Ипотека

До скольки лет банки дают ипотеку на жилье

Чередующиеся экономические кризисы, падение уровня доходов жителей страны, а также добавившая проблем пандемия 2020 года – все это находит свое отражение во всех сферах жизни бизнеса и граждан РФ. Банковский сектор не исключение.

При всех негативных факторах ипотека по-прежнему остается одним из самых популярных видов кредитных правоотношений.

Государственные программы социальной и материальной помощи являются хорошим подспорьем для молодых семей, которые мечтают обзавестись собственным жильем. В связи с этим возникает вопрос, с какого возраста можно брать ипотеку.

дом

Возрастные ограничения банков по выдаче ипотеки

Банковские организации выдвигают собственный перечень требований к заемщику и условий пользования денежными средствами, выданными в кредит на длительный период.

Одним из существенных требований является возраст клиента, позволяющий заключить ипотечный договор. Это не значит, что для всех программ установлены единые возрастные рамки. Все зависит от выбранного кредитного продукта, в рассматриваемом случае – ипотеки.

Возраст клиента влияет на ряд условий кредитования, а именно:

  • общий срок кредитования, на который может рассчитывать заемщик;
  • стоимость страхового полиса;
  • минимальный размер первоначального взноса;
  • наличие требования по привлечению созаемщиков.

Возрастные ограничения устанавливаются для базовых программ ипотечного кредитования, а также кредитов с льготными условиями.

Стандартные ипотечные кредиты имеют равные возрастные требования, однако банковские продукты, подразумевающие льготные условия, могут содержать более строгие возрастные ограничения.

По базовым программам кредитования, чтобы взять ипотеку, заемщику и созаемщику должно быть не менее 21 года. В некоторых организациях минимальный порог снижен до 20 лет. Помимо этого, уровень официального дохода клиента далеко не на последнем месте.

Что касается предельного возраста, до достижения которого оформление ипотеки возможно, то он составляет от 60 до 65 лет. В исключительных случаях кредитная организация может повысить планку до 75 лет.

Важно! К моменту достижения предельного возраста заемщик должен полностью выплатить задолженность по кредиту. К примеру, если ипотека берется на 10 лет, а предельная отметка – 65 лет, то заемщику дадут одобрение только до 55 лет.

 

Вы можете поэкспериментировать с расчетами с помощью нашего калькулятора.

Сумма кредита
Срок кредита, мес.
Процентная ставка
Тип платежа
Дата выдачи

Минимальный возраст заемщика

Полная дееспособность у гражданина наступает по достижении 18 лет. Несмотря на это, банки не станут связываться со столь юным заемщиком для выдачи ипотеки. Минимальный порог для одобрения кредита установлен на отметке в 21 год.

В некоторых банках минимальный возраст увеличен до 23 лет. Такие ограничения связаны с тем, что кредитор хочет минимизировать риск получения в кредитный портфель невозвратного кредита.

На индивидуальных условиях иногда ипотека дается людям младше минимально установленного возраста. Однако предоставление платежеспособного поручителя или созаемщика будет обязательным условием.

Важно! Чем младше потенциальный заемщик, тем строже будут требования по ипотечному договору.

Ипотека на приобретение жилья

Молодая семья или лицо, которое достигло 21 года на момент обращения в банк, могут рассчитывать на одобрение кредита.

Ипотечный заем – долгосрочный вид соглашения, следовательно, банк стремится минимизировать риски невозврата задолженности.

Главные требования, которые выдвигаются молодому клиенту, – наличие официального места трудоустройства со стажем работы не менее 6 месяцев. Общий же стаж должен составлять как минимум 1 год.

Учитывая, что в 18 лет молодые граждане только поступают в образовательные учреждения для получения профильного образования, иметь требуемый стаж работы достаточно проблемно. Исходя из этого, банки увеличили минимальную возрастную планку до 21 года.

Практика ипотечного кредитования показывает, что граждане в основном обращаются за ипотекой в возрастном диапазоне от 25 до 30. В этот промежуток жизни уже есть шанс устроиться на стабильную и нормально оплачиваемую работу и быть финансово самостоятельным. Однако замужним женщинам без детей в этом возрасте могут отказать, поскольку есть вероятность ухода в декретный отпуск, и, как следствие, возникает риск снижения уровня доходов.

Коммерческая ипотека

Индивидуальные предприниматели, как и физические лица, также могут рассчитывать на приобретение квартиры в кредит.

Возрастные ограничения для ИП установлены в среднем на отметке от 21 года до 70 лет. Общий стаж осуществления коммерческой деятельности должен быть не менее полугода. Кроме того, потенциальный заемщик должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Военная ипотека

Для военнослужащих также устанавливаются возрастные ограничения. В частности, получить одобрение на ипотеку может заемщик, которому на момент обращения в банк исполнилось не менее 21 года.

Для такой категории клиентов предусматриваются специальные условия кредитования, а предельный срок действия договора ограничен трудоспособным возрастом заемщика.

Жилье в ипотеку молодой семье

Государство поддерживает молодые ячейки общества, предлагая разные социальны программы, в том числе «Молодая семья» и «Материнский капитал».

Многие банки готовы выдать ипотеку с привлечением государственных денежных средств, однако минимальные возрастные требования все равно установлены на отметке в 21 год.

Внимание! Помимо ограничений банка, принять участие в программе «Молодая семья» могут граждане, чей возраст не превысил 35 лет.

Ипотека пенсионерам

Шансов оформить ипотеку у пенсионера немного, поскольку преклонный возраст подразумевает повышенные риски для банка. В то же время некоторые кредитные учреждения готовы выдать деньги на покупку жилья заемщику, которому на момент выплаты долга исполнится не более 75 лет.

В большинстве случаев это будет договор сроком до 10 лет и с ощутимым первоначальным взносом. Предоставление залога – обязательное условие для заключения соглашения.

Ипотека без первоначального взноса

Оформить ипотеку на приобретение жилья без первоначального взноса можно, но проблемно. Банк выдвигает к таким соглашениям повышенные требования, в том числе обязательство заемщика предоставить созаемщиков или дополнительное имущественное обеспечение.

Некоторые кредитные учреждения поднимают планку по минимальному возрасту до 26 лет, если речь идет об ипотеке без первоначального взноса, однако оформление договоров с гражданами в возрасте 21+ тоже не редкость.

Другие программы ипотечного кредитования

Покупка земельного участка под строительство дома или приобретение готового жилья на земле – распространенный вид кредитных правоотношений в РФ.

В отличие от покупки готового жилья с четко обозначенной стоимостью строительство недвижимости требует больших вложений, зачастую выходящих за пределы запланированного бюджета. Это обстоятельство создает дополнительную финансовую нагрузку на заемщика, а также риски для банка.

Получить кредит на строительство недвижимости могут граждане, достигшие 25 лет на момент обращения в банк. Если же есть возможность предоставить дополнительные гарантии кредитору, то возрастная планка может быть снижена до 21 года. В таком случае банк дает одобрение на сделку.

Требования различных банков по минимальному возрасту

В Российской Федерации многие банки предлагают оформить ипотеку. Рассмотрим наиболее популярные из них с учетом возрастных требований к клиенту.

Сбербанк

Гражданам РФ, которым на момент обращения в Сбербанк не исполнился 21 год, оформить ипотеку не получится. Условия участия в программе «Молодая семья» подразумевают, что получателем ипотеки может быть один из супругов в возрасте от 21 до 35 лет.

Максимальный возраст заемщика установлен на отметке 75 лет. Если заемщик планирует брать договор на максимальный срок (30 лет) по другим программам, то его возраст не может превышать 45 лет.

ВТБ

Банк готов выдать кредит на покупку жилья при условии, что заемщику есть 21 год. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет.

Альфа Банк

Это кредитное учреждение в исключительных случаях готово пойти на уступки заемщику и выдать ипотеку даже 20-летним гражданам. При этом максимальный возраст ограничивается 64 годами.

Наличие официального заработка, трудового стажа, а также предоставление обеспечения являются обязательным условием.

МТС Банк

МТС Банк – одна из самых лояльных кредитных организаций, где оформить ипотеку можно с 18 лет. Заемщику придется побеспокоиться о предоставлении созаемщиков, а также продемонстрировать высокий и постоянный доход.

Если на момент обращения в банк возраст клиента составляет 23 года, то наличие созаемщиков необязательно. Таким заемщикам дают ипотеку на общих условиях.

Заключение

Основная масса банковских продуктов подразумевает возможность оформления ипотеки гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. В редких исключениях можно согласовать выдачу кредита лицам, которые только достигли совершеннолетия, однако такие уступки порождают более строгие требования.

Главная задача банка не только получить проценты за предоставленные в пользование деньги, но и минимизировать риски невозврата долга. По этой причине ипотечные займы в части возрастных ограничений более строгие, чем, к примеру, в потребительских кредитах, где уже с 18 лет можно получить деньги без поручителей, залогов, официального дохода и дополнительных средств обеспечения исполнения соглашения.

Важно учитывать, что молодой заемщик в редких случаях может продемонстрировать высокий и стабильный уровень дохода, поэтому для выдачи ипотеки придется заручиться помощью созаемщиков либо передать в банк дополнительный залог в виде недвижимости.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.