Ипотека

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году, условия и документы

Ипотека – это один из востребованных банковских продуктов на территории России. С ее помощью многие семьи приобретают собственное жилье в короткие сроки, ведь мало кто сейчас себе может позволить просто взять и приобрести желаемую квартиру в хорошем районе или даже дом. Банк ВТБ 24, как и многие другие банковские учреждения, предлагает для физических лиц рефинансирование ипотеки.

инфографика

Что такое рефинансирование?

Под термином рефинансирование подразумевается изменение условий ипотечной программы с последующим заключением нового ипотечного договора, в котором отражаются новые условия по сроку кредитования или величины процентной ставки. ВТБ 24 предлагает такую услугу не только для своих клиентов, но и для граждан, которые ранее получили ипотеку в другом кредитно-финансовом учреждении. Они могут выбрать из следующих вариантов:

  1. Снизить процентную ставку.
  2. Изменить сумму ежемесячных платежей, перестраивая по уменьшаемому проценту.
  3. Увеличить период кредитования, что и уменьшит размер месячного платежа.
  4. Изменить порядок выплат с учетом возможностей заемщика.

ВТБ довольно часто вносит изменения в систему кредитования на приобретение жилища. Если появляется возможность уменьшить процентную ставку и другие условия, то он сразу предоставляет новую программу рефинансирования. Но, нужно понимать, что само кредитование является коммерческим проектом, поэтому выдвигаемые условия не могут быть убыточными для учреждения. Все заявленные возможные критерии определяются в индивидуальном порядке для каждого клиента.

На сегодня рефинансирование  в ВТБ доступно для ипотечных программ, взятых на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Рефинансирование ипотеки будет выгодно для заемщиков, у которых есть одна или несколько краткосрочных ссуд, при этом ВТБ предложит более лояльные ежемесячные платежи и возможность продления срока кредитования.

Чтобы принять участие в программе, нужно своевременно погашать задолженность и соблюдать все требования и правила. После получения положительного решения старый кредит закрывается и начинается погашение процентов и основного долга по новой ссуде.

Условия рефинансирования ипотек в ВТБ 24

В 2019 году ВТБ 24 предлагает своим клиентам и заемщикам, воспользовавшимся ипотечным кредитом от другого банковского учреждения произвести расчет размера и графика платежей по ипотеке на более приемлемых условиях:

  1. Наибольшая сумма кредита – 30 млн руб. (но не более 80% от оценочной стоимости жилья и не более 90% для действующих клиентов ВТБ).
  2. Валюта кредита – рубль.
  3. Процент на весь срок кредитования – фиксированный от 10,1%, а если нет возможности предоставить справку о заработке, то величина процента сразу увеличится до 11% в год.
  4. Срок погашения задолженности – 30 лет (20 лет, если кредит предоставляется только по двум документам).

Никаких комиссий за подачу заявки и оформление рефинансирования не предусматривается, а если заемщик решает преждевременно погасить долг, то за это штрафы тоже не начисляются.

Справка! Ипотеки, полученные с господдержкой, ВТБ тоже рефинансирует.

Если ипотека была получена в Сбербанке

Банковское учреждение, в котором ранее были получены деньги на покупку жилья, не имеет значения. То есть ипотека может быть взята в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и т.д. Условия рефинансирования в любом случае будут одинаковые.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

Получить одобрение по заявке на рефинансирование ипотеки других банков или ссуды, полученной в ВТБ, могут граждане, соответствующие следующим требованием:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Соответствие возрастному порогу – минимум 22 года в дату подписания договора и максимум 65 лет в день внесения последнего платежа для мужчин и 60 лет для женщин. То есть женщина может оформить рефинансирование в 54 года на 5 лет.
  3. Наличие постоянной или временной прописки в любом регионе РФ.
  4. Наличие официального трудоустройства.
  5. Наличие регулярного дохода, которого будет хватать и на месячные потребности и на оплату кредитного платежа.
  6. Соответствие рабочему стажу – на последнем месте трудоустройства от полугода, а в совокупности за последние 5 лет – от 12 месяцев.

Обратите внимание! Банк предлагает привлечь дополнительно платежеспособных созаемщиков, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

Несмотря на то что ВТБ не предъявляет строгих требований к месту прописки, но если будет иметься временная регистрация в регионе получения кредита, то это будет большим преимуществом.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансировать можно не любой ипотечный кредит, а только тот, который подходит под установленные требования ВТБ:

  1. Заемщик не совершил ни единой просрочки за весь период действия ипотечного договора.
  2. До окончания договора должно быть больше 3 месяцев.
  3. Оформлена первоначальная ипотека должна быть минимум ранее шести месяцев назад.
  4. Валюта ипотеки – рубль.

Внимание! Рефинансирование – это не выход из ситуации, когда нет денег для погашения текущего кредита. Это не аналогия реструктуризации. Для рефинансирования нужно иметь хороший и стабильный доход.

Требования к объекту залога

  • Залог рефинансируемой ипотеки должен быть оформлен в другом кредитно-финансовом учреждении.
  • Дом, в котором находится квартира или частный дом, приобретенный в ипотеку, должен быть полностью достроен и находиться в собственности заемщика.
  • Если для передачи залога предлагается другой объект недвижимости (не квартира или дом, купленная за ипотечные средства), то он не должен находиться в обременении. И в этом случае регистрировать залог придется до получения кредитных средств.

Какие нужно собрать документы?

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки потенциальному заемщику нужно приложить к ней пакет документов, состоящий из:

  1. Заявления – анкеты (бланк можно предварительно скачать на официальном портале ВТБ и заполнить дома).
  2. Действующего гражданского паспорта без существенных повреждений.
  3. Ксерокопий всех страниц трудовой книжки, заверенных руководителем предприятия.
  4. Справки о заработке 2-НДФЛ или по форме банка, заполненной бухгалтером на работе (зарплатным клиентам ВТБ предоставлять их не нужно).
  5. СНИЛС (страхового пенсионного свидетельства).
  6. Военного билета (если заявку подает мужчина до 27 лет).
  7. Справки об остатке задолженности и об отсутствии текущих задолженностей из кредитного учреждения, в котором была изначально получены деньги на покупку жилья.
  8. Выписки по ссудному счету или другой бумаги, которая может свидетельствовать об исправном выполнении финансовых обязательств заемщиком.
  9. Документация на недвижимость.
  10. Отчет оценщика о стоимости жилища.

Если у заемщика есть дополнительные источники дохода, то рекомендуется предоставить бумаги, подтверждающие этот факт, так как это положительно скажется при приеме решения по заявке.

Если к рефинансированию привлекается супруга/супруг или другой созаемщик, то они тоже должны приложить к перечисленным документам свой паспорт и справку о доходе.

Онлайн-калькулятор

Чтобы предварительно рассчитать стоимость кредита, можно воспользоваться специальным  калькулятором рефинансирования,  встроенным в официальный сайт ВТБ. В нем нужно указать сумму ежемесячных платежей по всем кредитам и кредитным картам, остаток задолженности в других кредитно-финансовых учреждениях.

Процедура подачи заявки на рефинансирование

Подать заявку на рефинансирование имеющейся ипотеки ВТБ дает возможность тремя способами:

  1. Лично в территориально ближайшем отделении банка.
  2. Позвонив оператору горячей линии и изъявив свое желание.
  3. Онлайн на сайте.

В первом случае желательно сразу взять все нужные документы и идти в банк уже подготовленным, чтобы сразу заполнить заявку и приложить к ней все необходимое, а не уходить по несколько раз за нужными бумагами. Во втором случае, после разговора с оператором, если он скажет, что клиент по предварительной оценке может рассчитывать на рефинансирование, нужно будет посетить отделение ВТБ и заполнить анкету.

Онлайн-подача заявки происходит следующим образом:

  1. Сначала нужно перейти по ссылке на официальный сайт ВТБ https://www.vtb.ru.
  2. В верхнем закрепленном меню выбрать сначала раздел «Ипотека», а из него перейти уже в подраздел «Рефинансирование».
  3. Затем нужно прокрутить страницу с условия программы до фразы «Оформить заявку» и нажать на эту клавишу.
  4. Следующий этап – это заполнение анкеты. В нее нужно внести свои ФИО, дату рождения, действующий мобильный номер телефона, электронную почту. Затем предоставляется согласие на обработку и использование указанных личных данных и вводится в открывшееся окошко код из полученного смс-сообщения от банка. Дальше нужно продолжить заполнять данные о себе по инструкции.
  5. Когда все поля заполнены, можно отправлять заявку на рассмотрение. Менеджер банка перезванивает примерно в течение 3 следующих часов.

Если банк выносит положительное решение, то дальше нужно будет прийти лично со всеми документами и подать на рассмотрение уже их. Если объект недвижимости будет одобрен, то дальше подписывается сторонами договор о рефинансировании, погашается задолженность в другом банковском учреждении и регистрируется залог.

Почему могут отказать в рефинансировании?

По правилам банк не обязан разглашать причину, по которой он решил не выдавать в долг деньги обратившемуся клиенту. Согласно действующему законодательству, услуга рефинансирования и другие виды кредитования, это право, а не обязанность банка.

Изучив случаи из практики, можно сделать вывод, что чаще всего отказы получают по следующим причинам:

  1. Плохой кредитный рейтинг.
  2. Недостаточный уровень заработка.
  3. Допущенные ранее просрочки по любым займам и кредитам, а не только по имеющейся ипотеке.

В некоторых случаях реально изменить решение банка, подкорректировав заявку. Банковский работник обычно это указывает и говорит, что именно нужно сделать.

Нужно ли оформлять страховку?

Чтобы банк применил минимальную процентную ставку и уменьшил переплату по кредиту нужно оформить страховку трех видов:

  1. Здоровья и жизни.
  2. Риск потери или повреждения имущественного объекта, который выступает залогом.
  3. Титульное страхование (от утраты права владения имуществом).

Причем в обязательном порядке нужно только застраховать залоговый объект. Если оформить только эту одну страховку, то ставка будет увеличена на 1%. Остальные два вида уже на усмотрение заемщика.

Справка! Если по предыдущему ипотечному кредиту страховка была оформлена у страховой компании, которая находится в числе партнеров банка ВТБ, то ее можно просто продлить.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

У рефинансирования много преимуществ, но есть и некоторые подводные камни, которые тоже стоит учитывать:

  1. Во втором периоде выплаты ипотеки при аннуитетной схеме платежей рефинансирование оформлять невыгодно. В этом случае большая часть начисленных процентов погашается в первую половину срока кредитования и тогда в этом продукте есть смысл, если только нужно получить дополнительное удобство обслуживания.
  2. Придется понести дополнительные немалые затраты. При оформлении рефинансирования нужно заново собрать всю документацию, в том числе получить заключение от оценочной компании.
  3. Нужно проходить весь процесс кредитования с самого начала. Если с момента получения ипотеки финансовое состояние ухудшилось, то банк может даже отказать в рефинансировании.

Отзывы

Среди всех клиентов, которые  уже рефинансировали свои ипотеки в ВТБ, больше всего отзывов положительных, так как, что может быть плохого в изменении условий кредитования в выгодную для них сторону.

Добавить отзыв