Ипотека

Страхование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году, аккредитованные компании

Россельхозбанк, наравне с остальными кредитными организациями, при оформлении ипотеки выдвигает обязательное требование по страхованию приобретаемого имущества. Многие заемщики не хотят переплачивать за оформление полиса, но кредитор настаивает на приобретении страховки по ипотеке. При отказе от заключения договора банк отклоняет заявку на жилищный заем.

В статье рассмотрим, какие из видов страхования при ипотеке являются обязательными, а какие могут оформляться только по желанию клиента.

инфографика

Условия выдачи ипотечных займов от Россельхозбанка

Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость.  Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.

Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.

Страховка защищает залоговую недвижимость от порчи имущества в результате следующих ситуаций:

  • Стихийные бедствия;
  • Затопление водой;
  • Пожар;
  • Механические повреждения;
  • Взрыв;
  • Незаконные действия третьих лиц.

При наступлении любого из указанных страховых случаев СК возместит стоимость утраченного имущества. Компенсация в таком случае будет направлена в банк для погашения кредитных обязательств заемщика.

В среднем за заключение страхового договора придется ежегодно платить 0,1-0,2% от размера займа. Стоимость полиса зависит от следующих факторов:

  • Величина займа. Чем больше размер задолженности, тем ниже тариф, по которому определяется стоимость страховки. Однако в итоге стоимость полиса оказывается значительно выше, так как она выражается в процентном соотношении от суммы кредита;
  • Возраст заемщика и состояние его здоровья. Для клиентов пенсионного или предпенсионного возраста страховой тариф будет заметно выше, так как СК больше рискует, оформляя полис для таких заемщиков;
  • Страховая компания. У каждого страховщика установлены свои тарифы.

При получении ипотеки в Россельхозбанке обязательно страховать только залоговое имущество. Другие виды договоров заключаются на добровольной основе.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Договор личного страхования действует в отношении основного заемщика и всех привлеченных заемщиков. Страховая компания погашает задолженность перед кредитным учреждением при наступлении страхового случая, к которым относят:

  • Смерть застрахованного лица;
  • Полная утрата трудоспособности;
  • Получение инвалидности 1 или 2 группы.

При желании клиент может дополнительно застраховать временную нетрудоспособность или потерю работы. Для этого придется купить отдельный полис.

Титульное страхование

Страхование титула защищает кредитора от утраты заемщиком права собственности на залоговое имущество. Такое может произойти, если один из прежних собственников недвижимости решит оспорить сделку через суд и выиграет процесс. В таком случае суд отменит сделку, и действующий владелец квартиры останется без недвижимости. Продавца же обяжут возвратить покупателю средства, полученные от продажи жилплощади.

На практике, возврат средств при аннулировании сделок купли-продажи может затянуться на неопределенное время. Обманутый покупатель же в это время должен будет по-прежнему вносить ежемесячные платежи по кредиту.

В случае заключения договора титульного страхования СК компенсирует стоимость квартиры, на которую утрачено право собственности. Эта сумма будет направлена в банк для погашения действующей ипотеки.

Можно ли отказаться от страховки

Согласно №102 – ФЗ ст. 31 имущество, которое находится в залоге у банка на основании ипотечного договора, обязательно должно быть застраховано.

Клиент может отказаться от остальных видов страхования, но это повлечет за собой увеличение процентной ставки на 3,5%. С учетом общей суммы переплаты по кредиту порой проще предлагаемые полиса.

Если ипотека приобретается по программе государственной поддержки семей, имеющих детей, заемщикам потребуется обязательно оформить страхование жизни и здоровья.

В какой компании можно купить страховку

Застраховать залоговую недвижимость или заключить договор комплексного ипотечного страхования можно в одной из СК, являющейся партнером Россельхозбанка.

Перечень аккредитованных страховых компаний, в которых можно купить полис в 2019 году:

  1. Энергогарант.
  2. ВТБ – страхование.
  3. СОГАЗ.
  4. Альфа – страхование.
  5. Стерх.
  6. ВСК страховой дом.
  7. Ингосстрах.
  8. РЕСО – гарантия.
  9. РСХБ – страхование.

По умолчанию клиентам предлагается оформить полис в РСХБ – страхование.

Все страховщики, сотрудничающие с Россельхозбанком, предлагают оформить страховку на похожих условиях. Ключевым отличием является разница в тарифах и отдельных нюансов проведения компенсационных выплат.

Ниже представлена сравнительная таблица со стандартными тарифами на заключение страховых договоров:

Страхование компания Тариф, выраженный в процентном соотношении от страховой суммы
ВТБ От 0,1%
СОГАЗ От 0,12%
Альфа – страхование От 0,1%
ВСК 0,15-0,25%
РЕСО – гарантия От 0,15%
РСХБ – страхование От 0,114%
Ингосстрах 0,165-0,6%
Стерх От 0,24%
Энергогарант От 0,14%

Для расчета приблизительной стоимости страхового полиса можно воспользоваться онлайн-калькулятором, представленным на официальном сайте выбранного страховщика.

Где лучше купить страховку

В 2019 году дешевле приобрести страховку в одной из следующих компаний – партнеров банка:

  1. Ингосстрах.
  2. Альфа – страхование.
  3. СОГАЗ.
  4. РСХБ – страхование.

Если размер ипотеки составляет 1 млн рублей, то заемщику, застраховавшему залоговую недвижимость в одной из указанных компаний, потребуется заплатить за полис порядка 1-1,5 тысяч рублей в год.

При оформлении комплексного ипотечного страхования в указанных компаниях средняя стоимость полиса возрастет до 10 тысяч рублей в год.

Порядок оформления страховки

Чтобы приобрести страховой полис потребуется выполнить ряд действий:

  1. Выбрать страховую компанию.
  2. Составление заявление на заключение страхового договора.
  3. Подготовка необходимых документов.
  4. Передача собранного пакета бумаг страховщику.
  5. Оплата полиса и подписание договора.

Большинство страховщиков принимают оплату как наличными, так и при помощи безналичного перевода по указанным реквизитам. Договор можно заключить сразу на весь период кредитования или на 1 год. В последнем случае придется ежегодно продлевать действие полиса. Копию заключенного договора необходимо будет предоставить в Россельхозбанк.

Какие потребуются документы

Чтобы оформить страховку на недвижимость, которая выступает предметом залога, потребуется собрать и передать в СК определенный комплект документов. Точный список рекомендуется уточнить у выбранного страховщика.

В большинстве страховых компаний требуется подготовить следующий пакет бумаг:

  1. Заявление – анкета.
  2. Копия паспорта страхователя.
  3. Копия кредитного договора и закладной.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Договор купли-продажи жилья.
  6. Техпаспорт.
  7. Акт об оценке недвижимости.

Также к указанному списку потребуется прикрепить фотографии страхуемого имущества.

Заключение

При получении ипотеки в РСХБ заемщику обязательно нужно застраховать приобретаемую недвижимость. Это условие прописано в №102 – ФЗ «Об ипотеке». Период действия полиса должен совпадать со сроком действия кредитного договора. Заключить страховой договор можно в одной из компаний, аккредитованных РСХБ. Страхование титула, а также жизни и здоровья заемщика, является добровольным. Если клиент решил не страховать жизнь и/или титул, кредитор не имеет права отказать ему в выдаче жилищного займа.

Добавить отзыв