Ипотека

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

Большая часть получающих материнский капитал расходует его средства на приобретение недвижимости: в качестве первого взноса или для досрочного погашения уже взятого кредита. Лидер российского рынка по объему выданных займов – Сбербанк. Расскажем в статье, как провести досрочное погашение кредита в Сбербанке за счет средств материнского капитала.

взнос

Условия ипотеки в Сбербанке

Сумма маткапитала в 2020 году составляет почти 616 тысяч. Сбербанк предлагает несколько программ кредитования с использованием этой господдержки:

  • типовое кредитование (минимальная сумма – 300 000 рублей, что позволяет погасить ранее взятый кредит полностью средствами государства);
  • частичную оплату первого взноса из средств капитала;
  • полную оплату первоначального взноса средствами субсидии.

Сбербанк – лидер по количеству отделений по России, его кредитные программы гибкие и подходят разным категориям заемщиков по всей стране:

  • срок кредита до 30 лет;
  • сумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • ставка – от 5,9 %.

Банк работает со всеми возможными программами кредитования с господдержкой: ипотека для семей с двумя детьми, военная ипотека, льготное кредитование на покупку в новостройках в 2020 году (ставка 6,5 %), а также различные виды рефинансирования. По любой из программ можно произвести досрочное погашение средствами маткапитала.

Требования к заемщикам по ипотеке с материнским капиталом:

  • возраст от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 – на момент его окончания;
  • стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет, в том числе на последнем месте работы – от 6 месяцев;
  • подтверждение дохода (если заемщик не является владельцем зарплатной карты банка);
  • оформление страховки и участие супруга в качестве созаемщика.

Банк также предоставляет услугу регистрации прав на приобретаемую недвижимость без посещения органов Росрееста и МФЦ. Подать заявку можно также на сайте банка.

Получение сертификата на материнский капитал

Для использования материнского капитала понадобится оформить сертификат на право получения средств. Для этого необходимо предоставить в территориальный отдел Пенсионного фонда следующие документы:

  • паспорта родителей (или матери);
  • заявление;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС получателя капитала (чаще всего владельцем является мать);
  • документы о рождении детей.

Если кредит был взят ранее и планируется досрочное погашение основного долга, дополнительно предоставляются:

  • документы на недвижимость;
  • кредитный договор со всеми приложениями и графиком платежей;
  • справка о сумме основного долга по займу;
  • нотариально заверенное обязательство собственника(-ов) выделить доли в собственности на каждого из детей;
  • если кредит расходуется на индивидуальное строительство, требуется разрешение на строительство;
  • реквизиты счета, на который перечисляются средства для погашения.

Рассмотрение заявления проходит за 15 дней, после чего матери вручается сертификат. Этот документ подтверждает право заемщика на получение средств от ПФР, однако не влияет на принятие банком решения о кредитовании. Если у заявителя недостаточно дохода для покрытия ежемесячных платежей, в кредитовании ему откажут.

Подать документы можно как лично при посещении ПФР или МФЦ, так и в электронном виде – через сайт Пенсионного фонда или Госуслуги.

Процедура досрочного погашения ипотеки

Пенсионный фонд перечисляет средства капитала напрямую в банк (не на расчетный счет заемщика), для того чтобы исключить возможность махинации со средствами. Процедура погашения отличается в зависимости от того, полный или частичный возврат кредита планируется провести.

Частичное погашение займа

При частичном погашении кредита заемщик не выплачивает проценты по кредиту за счет средств бюджета – оплачивается только основной долг. Поэтому провести погашение можно в любой день. Сбербанк не требует заявления на частичное погашение со строгой датой платежа.

Полное погашение займа

Если средства маткапитала покрывают полностью остаток задолженности, из его средств оплачиваются и проценты, и основной долг. Сбербанк проводит начисление процентов на остаток по кредиту ежедневно, поэтому для точного расчета необходимо оформить заявление на полное погашение с указанием даты платежа. Банк произведет расчет процентов на дату оплаты и предоставит для ПФР справку о сумме тела кредита.

Процесс погашения происходит в несколько этапов:

  • получение справки об остатке задолженности в Сбербанке;
  • отправка в ПФР заявления на перечисление средств в счет погашения кредита и полного пакета документов (указано выше);
  • рассмотрение комплекта документов и принятие решения ПФР;
  • перечисление средств на счет банка для погашения задолженности;
  • перерасчет остатка кредита, формирование нового графика платежей (при частичном погашении).

Со стороны ПФР требуется 30 дней для принятия решения и 10 дней на перечисление средств в банк. Эти сроки нужно учитывать при оформлении заявления на полное досрочное погашение, т. к. при задержке перевода сумма процентов может увеличиться, и потребуется доплата собственных средств заемщика.

Пенсионный фонд может отказать в выдаче сертификата в случае некорректного оформления пакета документов или в следующих случаях:

  • утрата права на получение средств (утрата прав опеки или родительских прав);
  • приобретение недвижимости, не удовлетворяющей требованиям ПФР (например, ветхого жилья);
  • ложная информация в предоставленных документах;
  • кредит получен в организации, не удовлетворяющей требованиям ПФР (например, НКО), или получен некорректный вид кредитного продукта (например, недвижимость приобретена на средства потребительского кредита).

Если отказ связан с некорректным оформлением документов, необходимо заменить пакет и подать заявление заново. Конфликтные ситуации решаются в судебном порядке.

Сбербанк также предъявляет определенные требования к погашению кредита средствами маткапитала:

  • осуществить погашение можно не ранее чем через 6 месяцев после получения ипотеки;
  • в банк нужно предоставить справку о праве получения маткапитала в течение 3 месяцев с даты оформления недвижимости в собственность;
  • собственником недвижимости может быть заемщик или его дети.

Погашение кредита на стороне банка

Банк, получив средства от ПФР для погашения кредитного договора, проводит технические операции:

  • уменьшение суммы задолженности;
  • погашение процентов, которые были начислены за период с даты последней оплаты;
  • перерасчет графика платежей (если погашение неполное).

Средства капитала не могут расходоваться на оплату разного рода комиссий, неустоек и штрафов банка.

График платежей меняется по согласованию с заемщиком: уменьшение суммы ежемесячного платежа или срока кредита. Обновленный график платежей предоставляется клиенту на бумаге под подпись или транслируется в личном кабинете на сайте банка.

После осуществления погашения заемщик обязан исполнить нотариальное обязательство по выделению долей в недвижимости на детей (доли должны быть пропорциональны сумме вложенного капитала). Сведения о выделении долей являются существенными для кредитора. Согласно условиям кредитного договора после регистрации данные о собственниках предоставляются в банк.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.