Ипотека

Закладная по ипотеке Сбербанка

Оформляя ипотеку, заемщик неизбежно столкнется с необходимостью предоставления закладной. Такой документ потребуется заемщику после погашения задолженности по кредиту для снятия обременения с залогового имущества.

Ранее закладная могла быть только в письменном виде, но сегодня бумажный вариант уже не так актуален, поскольку законодательство РФ позволяет оформлять документ в электронном виде.

дом

Общая информация

Закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке – документ, закрепляющий права заемщика на приобретенную недвижимость, а для кредитора выступает обеспечением погашения задолженности по кредитным обязательствам.

Оформление возможно, только если заемщик является собственником недвижимости, приобретенной в кредит. Это значит, что при приобретении квартиры по ДДУ оформить закладную можно будет только после сдачи дома в эксплуатацию.

При получении ипотеки на покупку недвижимости по договору ДДУ в соглашении будет прописано обязательство заемщика предоставить ценную бумагу в определенный соглашением период времени. Стандартные условия устанавливают 12 месяцев на проведение процедуры.

Важно! Закладная – ценная бумага, составляемая в интересах кредитора, а оформление возлагается на заемщика.

Правовое регулирование

Статья 13 ФЗ «Об ипотеке» содержит основные положения о закладной, согласно которой оформленный документ:

  • закрепляет право кредитора на полное и своевременное исполнение финансовых обязательств заемщиком;
  • подтверждает факт передачи недвижимого имущества в залог;
  • предусматривает возможность изменения условий по соглашению сторон.

Важно! Законодательство не устанавливает обязательность оформления ценной бумаги, однако банк может настоять на этом.

Что отображается в ценной бумаге

Информация, которая в обязательном порядке должна быть отображена в документе, закреплена законодательно, а именно:

  • наименование документа – закладная;
  • персональные данные заемщика – серия и номер паспорта, ФИО, страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • сведения об ипотечном соглашении, в том числе номер, дата и место заключения;
  • если собственником залогового имущества является не заемщик, то информация о таком человеке также вносится в документ;
  • существенные условия кредитного договора – размер ипотеки, срок действия, график оплаты задолженности, процентная ставка, а также общая сумма выплаты процентов;
  • сведения о правоустанавливающих документах на залоговое имущество;
  • оценочная стоимость предмета залога, его характеристики;
  • сведения о проведении госрегистрации сделки и наложения обременения;
  • подписи сторон договора;
  • сведения о дополнительных обременениях, наложенных на предмет залога.

Важно! Если документ, имеющий наименование «Закладная», не будет содержать хотя бы один из вышеперечисленных пунктов, то юридической силы он не имеет.

Законодательством РФ не установлен единый образец закладной, однако установлено требование по ее содержанию. Как правило, выполнение задачи по составлению закладного документа возлагается на кредитора, однако заемщику нелишним будет знать, как он должен выглядеть.

Как оформить

Сбербанк, являясь лидером на российском рынке кредитования, готов предложить клиентам высокую технологичность процессов на любом этапе заключения сделки. Учитывая огромное количество клиентов, ежедневно обращающихся в финансовое учреждение, многие этапы сотрудничества переведены в дистанционный формат.

Относительно недавно банк отказался от практики обязательного оформления закладной в бумажной форме. Такие нововведения коснулись ипотечных кредитов на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках.

В таких сделках клиент сам решает, нужен ли ему этот документ. Получателей военной ипотеки такие изменения не касаются. В некоторых случаях банк все же может настоять на оформлении закладной при индивидуальном рассмотрении условий ипотечного кредита.

Нормальной практикой в Сбербанке стало подписание дополнительного соглашения к действующему договору ипотеки.

Преимущества отказа от бумажного варианта закладной

Стороны ипотечного договора получают ряд преимуществ, отказавшись от привычного вида составления закладного документа, а именно:

  • экономию времени на регистрационных действиях сделки;
  • упрощение процедуры снятия обременения с залогового имущества после полного погашения обязательств перед банком.

После зачисления последней оплаты на счет клиента банк самостоятельно передает регистратору информацию о прекращении ипотечных обязательств в связи с их полным выполнением. Клиенту останется дождаться СМС-уведомления о снятии обременения. В среднем процедура занимает не более 14 дней.

Важно! С конца 2019 года Сбербанк оформляет электронные закладные в рамках программы ипотечного кредитования «Ипотека». Клиенту не нужно передавать регистратору данные о наличии документа, а также использовать его печатную версию.

Какие документы нужны для оформления

Если же стороны договорились о необходимости составления закладной, то придется подготовить пакет документов.

Клиенту понадобятся:

  • документы, удостоверяющие личность каждого из участников кредитного договора;
  • экспертное заключение об оценке недвижимости. Можно использовать отчет, подготовленный при оформлении залога;
  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающая и техническая документация на недвижимость;
  • если заемщик состоит в браке – письменное, нотариально заверенное согласие супруга(и).

Собранный пакет документов передается уполномоченному сотруднику Сбербанка для оформления закладной. Заемщику останется только подписать готовый документ и передать государственному регистратору.

Во сколько обойдется заемщику

Расходы по оформлению закладного документа всегда возлагаются на клиента банка, заключающего ипотечный договор.

Государственная регистрация обойдется в 2000 рублей, если заемщиком выступает физическое лицо.

Оплата вносится:

  • через кассу Сбербанка;
  • платежный терминал в МФЦ;
  • Почту России;
  • Сбербанк онлайн.

В Росреестр передается подготовленный банком пакет документов, а также документальное подтверждение оплаты государственной пошлины.

Как зарегистрировать

Чтобы узаконить закладной документ, клиенту нужно обратиться в МФЦ совместно с представителем кредитора. Для регистрации передается подписанная сторонами договора ипотеки форма, пакет документов, а также квитанция об оплате государственной пошлины.

Закладной документ составляется в единственном экземпляре, а забрать его может только представитель банка. После проведения регистрации на закладной ставится отметка, содержащая уникальный номер, дата и место его составления.

Сколько времени готовится и действует

Законодательство РФ не устанавливает конкретных сроков, в течение которых документ должен быть подготовлен до или после заключения ипотечного договора. Банку предоставлено право делать это самостоятельно.

Для заемщика это обстоятельство не играет важной роли, поскольку документ подготавливается в интересах кредитора. Главная задача должника – своевременно выполнять финансовые обязательства, чтобы банку не пришлось воспользоваться закладной по ее прямому назначению.

Закладная действует в течение всего срока ипотечного договора.

Где находится ценная бумага в течение срока действия договора

Законодательство РФ в сфере регулирования ипотечных правоотношений разделяет ответственность, связанную с закладными документами. В обязанности заемщика входит сбор необходимой документации, их передача в банк и регистрирующий орган. Кредитор, в свою очередь, несет ответственность за хранение документа.

В Росреестре делается копия ценной бумаги для передачи в архив, а оригинал отдается кредитору на хранение. Электронная версия документа хранится в электронных депозитариях.

Право банка на продажу закладной и последствия для заемщика

Закладная по правовой природе является ценной бумагой. Из определения следует, что она может быть продана, приобретена или передана другим кредиторам. Законодательство РФ допускает такие юридические действия.

Решение банка об отчуждении в чью-либо пользу закладной является правом кредитора и не требует получения разрешения от заемщика. Причем такие действия возможны даже при надлежащем исполнении обязательств должником.

Сбербанк обязуется сообщить клиенту о передаче закладной уже по факту заключения такой сделки. Для заемщика от таких действий не наступает негативных юридических последствий. Более того, клиент вправе обратиться в банк с заявлением об уведомлении о местонахождении закладного документа.

Отмена закладной по желанию заемщика невозможна.

Что делать с закладной после полной выплаты долга по кредиту

Внесение последнего платежа по кредиту вовсе не означает прекращение взаимоотношений с банком. Чтобы окончательно закрепить статус законного владельца имущества, не имеющего обременений и запретов на отчуждение, нужно:

  • обратиться в банк с письменным заявлением о выдаче ценной бумаги;
  • получить закладную и обратиться к государственному регистратору для снятия обременения с недвижимости.

Важно! Сбербанк самостоятельно направляет информацию в Росреестр о полном погашении задолженности по договору ипотеки. Обременение снимается с недвижимости в среднем в течение 1 месяца при наличии ценной бумаги. В случаях ее отсутствия – 14 дней.

Если утеряна

Ценная бумага на печатном носителе может быть утрачена, поскольку человеческий фактор имеет место быть в любых правоотношениях. Для таких ситуаций законодательством РФ предусмотрена процедура восстановления ценной бумаги. Все зависит от того, кто именно утратил ценный документ.

Банк

Сбербанк несет ответственность за сохранность закладной в течение срока действия договора. Если клиент не может получить оригинал, то следует обратиться в Росреестр за выдачей дубликата.

Заемщик

Попасть в руки клиента закладная может только после полного погашения задолженности по ипотеке. Если документ был выдан банком и в последующем утрачен, то у нерасторопного заемщика есть несколько вариантов действий, но сначала нужно узнать номер закладной в банке.

Способы решения ситуации:

  • обратиться в Росреестр и заказать дубликат, посетив государственное учреждение с представителем банка;
  • одновременно посетить регистрационный орган с сотрудником Сбербанка для снятия обременения в связи с выплатой ипотеки;
  • в судебном порядке требовать снятия обременения с имущества.

Иногда банк намеренно затягивает выдачу закладной клиенту даже после полного погашения долга. Такие действия незаконны, а виновная сторона может быть привлечена к ответственности.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.