Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Альфа банке в 2019 году, условия, калькулятор

В 2019 году большинство российских банков предлагают своим клиентам услуги по перекредитованию действующих потребительских займов. Одновременно с этим не в каждом финансовом учреждении можно рефинансировать ипотеку. Альфа-банк считается одним из крупнейших кредиторов России и предлагает заемщикам рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке.

инфографика

Условия рефинансирования

Альфа-банк позволяет физическим лицам стать участниками программы по рефинансированию займов, оформленных под залог недвижимости. Такая программа подходит заемщикам, финансовое положение которых ухудшилось после оформления ипотеки, и выплата ежемесячных взносов стала для них проблематичной.

При помощи рефинансирования можно облегчить кредитную нагрузку заемщика. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки и/или увеличения срока кредитования. Также в банке Альфа по программе рефинансирования ипотеки можно получить дополнительные денежные средства на личные расходы.

Основные условия рефинансирования ипотечных займов в Альфа-банк:

  • Максимальный размер займа – до 50 млн рублей (этот параметр может изменяться в зависимости от региона предоставления кредита);
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Минимальный размер процентной ставки – 8,9% годовых;
  • Обязательное страхование залоговой недвижимости;
  • Приветствуется оформление страховки от утраты права собственности и потери работы (необязательное условие).

Размер займа

При расчете максимальной суммы займа во внимание берется не только регион оформления рефинансирования, но и вид залоговой недвижимости. Размер получаемых средств выражается в процентном соотношении к стоимости жилплощади:

Тип жилья, приобретенного по рефинансируемому ипотечному кредиту Предельный размер займа для зарплатных клиентов Максимальная величина кредита для прочих категорий
Квартира, таунхаус 85% 80%
Апартаменты 75% 70%
Земельный участок с частным домом 50% 50%

Проценты

Альфа-банк отличается от остальных кредиторов достаточно низкой процентной ставкой по рефинансированию ипотечных займов. Базовая ставка для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами учреждения, составляет 10,49%. Граждане, получающие заработную плату в данном банке, и имеющие идеальную кредитную историю, могут получить средства на рефинансирование ипотеки в другом банке под 8,9% годовых.

Процентная ставка может быть повышена в следующих ситуациях:

Отказ от оформления страховки от потери работы и/или утраты права собственности +2%
Рефинансирование ипотеки, по которой куплен частный дом с земельным участком +0,5%
Переоформление кредитного договора, который был направлен на покупку таунхауса +0,25%
Предоставление клиенту дополнительных средств, превышающих остаток задолженности по ипотеке +0,5%

Также ставка по кредиту может быть снижена на 0,3%. Для этого заемщик должен быть зарплатным клиентом учреждения. Другие категории могут рассчитывать на понижение процентной ставки, если успеют заключить сделку в течение 30 дней после одобрения заявки.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать ипотеку в Альфа-банке, клиент должен отвечать требованиям, установленным кредитором:

  1. Минимальный возраст – 21 год. На момент исполнения всех долговых обязательств клиенту должно быть не более 70 лет.
  2. Наличие регистрации на территории России.
  3. Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  4. Продолжительность работы на последнем месте – от 4 месяцев.
  5. Отсутствие просрочек по кредитному договору.
  6. Ипотека оформлена не менее 6 месяцев назад.
  7. Жилплощадь находится в собственности клиента.
  8. Ранее ипотека не рефинансировалась.

Соответствие указанным  требованиям не гарантирует получение средств на рефинансирование ипотеки. При рассмотрении заявки банк выносит решение на основе комплексного изучения потенциального заемщика и залоговой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки: алгоритм действий

Чтобы стать участником программы рефинансирования ипотечного займа клиенту потребуется подать заявку на получение кредитных средств. В 2019 году это можно сделать одним из 2 способов:

  1. Лично посетить отделение банка с пакетом необходимых документов.
  2. Оставить онлайн-заявку на официальном сайте кредитора.

Справка: если заявка на кредит подается онлайн, то клиент может получить только предварительный ответ банка. Окончательное решение принимается после изучения полного комплекта документов.

После получения окончательного положительного решения заемщику потребуется выполнить ряд действий:

  1. Оформление кредитного договора.
  2. Перечисление средств на счет в банке, в котором была оформлена ипотека.
  3. Получение справки о закрытии ипотечного соглашения.
  4. Оформление недвижимости в залог.

После выполнения перечисленных действий заемщик становится клиентом Альфа-банка и производит выплаты новому кредитору.

Необходимые документы

Чтобы рефинансировать ипотеку потенциальному заемщику потребуется предоставить в Альфа-банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  3. Документ, подтверждающий доход (справка 2 НДФЛ или по форме банка).
  4. Заявление — анкета.
  5. Действующий ипотечный договор.
  6. Документы на залоговую недвижимость.
  7. Справка об остатке задолженности.

Справка: это неокончательный список документов. При необходимости провести более тщательную проверку клиента, сотрудник банка может запросить дополнительную документацию.

Калькулятор

Чтобы предварительно оценить выгоду рефинансирования ипотеки в Альфа-банке можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн. Для этого необходимо указать все параметры будущего кредита, такие как сумма займа, срок возврата средств, тип платежей и прочее. После заполнения всех полей система в автоматическом режиме вычислит размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты. На основании полученных данных клиент может принять решение о целесообразности рефинансирования.

Заключение

Альфа-банк предлагает клиентам рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке. Банк предлагает оформить новый заем под меньший процент, что позволит  уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплате по действующему кредиту. Эффективность этой программы доказывается отзывами заемщиков, оставленными в сети. Многие клиенты отмечают действительное уменьшение процентов и снижение размеров ежемесячных выплат.

Добавить отзыв