Ипотека

Возврат страховки по ипотеке Сбербанка

Ипотечное соглашение – серьезная сделка, возлагающая на заемщика массу обязательства, и не только финансовых. Кредитные организации зачастую навязывают дополнительные услуги, которые приводят к дополнительной нагрузке на бюджет клиента.

Страхование имущества, жизни, здоровья и титула является примером дополнительных, возмездных услуг. От некоторых из них клиент вправе отказаться, однако банк предусматривает свои методы воздействия на заемщика, вынуждающие принимать условия ипотечного кредитования.

документ

Виды страхования по ипотеке в Сбербанке

При оформлении долгосрочных ипотечных кредитов стороны соглашения стремятся выполнить условия договора в полном объеме, однако риски нарушения обязательства присутствуют в любом случае. Банк может не получить выданные средства, а заемщик может потерять квартиру или дом, если финансовое состояние ухудшится или появятся претенденты на купленное жилье.

Чтобы минимизировать риски обоих сторон, используются различные страховые продукты для защиты от утраты:

  • недвижимости, купленной в ипотеку;
  • жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, влекущие снижение доходов;
  • титула (права на владение жильем).

Страхование ипотечной недвижимости обязательно для всех заемщиков при жилищном кредитовании. Указанное требование регламентировано ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке». Приобретаемый объект находится в залоге у банка до полного погашения задолженности, а полис покроет часть займа либо его полную стоимость при наступлении страхового случая.

Жизнь и здоровье страхуются добровольно, но это является востребованным видом услуг СК. Полис позволяет покрыть кредитные платежи в случае утраты жизни или работоспособности основного заемщика, а также получить скидку по процентной ставке в Сбербанке в 1 %.

Титульное страхование редко практикуется, поскольку защищает от утраты права на собственность. Как правило, такой тип страховки рекомендуют, когда есть вероятность, что третьи лица будут претендовать на недвижимость на законных основаниях.

Отказ от страховок

Законодательство РФ предусматривает право отказа от добровольных видов страхования, причем в любое время. Однако заемщик утрачивает право на льготную процентную ставку, если делает это в течение срока действия ипотечного соглашения.

Для расторжения договора со страховщиком заемщику необходимо собрать пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • заявление произвольной формы о возврате денежных средств;
  • соглашение с СК.

Дополнительно к пакету документов прикладывается справка об отсутствии кредитной задолженности, если возврат страховки осуществляется при досрочном закрытии ипотеки. Все бумаги необходимо подавать в офис страховщика, где они обрабатываются, затем выносится решение о возврате полной суммы оплаченной премии либо ее части.

Обращение в страховую для возврата денежных средств

Заявление на возврат страховых премий оформляется в свободной форме, но есть несколько пунктов, которые обязательно нужно указать:

  • полное наименование страховой компании, реквизиты для оплаты;
  • ФИО заемщика и иные персональные данные клиента;
  • номер соглашения, дату и год подписания;
  • описать, при каких обстоятельствах был заключен и расторгается договор.

Свою позицию заемщику нужно грамотно обосновать юридически, ссылаясь на действующие нормативно-правовые акты.

При отсутствии должных знаний для оформления документа можно обратиться к профильному специалисту.

Возврат страховки при различных обстоятельствах

Вернуть страховку по ипотечному кредиту можно в любой момент, но порядок возврата разнится в зависимости от обстоятельств.

Внимание! В полном объеме вернуть страховку можно только в первые 14 дней после подписания страхового соглашения. В ином случае речь идет о возврате части премий, оплаченных заемщиком.

При выплате кредита по графику

Возврат страховки после выплаты ипотеки по графику проблематичен, поскольку заемщику нужно доказать, что услуга навязана со стороны сотрудников банка или представителей СК.

Для возврата денег нужно привести веские доказательства, что договор противоречит законодательству (например, указано, что добровольный тип страхования обязательный и влияет на решение о выдаче средств). Также стоит внимательно изучить соглашение с банком.

Для возврата страховки рекомендуется привлечь опытного специалиста, чтобы верно определить нарушения со стороны страховой компании.

При выплате ипотеки раньше графика

При погашении ипотечного кредита досрочно, с опережением графика можно вернуть часть премий за неиспользованный период. Например, если договор заключен до декабря, а кредит выплачен в июне, следующие полгода необходимости в персональном и имущественном страховании нет.

Однако перед подачей заявления следует внимательно ознакомиться с договором на оказание страховых услуг. В большинстве случаев возможность вернуть денежные средства при полной досрочной выплате кредита прописана отдельным пунктом. Если прямого запрета в документе нет, можно подавать заявление. Иногда в соглашении фигурирует, что возврат не предусмотрен. В этом случае доказать свои права можно только через суд, при условии, что договор не коллективный.

На втором этапе можно примерно рассчитать сумму, которую можно получить. При этом точный размер оглашает сотрудник банка либо представитель страховщика по запросу. В завершение необходимо подать заявление и дождаться ответного уведомления. В ряде случаев страховщик может вынести отрицательное решение. Если оно не обосновано законодательными актами, возврата денежных средств можно добиться через суд.

Внимание! Если заемщик выплачивает кредит раньше срока, он имеет право вернуть излишне оплаченные средства за услуги страховой по любому типу страховых продуктов – имущественные, титульные, защиту жизни или здоровья.

В период погашения ипотечного займа

Алгоритм возврата премии по страховке зависит от нескольких факторов, данный порядок включает все возможные ситуации:

  • возврат в первые две недели с даты заключения договора со страховой компанией. В период «охлаждения» от услуги можно отказаться и забрать оплаченную премию в полном объеме, так как страховщик еще не взял обязательства по возмещению расходов, вызванных наступлением страхового случая. Чтобы забрать денежные средства, нужно направить заявление в адрес страховщика. Обосновывать свою позицию необязательно;
  • ответ поступит в течение 10 рабочих дней. Если страховщик отказывает в удовлетворении заявления, необходимо составить письменное обращение в Роспотребнадзор, оно рассматривается в течение 90 дней;
  • если банк и страховая компания не согласны с решением Роспотребнадзора, они имеют право обратиться в суд;
  • в том случае, когда окончательное решение не в пользу заемщика, он может обжаловать его и расторгнуть договор через вышестоящую инстанцию.

Вернуть деньги за страховку можно и спустя две недели холда, но СК удержит часть взноса. Как правило, договор заключается на 12 месяцев и впоследствии продлевается вновь. Таким образом, через 6 месяцев после подписания вернуть можно менее половины премии, потому что определенный период интересы физлица защищал полис, а отсутствие страховых случаев не аннулирует соглашение.

Порядок возврата не отличается от вышеизложенного: заявление передается в банк или напрямую в страховую компанию. Когда решение отказаться от услуг запланировано заранее, следует подавать документ в первые полгода, в противном случае может поступить отказ и свои права придется отстаивать через суд.

Важно! Если страховая одобрила заявление возврат денежных средств, рекомендуется оценить, насколько выгодно расторгать договор. При отказе от добровольного страхования банк пересмотрит условия и увеличит процент по ипотеке, следовательно, увеличатся размеры ежемесячных платежей и общая переплата.

В каких случаях заемщику могут отказать

Отказ в возврате премии, уплаченной заемщиком, может поступить в нескольких случаях:

  • договор заключен до 1.06.2016 г., и в нем отдельным пунктом прописано, что досрочное расторжение не предусмотрено;
  • в договоре нет отдельного пункта, разъясняющего возможность расторжения по инициативе физического лица. В данном случае отказ может быть оспорен;
  • заключен коллективный договор, в котором участвует банк, страховая и заемщик. В этом случае стоимость может быть значительно ниже рыночной, однако возврат денежных средств по такому договору не предусмотрен;
  • заемщик получал компенсационную выплату в период действия договора.

Страхование при ипотеке защищает интересы всех сторон, и заемщику необходимо взвешенно принимать решение об отказе от полиса, даже если он приобретен на добровольной основе. Подобная услуга нередко воспринимается как бесполезная трата денежных средств, но подобное мнение ошибочно. Наступление страхового случая невозможно предугадать, и в сравнении с потенциальным ущербом расходы на оплату премии выглядят незначительными.

При этом право вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке есть у каждого заемщика, если тому не противоречит подписанный договор.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.