Ипотека

Страхование жизни при ипотеке Сбербанк: условия, как рассчитать сумму

Страхование жизни и здоровья при ипотеке позволяет снизить процентную ставку, защитить интересы заемщика и кредитора. Сегодня услуга пользуется спросом, ведь дисконт нередко перекрывает цену страховой премии. Однако заключение договора и специфика работы СК имеют ряд нюансов, о которых стоит знать при оформлении ипотеки в Сбербанке.

оформление

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, и отказ от него не влияет на решение о выдаче ипотечного кредита. Это правило действует при оформлении жилищных займов в любых российских банках, как в крупных федеральных, так и региональных.

Внимание! Обязательным является только имущественное страхование объекта купли-продажи. Прочие услуги и пакеты защиты носят добровольный характер, но могут быть включены в предварительный счет по умолчанию.

Условно обязательство оформить страхование жизни и здоровья возникает, если клиент желает получить дисконт к процентной ставке. Банки активно практикуют введение скидок за добровольное приобретение полиса, например в Сбербанке снижают ставку на 1 %. Если заемщик откажется продлевать страховку, процент по ипотеке будет пересмотрен и увеличен в соответствии с базовыми условиями. Исключений для постоянных или зарплатных клиентов нет.

Что дает оформление страхового полиса

Выгода клиента в том, что при ухудшении финансового состояния по причине длительного заболевания, утраты работоспособности ввиду получения инвалидности обязательства по оплате кредита отменяются. В случае смерти основного заемщика долг также платит страховая компания, ответственность с созаемщиков и родственников снимается.

Минус в том, что факт страхового случая нужно доказать. При этом виды самих страховых случаев представляют собой ограниченный список и имеют ряд оговорок.

Какие риски покрывает страховка

Чаще всего базовые условия договоров схожи у всех страховых компаний. Защита покрывает основные риски:

  • смерть вследствие несчастного случая или заболевания, которое впервые было диагностировано в период действия страховки;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • временную нетрудоспособность, вызванную несчастным случаем или полученную из-за болезни, которая была впервые обнаружена в период действия полиса (до 90 дней).

Когда получение страховой премии невозможно

В договоре с каждой компанией обязательно указывают ряд обстоятельств, при которых действие полиса аннулируется. Обычно к таковым относят:

  • управление ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, без водительского удостоверения;
  • совершение преступления;
  • употребление запрещенных препаратов, алкоголя, наркотических средств;
  • попытку суицида, членовредительство;
  • занятие спортом на профессиональном уровне;
  • опасные хобби (дайвинг, горные лыжи, альпинизм, парашютный спорт, увлечение несанкционированными авто-/мотогонками и другие экстремальные хобби);
  • психические заболевания;
  • трудовую специальность, связанную с повышенной опасностью (спецслужбы, охрана, инкассация, работа под водой и аналогичные).

Перечень не является жестким регламентом, страховые компании составляют договор на основании внутрифирменных правил. Поэтому найти более лояльные условия несложно.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Стоимость страховой премии за один год при сумме кредита в 1 млн рублей составит 3440 рублей. При этом цена может быть скорректирована в большую или меньшую сторону в зависимости от индивидуальных факторов – возраста, пола заемщика, стоимости ипотечного жилья, профессиональной деятельности. Предварительные расчеты премии можно провести через калькулятор на официальном сайте банка или страховщика.

Бытует мнение, что цена страхового полиса СК Сбербанк значительно выше, чем у других компаний. На практике это не всегда правда. Стоимость действительно может превысить условия некоторых СК, но тому есть веское пояснение – покрытие большего числа рисков. Например, СК Сбербанк покрывает страховые случаи, возникшие у заемщика в состоянии алкогольного опьянения, при обострении ранее выявленных заболеваний. Также кредит полностью покрывается за счет страховой, если смерть наступила из-за неизлечимых болезней ВИЧ или СПИД, которые большинство компаний относят к списку ограничений.

Внимание! Страхование жизни и здоровья в СК Сбербанк может быть дороже, чем у конкурентов. Но оно покрывает риски, включенные другими компаниями в список исключений.

Поэтому навязывание услуги именно в Сбербанке при ипотеке несколько преувеличено. Это действительно более выгодная форма защиты. Однако конечное решение заемщик должен принимать самостоятельно, объективно оценивая необходимость в расширенном перечне рисков.

По условиям, защитить жизнь и здоровье при ипотечном страховании можно в любой компании, аккредитованной Сбербанком. В 2020 году таковых насчитывается двадцать, большинство из них посредством электронного документооборота самостоятельно информирую кредитора о приобретении полиса. Допустимо выбрать и стороннюю организацию, если она предоставит в банк пакет документов и пройдет аккредитацию. Поэтому можно обратиться за консультацией в другую страховую компанию, услуги которой самые дешевые.

Перечень необходимых документов

В список необходимых документов входят:

  • паспорт и копии всех страниц;
  • оформленное заявление на получение услуги;
  • анкета заемщика, где содержится информация о кредите и характере сделки;
  • правоустанавливающие бумаги на объект кредитования;
  • отчет о стоимостной оценке;
  • копии технического паспорта.

Для ежегодного продления достаточно внести сумму страховой премии по счету. Цена полиса меняется в зависимости от суммы долга и каждый год становится дешевле. Многие организации позволяют договор продлить онлайн и рассчитаться удаленно, без визита в офис. Документ формируется в стандартные сроки и направляется по электронной почте.

Что влияет на стоимость и как не платить лишнего

Основные факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса:

  • возраст. Цена прямо пропорциональная возрасту: чем старше клиент, тем дороже страховка;
  • пол. Для женщин цена полиса, как правило, ниже примерно на 30 %;
  • состояние здоровья. При оформлении договора необходимо заполнить анкету, где клиент СК предоставляет информацию о наличии выявленных заболеваний. Отсутствие болезней, способных негативно повлиять на работоспособность, станет положительным фактором, так как снижает риски. Предоставлять ложные сведения и скрывать информацию не стоит, при наступлении страхового случая все факты подвергаются проверке;
  • профессиональная занятость. Специальности, связанные с повышенной опасностью, повышают тарифы на страховку.

Действия при наступлении страхового случая

Если наступает страховой случай, заемщику необходимо:

  • при первой возможности уведомить страховую компанию;
  • собрать и предъявить все документы, подтверждающие факт страхового случая;
  • оформить и подать заявление на получение денежной компенсации. Его обработка может занять некоторое время, так как СК проверит все бумаги;
  • если претензии и вопросы со стороны страховой отсутствуют, деньги переводятся в счет погашения ипотечного кредита. Оставшаяся часть причитается заемщику либо его наследникам.

Внимание! После оформления договора на страхование жизни для ипотеки действует холд-период в 14 дней. В это время можно отказаться от страховки и вернуть всю сумму, оплаченную страховой компании.

Важно помнить, что в холд-период обязательства на СК не возлагаются. Такое правило действует по всем услугам, в том числе по страховке жизни. Оно защищает интересы двух сторон: заемщик может отказаться от страховки, а сама компания не рискует стать жертвой мошеннических действий.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.