Ипотека

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Россельхозбанк входит в число лидеров по ипотечному кредитованию. Сегодня банк предлагает не только получить заем на приобретение жилой недвижимости, но и рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке. По программе можно оформить новый заем для погашения действующего кредита, который будет отличаться более выгодными параметрами.

инфографика

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Средства от РСХБ можно получить на погашение займов, полученных в сторонних организациях для приобретения:

  • Квартиры;
  • Участка с расположенным на нем домом.

Также можно получить заем на погашение ипотеки, полученной для приобретения таунхауса.

РСХБ предлагает получить средства для переоформления ипотечного кредита на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 9,05%;
  • Срок возврата средств – до 30 лет;
  • Величина займа – до 20 млн рублей (в зависимости от региона оформления ипотеки);
  • Своевременное внесение ежемесячных платежей по действующему договору;
  • Рефинансируемая ипотека была оформлена не менее полугода назад;
  • Обязательное страхование залоговой недвижимости;
  • Отсутствие пролонгации и/или реструктуризации задолженности.

При своевременном внесении платежей клиент может подать заявку на рефинансирование спустя полгода после оформления ипотеки. При наличии просрочек это сделать можно через 1 год после заключения договора. Если клиент допускал длительные просрочки, банк откажет в рефинансировании.

Справка: под длительной просрочкой подразумевается отсутствие оплаты в течение 30 дней на протяжении последних 180 суток.

Проценты

Величина процентной ставки зависит от категории заемщика, цели получения рефинансируемого кредита и суммы займа:

Цель получения ипотеки Размер займа Зарплатные и постоянные клиенты Сотрудники муниципальных учреждений Иные категории заемщиков
Покупка квартиры или таунхауса До 3 млн рублей 9,15% 9,20% 9,30%
Свыше 3 млн рублей 9,05% 9,10% 9,20%
Покупка частного дома Согласно условиям предоставления займа 11,45% 11,50% 12%

Справка: в таблице указаны минимально возможные значения по ставкам. На практике чаще всего они оказываются выше на 1-2 пункта.

К установленным процентным ставкам могут применяться следующие надбавки:

  • +1% при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья;
  • +2% до момента предоставления кредитору выписки из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие иных обременений.

Сумма займа

Для различных субъектов РФ Россельхозбанк установил ограничения по максимальной сумме займа:

  • Москва – до 20 млн рублей;
  • Московская область – до 10 млн рублей;
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 15 млн рублей;
  • Остальные регионы – до 5 млн рублей.

Размер займа, предоставляемого для рефинансирования ипотеки стороннего банка, рассчитывается в процентном соотношении от стоимости залоговой недвижимости:

  • Не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса или строящейся жилплощади;
  • Не более 75% от стоимости частного дома с земельным участком.

При оформлении рефинансирования жилплощадь переходит в залог РСХБ. Для заключения сделки потребуется повторно провести оценку недвижимости, несмотря на то, что она проводилась при первичном заключении ипотечного договора.

Справка: при желании клиента Россельхозбанк позволяет заемщикам изменить действующую схему оплаты (с аннуитетных на дифференцированные платежи и наоборот).

Требования к заемщикам

Рефинансирование ипотеки в РСХБ могут оформить физические лица, отвечающие установленным требованиям:

  1. Минимальный возраст заемщика – 21 год.
  2. На момент исполнения долговых обязательств клиенту не должно исполниться больше 65 лет. В случае привлечения солидарного заемщика предельный возраст может быть увеличен до 75 лет.
  3. Гражданство РФ и регистрация на территории России.
  4. Стаж работы на последнем месте – не менее полугода.
  5. Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше 1 года.
  6. Хорошая кредитная история.

Перед заключением договора о рефинансировании ипотеки РСХБ тщательно проверяет кредитную историю заемщика. Если она была испорчена просрочками по обязательным платежам в прошлом, банк откажет в выдаче займа.

Требования к недвижимости

РСХБ выдвигает строгие требования к недвижимости, передаваемой в залог. В качестве обеспечения банк принимает только высоколиквидную жилплощадь. Квартира должна отвечать следующим требованиям:

  • Соответствие санитарным требованиям;
  • Без незаконных перепланировок;
  • Отсутствие обременений;
  • Наличие исправных окон, дверей, кухни и санузла;
  • К дому должны быть подведены все коммуникации;
  • Дата возведения объекта – не ранее 1950 года;
  • Отсутствие долгов за ЖКУ.

Если ипотека, которую планируется рефинансировать, была направлена на оплату доли по договору долевого строительства, то банк тщательно проверит наличие аккредитации у строящегося объекта и надежность компании – застройщика.

Какие потребуются документы

Чтобы рефинансировать ипотечный заем в РСХБ потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. Анкета – заявление (можно скачать на сайте банка).
  2. Паспорт.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка о доходах (2 НДФЛ или по форме банка).
  6. Действующий ипотечный договор.
  7. Выписка об остатке задолженности.
  8. Документы на залоговую жилплощадь.

Мужчины в возрасте до 27 лет также должны предъявить военный билет.

Список документов не является окончательным и может быть изменен по решению банка.

Как происходит рефинансирование

Чтобы стать участником программы рефинансирования необходимо подать заявку. Сделать это можно как на официальном сайте кредитора, так и в любом отделении Россельхозбанка.

В случае положительного решения заключается кредитный договор между Россельхозбанком и заемщиком. Средства передаются клиенту для дальнейшего погашения действующей ипотеки. Заемщик обязан не позднее 30 дней с момента оформления нового договора предоставить в РСХБ документ, подтверждающий целевое использование средств и погашение задолженности перед прежним кредитором.

Жилплощадь должна быть зарегистрирована в качестве залога. Документ, подтверждающий регистрацию, должен быть передан в Россельхозбанк в течение 45 дней после получения нового займа.

Рассчитать ипотеку

Чтобы оценить целесообразность рефинансирования действующего ипотечного кредита можно воспользоваться удобным кредитным онлайн-калькулятором. Для этого достаточно заполнить представленную форму, в которой указать:

  • сумму займа;
  • срок кредитования;
  • процентную ставку;
  • тип платежей.

После ввода указанных данных система сформирует приблизительный график платежей с указанием размера ежемесячных выплат и общей суммы переплаты.

Заключение

В Россельхозбанке клиентам предлагается стать участником программы рефинансирования потребительских займов. Рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и ипотечный заем. Это позволит заемщику облегчить исполнение взятых на себя обязательств. Выгода достигается путем уменьшения процентной ставки и увеличения срока кредитования. Таким образом уменьшается размер ежемесячных платежей, что позволяет клиентам полностью погасить полученный заем без применения штрафных санкций.

Добавить отзыв