Ипотека

Условия получения льготной ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году

Возникший в 2020 году финансовый кризис сказался в первую очередь на спросе на рынке жилья. Крупные суммы и длительные сроки кредитования по ипотечным кредитам отпугивают попавших в нестабильную финансовую ситуацию покупателей. Для стимулирования спроса и поддержки строительной и девелоперской отрасли на рынке государство внедрило программу льготной ипотеки на 2020 год. По оценкам аналитиков банковского сектора, общее количество выданных займов составит около 300 тысяч на общую сумму 740 млрд рублей. Разницу со среднерыночной ставкой по ипотечным кредитам банкам возместит государство за счет бюджета.

ключи

Какими нормативными документами утверждено

Программа льготной ипотеки была утверждена 24 апреля 2020 года после подписания премьер-министром Постановления Правительства РФ № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году». Несмотря на опубликование документа в конце апреля, условия программы действуют с 17 апреля.

Условия ипотеки

Программа льготной ипотеки будет действовать до ноября 2020 года. Приобрести на ипотечный кредит по льготной ставке можно только жилье в новостройке, оплатив из собственных средств не менее 20 % от стоимости жилья. Максимальный срок действия договора – 20 лет. При этом максимальная сумма договора составляет не более 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Для регионов России лимит кредитования составляет 3 млн рублей.

Ограничений по типу жилья, материалам, используемым при строительстве, и другим параметрам нет. Также не ограничивается степень готовности жилья: возможна покупка как на этапе котлована, так и в готовом доме. Продавцом жилья должно быть юридическое лицо.

При покупке жилья можно использовать все виды льгот, средства материнского капитала и иную государственную поддержку.

При этом постановлением предусмотрена возможность увеличения процентной ставки по решению банка-кредитора (максимальный уровень – ключевая ставка ЦБ + 3 %), если:

  • заемщик отказался заключать любой из требуемых договоров страхования;
  • на период с даты получения кредита до даты государственной регистрации собственности и обременения на приобретаемое жилье.

Кто может получить возможность рефинансирования существующей ипотеки

Воспользоваться программой льготной ипотеки могут только граждане России, планирующие приобретение типового жилья (не элитного и премиум-сегмента) и являющиеся наемными работниками. Требования к заемщикам стандартны:

  • возраст до 65 лет на момент окончания действия ипотеки;
  • совокупный стаж работы более 1 года, в том числе на последнем месте работы более 6 месяцев;
  • достаточность дохода (по некоторым программам возможно получить ипотечный кредит без подтверждения дохода).

Нет ограничений по количеству получаемых кредитов на одного заемщика, а также по составу семьи получателя.

Ограничений по рефинансированию действующих ипотечных кредитов через получение займа в рамках этой программы нет. Учитывая, что банкам будут компенсироваться все недополученные доходы, при рефинансировании они не понесут никаких убытков, но смогут предотвратить возникновение просроченной задолженности по кредитам в условиях самоизоляции.

Какие банки выдают ипотеку под 6,5 %

Прямое финансирование государство выделяет банку ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Через него бюджет поддержки распределяется прочим частным банкам. Первыми в программу вступили Сбербанк и ВТБ, еще до официального опубликования Постановления.

Позднее программы льготной ипотеки появились и в других банках:

  • Промсвязьбанк;
  • Абсолютбанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ФК Открытие;
  • Россельхозбанк.

В Промсвязьбанке нижняя граница ставки – 6 %, если заявку подать до 15 мая.

Процедура получения

В условиях самоизоляции крупнейшие девелоперы и банки перевели свои продажи и рассмотрение заявок в режим онлайн, тем самым упростив процедуру подачи документов. Условия подачи заявки через интернет нужно узнавать у застройщика и банка-кредитора.

Стандартный набор документов:

  • копия паспорта заемщика и созаемщика;
  • подтверждение дохода;
  • подтверждение занятости;
  • заполненная анкета.

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения нужно найти подходящую недвижимость. Подбор квартиры происходит по звонку менеджеру, на сайте застройщика. Онлайн можно выбрать и зарегистрировать бронь, а также произвести предоплату.

Документы на квартиру могут пересылаться напрямую банку застройщиком (если он является партнером банка).

А вот подписание договора и оформление сделки происходит в отделении. Правда, количество посещений банка сокращено до одного. Обслуживание кредита также полностью переведено в онлайн через личный кабинет. Возможны задержки с регистрацией права собственности на недвижимость.

Некоторые застройщики предлагают услугу по взаимодействию с банками на всех этапах сделки, электронной регистрации и полному сопровождению сделки.

Калькулятор расчета

Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно с помощью калькулятора. Программой предусмотрен только аннуитетный график погашения.

Сумма кредита
Срок кредита, мес.
Процентная ставка
Тип платежа
Дата выдачи

Добавить отзыв