рынке, расположенный в сельской местности. Им может являться не только квартира, но и дом. В этом случае в качестве продавца может выступить и физическое лицо;
  • строительство собственного дома или приобретение земельного участка. Назначением участка должно являться индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство.

Следует учитывать, что на период кредитования недвижимость будет находиться в залоге у банка со всеми вытекающими последствиями. Кроме того, банки могут потребовать представить другое обеспечение.

Процентные ставки

Программа позиционируется как льготная ипотека для жителей Дальнего Востока под 2 %. Однако данная ставка будет действовать не для всех заемщиков. Это только базовая процентная ставка. При этом могут применяться надбавки. Например, к величине процентной ставки следует прибавить 1 %, если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье. Увеличится она, если заемщик не подтвердит свою прописку.

Основания для повышения процентной ставки:

  • отсутствие оформленного залога или регистрации права требования по ДДУ при выдаче кредита;
  • заемщик или созаемщик уже являлись участниками данной программы;
  • заемщик не застраховал объект недвижимости или не выполняет условия страхования.

Во всех этих случаях банк обычно поднимает ставку на 1 % годовых.

Другое основание – отсутствие постоянной регистрации в объекте недвижимости. Это может стать поводом для поднятия процентов до ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 4 %. Таким образом, учитывая, что величина ключевой ставки сейчас 6 %, то ставка по кредиту может быть увеличена даже до 10 %, что дороже, чем ипотека на общих условиях.

Займемся приблизительными расчетами. Для них целесообразно использовать ипотечный калькулятор. Его можно найти на сайте любого банка. Но величину ежемесячного платежа можно рассчитать и самостоятельно. Если заемщик, к примеру в рамках данной программы приобрел квартиру за 2 000 000 рублей на 20 лет, то его ежемесячный платеж составит примерно 10 000 рублей. Для сравнения, если бы он купил данный объект недвижимости в рамках другой государственной программы, Семейной ипотеки, то его платеж составил бы 14 000 рублей. И это только за один месяц. Если рассматривать разницу в переплате за весь срок кредитования, то она окажется более миллиона рублей. А если брать для сравнения стандартный процент по ипотеке, то вы сэкономите почти 2 млн рублей.

Чем тогда это выгодно банку? Государство компенсирует ему разницу в ставках. А он получит новых лояльных клиентов. Далеко не каждый банк может быть участником этой программы. В ней принимают участие только самые крупные и надежные кредитные организации. Среди них, естественно, фигурируют Сбербанк и ВТБ.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором, чтобы рассчитать примерную сумму кредита.

Сумма кредита
Срок кредита, мес.
Процентная ставка
Тип платежа
Дата выдачи

Требуемые документы

Чтобы получить ипотеку, следует обращаться в банк-кредитор. Для участия в программе заемщику предстоит собрать масштабный пакет документов.

Основной набор документов включает стандартный перечень справок, необходимых для оформления обычного кредита:

  • паспорт;
  • еще один документ, удостоверяющий личность заемщика (например, водительские права);
  • анкету заемщика;
  • документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние;
  • документы, подтверждающие регистрацию.

Также следует представить документы по залоговому объекту. Если вы участвуете в программе «Молодая семья», то должны подтвердить, что соответствуете ее условиям. Для этого следует предоставить следующие справки:

  • документ, свидетельствующий о заключении брака (это требование отсутствует для неполных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка (если на кредит претендует один родитель);
  • справки, удостоверяющие степень родства (если в расчет принимается совокупный доход родителей заемщика или созаемщика).

Для получения ипотеки в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно потребуется предоставить следующие документы:

  • государственный сертификат.
  • документ из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Это примерный пакет документов. Окончательный список документации лучше уточнить у сотрудника банка.

Таким образом, ипотека для дальневосточников призвана обеспечить жильем семьи, проживающие на Дальнем Востоке или решившие туда переехать. Таким способом государство стремится развивать Дальний Восток.

Действительно, эта программа может стать отличным вариантом для многих семей, у которых не получается оформить ипотеку на общих основаниях. Однако ее условия являются достаточно жесткими, и многие семьи им не соответствуют. В этом можно увидеть подводные камни программы. Или же они не хотят приобретать те объекты недвижимости, на которые распространяется программа.

Добавить отзыв