Ипотека

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Покупка собственного жилья – одна из самых остросоциальных проблем в России. Сбербанк разработал огромное количество программ, ориентированных на помощь молодым семьям в решении жилищного вопроса.

Если потенциальный заемщик отвечает критериям банка, то у него есть все шансы выгодно оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Этот кредитный продукт востребован у населения РФ, однако важно понимать общие положения такого соглашения, знать перечень необходимой документации, а также требования кредитора.

семья

Общие условия кредитования

Отсутствие собственного жилья существенно усложняет повседневную жизнь гражданам страны. Молодые семьи вынуждены обустраивать быт вместе с родственниками в их квартире или дома либо ежемесячно отдавать деньги в счет арендной платы.

Если в первом случае испытывается острый недостаток личного пространства, то во втором случае накопить деньги на собственное жилье становится невыполнимой задачей.

Молодая семья нечасто может похвастаться доходами, достаточными для приобретения жилья за собственные деньги. Для помощи таким гражданам государство предусмотрело ряд социальных программ кредитования.

Размер субсидии составляет 30–40 % от стоимости недвижимости, что существенно снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет благодаря государственной программе поддержки.

Суть программы «Молодая семья» заключается в частичном погашении долга по кредиту государством, а остальное выплачивается супругами.

Купить недвижимость в кредит граждане могут с первичного рынка. Банк охотно выдает ипотеку клиентам, что хотят купить новое жилье, поскольку такие соглашения способствуют:

  • снижению затрат заемщика на благоустройство квартиры;
  • развитию малого бизнеса в сфере строительства недвижимости путем увеличения объема проводимых работ и сноса ветхого жилья.

Внимание! Стоимость строящейся недвижимости ощутимо ниже готового жилья на вторичном рынке, а с государственной поддержкой покупка квартиры в кредит позволяет сэкономить молодой семье.

Граждане не ограничены исключительно предложением по покупке жилья на первичном рынке. Банк предлагает другие программы ипотечного кредитования, допускающие покупку готового жилья у собственников.

Для кого подойдет программа

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи подойдет не всем, поскольку банком установлен ряд ограничений для заемщиков, которые не смогут получить одобрение. Перечень условий небольшой и включает в себя следующее:

  • супруги должны состоять в официальном браке;
  • на момент обращения в банк один из супругов должен быть не старше 35 лет;
  • родитель с одним ребенком или с двумя и более детьми, самостоятельно их воспитывающий, также может рассчитывать на кредит от Сбера. Но при условии, что возраст клиента не превышает 35 лет.

Базовые условия по наличию гражданства, постоянного места регистрации, предоставления залога остаются по умолчанию.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку в рамках программы

Не всегда выбор конкретного жилья, которое молодой семье хотелось бы купить, подойдет для банка. Сотрудники финансовой организации подберут условия кредитования, соответствующие выбранному объекту недвижимости, с учетом особенностей и нюансов соглашения.

По программе «Молодая семья» можно:

  • купить на вторичном или первичном рынке;
  • приобрести строящееся жилье;
  • заключить договор купли-продажи с собственником частного дома;
  • получить деньги под строительство частного дома.

От выбранного объекта недвижимости зависит процентная ставка и пакет документов. В остальном процедура оформления договора остается неизменной.

Основные условия получения и пользования ипотекой

Договор ипотечного кредитования содержит основные и дополнительные условия. Из основных стоит выделить следующие:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  • договор оформляется с первоначальным взносом не менее 15 % от общей стоимости приобретаемого жилья;
  • лимит по ипотеке – 30 000 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • процентная ставка – 8,9 % годовых. Для семей, где есть на воспитании ребенок младше 18 лет, предусмотрены особые условия.

Важно! Предоставление залога, а также страхование имущества являются обязательными. Без первоначального взноса взять ипотеку трудно.

Ипотечный калькулятор

Предварительный расчет стоимости кредитного договора Сбербанка можно произвести удобным кредитным калькулятором.

Сумма кредита
Срок кредита, мес.
Процентная ставка
Тип платежа
Дата выдачи

На основании полученных данных рассчитывается финансовая нагрузка с учетом материального положения заемщика.

Клиенту нужно заполнить все параметры предполагаемого кредита, а программа автоматически сделает расчет ежемесячного платежа, общей суммы возврата, а также переплаты по процентам.

Важно! Данные, полученные через кредитный калькулятор, являются примерными. Точные условия соглашения оговариваются в момент заключения договора ипотеки.

Параметры, вводимые в кредитном калькуляторе, чтобы рассчитать стоимость кредита:

  • стоимость выбранного объекта недвижимости;
  • схема погашения задолженности;
  • размер первоначального взноса, который заемщик планирует внести;
  • срок пользования денежными средствами банка;
  • размер официального дохода (можно совокупный).

Кредитный калькулятор позволяет указать льготы, которые имеет заемщик.

Оформление договора

Перед обращением в банк клиенту придется собрать определенный пакет документов, который пригодится при оформлении заявки на получение кредита. Рекомендуется предварительно связаться с представителем Сбербанка по номеру горячей линии и уточнить, какие именно бумаги нужны в конкретном случае.

Оформление кредита выглядит следующим образом:

  • подготовка первоначального пакета документов для подачи заявки на одобрение ипотеки;
  • ожидание ответа от кредитного менеджера Сбербанка. По истечении 3 дней с клиентом связываются и сообщают о принятом решении;
  • визит заемщика в банк для уточнения согласованного кредитного лимита, поскольку не всегда кредитор соглашается выдать указанную в заявке сумму;
  • если клиента устраивает согласованный размер кредита, то супруги переходят ко второму этапу сбора документов и предоставляют их в банк;
  • кредитный менеджер рассматривает документы, делает замечания, если это нужно, и после передает информацию в головной офис. Процедура займет до 1 недели;
  • после одобрения выбранного объекта недвижимости стороны подписывают кредитный договор, а также договор купли-продажи с собственником недвижимости. На этом же этапе банк открывает ячейку или счет для перечисления денежных средств продавцу;
  • после заключения сделки клиент обращается в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта недвижимости;
  • заключение страховых соглашений.

Важно! Страховать имущество нужно обязательно; что касается жизни и здоровья, клиент вправе отказаться, однако такое решение может повлиять на размер процентной ставки.

Что потребуется из документов

Пакет документов стандартный, кроме нескольких позиций. Заемщику нужно предоставить в банк:

  • анкету-заявку на выдачу кредита. Скачать бланк можно на официальном сайте банка или обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения;
  • копии паспортов супругов, а также поручителей, если таковые будут. В качестве созаемщика всегда выступает муж (жена) – это обязательное условие;
  • документальное подтверждение уровня официального дохода. Это может быть не только заработная плата, но и государственные выплаты, проценты от вклада, а также прибыль от бизнеса;
  • свидетельства о заключении брака и рождении детей.

В процессе заключения договора нужно будет предоставить договор долевого участия или купли-продажи недвижимости.

Если супруга уходит в декрет

Законодательство РФ, а также условия кредитного договора не запрещают будущей маме уйти в декрет во время действия ипотечного соглашения, которое было оформлено без детей. Однако такая ситуация часто приводит в замешательство супругов.

По условиям ипотечного договора заемщик обязан уведомить банк об изменении уровня дохода. Уход супруги в декрет как раз является таким событием.

В банк нужно предоставить:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • сертификат материнского капитала;
  • выписку из пенсионного фонда об остатке средств на сертификате.

После предоставления пакета документов клиенту могут дать отсрочку сроком до 3 лет. Это нормальная практика в Сбербанке. Нарушений условий выплаты долга в таких действиях нет.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.