Ипотека

Ипотека для иностранных граждан в России

Ипотека в России доступна не только гражданам страны, но и иностранцам. Мигранты, длительный период проживающие, а также работающие в РФ, рано или поздно задумываются о приобретении жилья, что позволит не только укорениться в стране, но и сэкономить бюджет, исключая необходимость оплачивать арендное жилье.

Далеко не все банки, осуществляющие деятельность в РФ, готовы выдать ипотеку иностранцам, связывая такую сделку с повышенными рисками и наличием особенностей при заключении договора.

паспорта

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Основной нормативный документ ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 17.07.1998 г., регламентирующий ипотечные правоотношения, не запрещает заключать сделки с нерезидентами, но на деле заемщик-иностранец сталкивается с массой препятствий на пути к кредитному жилью.

Лицо без гражданства РФ едва ли может рассчитывать на выгодные условия по кредиту, поскольку кредитор несет повышенные риски и вероятность материальных потерь в случае ненадлежащего исполнения финансовых обязательств. Более того, иностранец может отказаться вносить оплату, а после покинуть РФ.

В случае неисполнения обязательств банк несет убытки, а также расходы в виде:

  • неоплаченных процентов;
  • остатка по телу кредита;
  • штрафных санкций;
  • судебных издержек, а также затрат на реализацию залогового имущества.

Время хоть и нематериальный ресурс, однако банк также тратит его на возврат задолженности по проблемному ипотечному договору.

Если заемщик на начальных этапах перестал оплачивать задолженность по ипотеке, то даже принудительная реализация имущества не покроет всей суммы долга.

Однако в России есть банки, которые готовы наращивать объемы кредитных портфелей, предоставляя кредиты иностранцам. Наличие вышеуказанных рисков компенсируется повышенными процентными ставками и прочими сборами, которые заемщик обязан оплачивать.

Потенциальный заемщик-иностранец подвергнется более детальному анализу и проверке со стороны банка. Под рассмотрение попадет:

  • место трудоустройства;
  • уровень официального совокупного дохода;
  • наличие другого недвижимого или движимого имущества в РФ;
  • семейное положение;
  • наличие других финансовых обязательств перед кредиторами.

Если клиент сможет продемонстрировать достаточный уровень официального дохода, а также подпадет под другие требования банка, то кредит такому заемщику выдадут.

Внимание! Граждане ближнего зарубежья, стран СНГ имеют больше шансов на одобрение заявки, чем подданные отдаленных стран. В то же время Райффайзенбанк одинаково готов сотрудничать с любыми потенциальными заемщиками.

Ипотека заемщику-иностранцу при наличии вида на жительство в РФ

Граждане России так же, как и иностранцы с видом на жительство (ВНЖ) в России, имеют практически одинаковые права во всех правовых сферах. Возможность оформить ипотеку не исключение.

Иностранцы с видом на жительство на территории РФ, как правило, могут подтвердить наличие официального трудоустройства, что важно для заключения договора с банком.

Процедура оформления ипотеки на квартиру или иное жилье проводится на общих основаниях.

Заемщик – нерезидент РФ

Если клиент банка является гражданином другого государства и действует на территории РФ, то для заключения ипотечного договора ему необходимо соответствовать ряду условий:

  • проживать или находиться в России не менее 183 дней;
  • быть официально трудоустроенным в течение последних 6 месяцев;
  • не иметь задолженностей в налоговой сфере;
  • быть платежеспособным;
  • внести не менее 20 % первоначального взноса;
  • не иметь непогашенных или просроченных задолженностей.

При соблюдении вышеуказанных условий клиент может рассчитывать на кредит.

Важно! Если нерезидент обращается в банк впервые и ранее не имел никогда кредитных обязательств на территории страны, то шансы на одобрение ипотеки существенно снижаются.

В качестве альтернативы кредитор может выдвинуть повышенные требования и условия кредитования, что с финансовой стороны будет невыгодно для клиента.

Примером повышенных требований является:

  • повышение обязательного минимального трудового стажа на территории РФ до 2–3 лет;
  • привлечение дополнительных созаемщиков, поручителей;
  • размер первоначального взноса не может быть менее 50–70 % от стоимости недвижимого имущества;
  • уменьшение сроков кредитования;
  • заключение страховых соглашений – обязательное условие;
  • увеличение процентной ставки в пределах 1–2 пунктов.

За счет этих мер банк стремится минимизировать риски невозврата задолженности по ипотечному договору. Сбербанк, будучи крупнейшим кредитором в РФ, особенно тщательно изучает потенциальных заемщиков.

Что предлагает ВТБ 24 нерезидентам

ВТБ 24 и Банк Москвы – одни из немногих кредитных учреждений, готовых выдать ипотеку не гражданам РФ, даже не проживающим и не имеющим официального дохода в РФ.

Для такой категории клиентов действует специальная программа ипотеки «Победа над формальностями», позволяющая оформить кредит по 2 документам.

Суть программы в том, что, к примеру, ипотека для белорусов доступна при условии внесения не менее 40 % первоначального взноса, а также предоставления упрощенного пакета документов (паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность). Этого достаточно, чтобы получить ипотеку.

Предоставлять справку о доходах или иную документальную информацию о заработке не нужно. Особенно актуально для украинцев, для граждан Казахстана, Армении.

Важно! Несмотря на доступные условия оформления, банк все же требует указать информацию о трудоустройстве на территории России. Клиенты формально выполняют требование, указывая в качестве работодателя знакомых или родственников.

Базовые требования к заемщикам

Условия в том или ином банке зависят от внутренней кредитной политики финансового учреждения. Закон не запрещает кредитору устанавливать собственные требования, в том числе и к гражданам других государств.

Некоторые условия можно отнести к общим, с которыми клиент столкнется в любом банке:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет. Предельная граница устанавливается с условием, что к моменту достижения максимально допустимого возраста клиент внесет последний платеж.
  2. Достаточный уровень дохода.
  3. Положительная или нейтральная кредитная история.
  4. Контактный номер телефона.
  5. Привлечение поручителей или созаемщиков.
  6. Обязательное заключение страховых соглашений.
  7. Проживание в населенном пункте, где осуществляет деятельность банк.

Созаемщики и поручители должны отвечать таким же требованиям.

Документы для оформления ипотеки иностранцу

Перед подачей заявки и заключением договора клиенту нужно собрать пакет документов, который включает:

  • анкету-заявку установленного кредитором образца;
  • паспорт с нотариальным переводом;
  • документальное подтверждение длительного пребывания в РФ;
  • доказательство трудоустройства в России;
  • разрешение на работу;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости, приобретаемый в кредит.

Дополнительно банк может запросить иные документы, среди которых такие, как:

  • диплом об образовании;
  • РВП – разрешение на временное проживание;
  • правоустанавливающие документы на иное недвижимое имущество;
  • выписка из банка по персональным счетам.

Как оформляется кредит

Процедура подачи заявки на выдачу ипотеки для иностранных граждан не имеет кардинальных отличий от стандартного кредита на жилье для россиян.

С момента принятия решения о желании взять кредит и до фактического получения недвижимости в собственность проходит несколько этапов:

  1. Поиск подходящего предложения от банков, которые дают ипотеку иностранным гражданам.
  2. Подготовка предварительного пакета документов, необходимого для оформления договора.
  3. Оформление анкеты-заявки на выдачу кредита и ее подача в банк на рассмотрение.
  4. Ожидание результатов рассмотрения заявки.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Внесение первоначального взноса.
  7. Регистрация права собственности на недвижимость, договора, а также оформление обременения.
  8. Оплата продавцу всей стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

До момента полного погашения задолженности клиент банка не может передать право собственности на приобретенное жилье.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.