Ипотека

Как снизить ставку по ипотеке Сбербанка в 2021 году

Самая негативная и неприятная часть ипотечного договора для заемщика – проценты. Именно этот параметр в большей мере отвечает за окончательную сумму переплаты по кредиту. Снижение процентной ставки – логичное и обоснованное желание клиента, и при появлении первой возможности уменьшить размер ежемесячного платежа заемщик воспользуется ею.

Сбербанк лояльно подходит к этому вопросу и иногда идет навстречу заемщику, давая одобрение на изменение существенных условий договора, к примеру срока кредитования или размера процентной ставки.

снижение

Как снизить процентную ставку по действующему договору ипотеки

Даже если клиент оформил кредит на покупку жилья и сделал один или несколько платежей, снижение процентной ставки возможно.

Условия ипотеки оговариваются с клиентом на стадии подписания договора, и, ставя подпись под документом, стороны соглашаются с правами и обязанностями участников ипотечных правоотношений, а также правилами исполнения сделки.

Перед подачей заявки на оформление кредита клиенту нужно поинтересоваться у кредитного менеджера, есть ли акционные или специальные предложения, позволяющие оформить ипотеку на выгодных условиях.

Даже если кредит уже оформлен на общих основаниях, то существует несколько вариантов, как снизить финансовую нагрузку и добиться уменьшения процентной ставки.

Наиболее эффективными способами считаются:

  • заключение договора реструктуризации;
  • рефинансирование ранее оформленной ипотеки;
  • внесение изменений в существенные условия договора на основании решения суда.

Все три способа возможны при условии, что у заемщика нет просроченной задолженности, отсутствую штрафы и пени за ненадлежащее исполнение обязательств.

Важно! Указанные варианты снижения процентной ставки не гарантируют на 100 %, что по результату ежемесячный платеж будет снижен, а конечная сумма переплаты по процентам уменьшится, однако банк всегда готов рассмотреть индивидуальные пути решения поставленных заемщиком вопросов, касающихся условий договора ипотеки.

Подача заявки на оформление ипотеки через онлайн-сервисы или ДомКлик также позволяет выиграть несколько пунктов по процентной ставке в пользу заемщика.

Законодательство Российской Федерации предусматривает обязательность страхования залогового имущества по ипотечным соглашениям. Добровольные виды страхования, к примеру жизни и здоровья, не являются обязательными, однако согласие или отказ от них влияют на размер процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки

Под рефинансированием понимается перезаключение договора ипотеки на более выгодных заемщику условиях. Клиенту необязательно обращаться в тот же банк, где был оформлен первоначальный кредит на жилье.

Предложение банка в рамках программы рефинансирования позволит:

  • погасить первоначальные обязательства в полном объеме;
  • снизить процентную ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • сдвинуть сроки погашения всей задолженности.

Чтобы оформить договор рефинансирования в Сбербанке, клиенту нужно:

  • посетить ближайшее отделение банка, взяв с собой первоначальный договор ипотеки и сопутствующие документы, касающиеся личности заемщика, залога и т. д.;
  • подать заявление о намерении заключить договор рефинансирования, взяв образец в банке, а также подготовленный пакет документов;
  • дождаться решения банка;
  • заключить новый договор.

Внимание! Рассмотрение документов на заключение договора рефинансирования может занять до 1 месяца.

Рефинансирование ипотеки считается наиболее эффективным способом понизить финансовую нагрузку на заемщика, а также согласовать новый график погашения на более приемлемых условиях для клиента.

Как и при первоначальном оформлении ипотеки, при рефинансировании придется собрать такой же пакет документов, а также передать в залог приобретенное жилье.

Реструктуризация

В отличие от договора рефинансирования ипотеки реструктуризация подразумевает внесение изменений в действующий договор.

Такой вид сделки не позволит понизить размер процентной ставки, однако даст возможность согласовать новый график погашения задолженности, что приведет к снижению суммы ежемесячного платежа.

Негативной стороной такого соглашения является увеличение конечной суммы выплаты по кредиту, а также срока действия договора.

Программа реструктуризации в Сбербанке позволит увеличить срок действия договора до 30 лет, однако для получения одобрения необходимы существенные основания для внесения изменений в условия действующего договора ипотеки.

Реструктуризация в Сбербанке позволяет продлить выплаты по ипотечному кредиту до 30 лет. Но на этот процесс необходимы существенные основания.

Чтобы минимизировать финансовые потери в результате увеличения срока действия договора, заемщику не запрещается вносить сумму, которая больше установленного размера ежемесячного платежа.

Сбербанк позволяет клиентам выплачивать ипотеку раньше установленного договором срока без применения штрафных санкций.

Если у заемщика в результате непредвиденных обстоятельств произошло снижение уровня доходов, то реструктуризация долга позволит избежать начисления штрафных санкций за неполное или несвоевременное исполнение финансовых обязательств.

По реструктуризации заемщику можно согласовать с банком:

  • увеличение срока действия ипотечного договора с пересмотром графика платежей;
  • предоставление кредитных каникул, в течение которых заемщик обязуется выплачивать только проценты;
  • поквартальную оплату процентов единой суммой.

Внимание! Возможность внесения подобных изменений в действующий договор ипотеки рассматривается в индивидуальном порядке и только на основании заявления заемщика.

Реструктуризация кредита возможна только при наличии существенных причин у заемщика и после подачи заявления на снижение ставки. Уважительными причинами могут быть:

  • снижение уровня дохода;
  • полная или частичная утрата трудоспособности;
  • увольнение или сокращение с места работы.

Любое из оснований для заключения реструктуризации должно быть подтверждено документально.

Снижение процентной ставки по решению суда

Еще один способ законно снизить процент – обратиться в суд. Однако это возможно только при выявлении факта нарушения прав заемщика. Примером повода для обращения в суд может быть повышение процентной ставки банком в одностороннем порядке, введение скрытых комиссий и платежей, не предусмотренных договором.

Другими словами, заемщику необходимо доказать в суде, что банк нарушил свои обязательства по достигнутым договоренностям в рамках ипотечного соглашения.

В случае со Сбербанком такой способ снижения процентной ставки маловероятен, поскольку финансовое учреждение дорожит своей репутацией, а также длительный период времени кредитует граждан без изменений первоначальных условий договора в одностороннем порядке, тем более ущемляющих права заемщиков.

Социальные программы поддержки от государства

Государство оказывает содействие отдельным категориям гражданам в приобретении жилья, предоставляя возможность участия в социальных программах поддержки.

Участие в таких в программах позволяет оформлять ипотеку на более выгодных условиях. Получить помощь от государства могут:

  • родители или опекуны несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • частично или полностью недееспособные лица;
  • родители, чьи дети получают образование на дневной форме обучения в высшем учебном заведении.

В свою очередь, банки выдвигают ряд требований, которые потенциальный заемщик должен выполнить для получения ипотеки на льготных условиях.

Кто не может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке Сбербанка

Сбербанк далеко не всем готов пойти на уступки и снизить сумму ежемесячного платежа по ипотеке.

Если договором установлена процентная ставка ниже 12% годовых, то, скорее всего, заемщику откажут в финансовом послаблении. Также не пересмотрят условия выплаты задолженности лицам, которые в момент заключения договора отказались от подписания добровольных страховых соглашений.

Систематическое нарушение обязательств в части своевременного внесения ежемесячного платежа, а также наличие просроченной задолженности являются основанием для законного отказа в снижении процентной ставки.

Обращения заемщиков на предмет снижения процентной ставки по ипотечному договору рассматриваются индивидуально.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.