Ипотека

Как взять ипотеку на строительство дома с применением материнского капитала

Многие семейные пары после появления на свет малыша задумываются об улучшении жилищных условий. Не всегда есть возможность за имеющиеся накопления приобрести готовое жилье, особенно если речь идет о желании купить собственный дом с участком. С целью поддержки молодых семей с детьми государство разработало и внедрило ряд социально ориентированных программ, направленных на оказание финансовой поддержки родителям.

Ипотека под материнский капитал на строительство дома – один из способов потратить средства с сертификата и получить заветное жилье.

дом

Что такое материнский капитал

Под маткапиталом понимаются дополнительные меры государственной поддержки семей, у которых на воспитании находится не менее 2 детей.

С начала 2020 года внесены изменения в законодательство, и теперь получить деньги по сертификату могут даже те родители, у которых родился только 1 ребенок. Более того, правительство возобновило индексацию выплачиваемых сумм, и в 2020 году размер маткапитала составляет 466 617 рублей.

Исполнительным органом, реализующим государственную политику в сфере материальной помощи семьям, является Пенсионный фонд РФ.

Статья 2 ФЗ № 256 от 29.12.2006 г. (далее – Закон) содержит нормативно определенные понятия о материнском капитале.

На что можно тратить деньги

Деньги по сертификату можно потратить на цели, прямо предусмотренные в ст. 10 ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.

Если получатели материнского капитала задумались об улучшении жилищных условий, то Закон предлагает воспользоваться материальной помощью:

  • для приобретения квартиры или иной жилой недвижимости, в том числе и строящейся;
  • проведения ремонта в имеющемся жилье;
  • оформления ипотеки на строительство частного дома или покупки готового.

Родители могут оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос по ипотеке или задолженность по уже действующему кредитному договору.

Законодательство РФ предусматривает и иные цели, на которые можно потратить деньги, но большинство участников программы материальной помощи предпочитают решить жилищный вопрос.

Ипотека под строительство частного дома

Оформление кредита на постройку дома с нуля является одним из целевых способов использования материнского капитала. Как и в любом ипотечном договоре, банк потребует предоставления обеспечения исполнения финансовых обязательств. В данном случае такой гарантией выступает строящийся дом.

При наличии иной недвижимости или ликвидного движимого имущества банк может принять в залог и такую собственность заемщика.

Если обеспечением выполнения кредитных обязательств выступает строящийся дом, то в залог кредитор получает и земельный участок, на котором возводится жилье.

Важно! Нельзя оформить кредит на строительство дома на участке, не принадлежащем заемщику. Земля должна быть в собственности и предназначаться для застройки.

Условия для оформления ипотеки под материнский капитал на строительство дома

Оформить целевой кредит с привлечением средств государственной помощи можно при условии, что:

  • держатель сертификата является гражданином РФ и постоянно проживает на территории Российской Федерации;
  • возраст потенциального заемщика не менее 21 года и не более 75 лет на момент внесения последнего платежа;
  • официальный стаж работы на последнем месте трудоустройства составляет не менее 6 месяцев, а общий – не менее года;
  • заемщик является собственником предоставляемого в залог имущества;
  • дополнительно заключается договор страхования залога, кроме земельного участка.

Важно! По требованию кредитора могут выдвигаться расширенные условия выдачи кредита.

Можно ли потратить деньги с сертификата для погашения кредита на строительство дома

С июля 2018 года получателям материнского капитала разрешили использовать деньги для оплаты задолженности по ипотечным обязательствам, в том числе можно потратить средства:

  • на погашение ипотеки;
  • оплата потребительского кредита, оформленного с целью улучшения жилищных условий;
  • микрозаем, при условии что кредитор лицензирован и осуществляет деятельность на рынке кредитования не менее 3 лет.

В каждом случае заемщик должен доказать, что деньги с сертификата будут использованы по целевому назначению.

Какие документы нужны в банке для оформления кредита

Банки в большинстве своем требуют стандартный пакет документов, но иногда приходится собирать дополнительные бумаги и справки, чтобы оформить заем.

Клиенту потребуется:

  • документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщика. Как правило, это паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей или ребенка;
  • документальное подтверждение права на распоряжение средствами материнского капитала;
  • информация о размере заработка и месте работы;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.

В банке нужно заполнить анкету-заявку на выдачу кредита.

Почему могут отказать в предоставлении средств материнского капитала

Оформление кредита на строительство дома – одна из стадий кредитных правоотношений. От решения Пенсионного фонда РФ зависит, получит ли держатель сертификата деньги или нет.

После получения пакета документов ПФР отводится 1 месяц на проведение проверки и вынесение решения о возможности использовать денежные средства выбранным получателем маткапитала способом.

В частности, специалисты фонда обязаны выяснить, имеют ли место ситуации, когда лицо, оформившее материнский капитал, утратило право на распоряжение им.

К таким ситуациям относится:

  • лишение родительских прав в отношении несовершеннолетнего, после рождения которого возникло право на маткапитал;
  • совершение преступных, уголовно наказуемых действий в отношении ребенка;
  • лишение права на опеку в отношении усыновленного малыша;
  • установление факта нецелевого использования денежных средств.

Несмотря на длительность процедуры оформления ипотечного договора на строительство дома с привлечением средств материнского капитала, многие семьи именно таким образом предпочитают потратить деньги, предоставленные государством.

Банки, готовые выдать кредит с привлечением маткапитала

На кредитном рынке РФ не так много финансовых учреждений, которые предусматривают программы, направленные на выдачу ипотеки с маткапиталом, тем более для строительства дома.

Крупные банки в России есть, и обратиться за кредитом можно, к примеру, в Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк.

Сбербанк

Банк предлагает следующие условия кредитования:

  • максимальная сумма – от 300 000 рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма первоначального взноса – 25 % от суммы;
  • процентная ставка – от 10 % годовых.

Заемщику придется заключить дополнительно договор страхования возводимого объекта недвижимости.

К основной процентной ставке применяется надбавка при условии, что клиент:

  • откажется страховать жизнь и здоровье +1 %;
  • не получает доход через Сбербанк +0,5 %;
  • до момента государственной регистрации права собственности +1 %.

В ВТБ или Россельхозбанке нет целевых программ кредитования на строительство дома, однако можно взять другие кредитные продукты с привлечением материнского капитала и потратить деньги согласно целевому назначению сертификата.

Добавить отзыв