Промсвязьбанк состоит в списке ТОП-10 самых крупных кредитно-финансовых организаций России и является универсальным банком, в деятельности которого участвует государство. Его история началась более 20 лет назад и на сегодняшний день он работает с частными лицами, представителя бизнеса и корпорациями и предлагает им большой выбор банковских продуктов и услуг. В их число входят кредиты, вклады и накопления, банковские карты и многое другое. Далее подробно рассмотрим условия предоставления военной ипотеки и её рефинансирование.
Содержание
Кто может рассчитывать на получение военной ипотеки
Банковская программа от Промсвязьбанка «Военная ипотека» предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, то есть для тех, кто на данный момент служит в Вооружённых Силах РФ.
Кроме этого, есть ещё ряд стандартных критериев, которым потенциальный заёмщик должен соответствовать:
- Наличие российского гражданства.
- Возрастной ценз для рефинансирования имеющегося кредита – от 21 года до 50 лет (в дату внесения последнего ипотечного платежа заёмщику не должно быть больше 50 лет).
- Возрастной ценз при покупке жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости – от 21 года до 45 лет.
- Суммарный рабочий стаж военным минимум 1 год, а на текущем месте службы минимум проработать нужно 4 месяца.
- Наличие постоянной регистрации или фактическое место проживание, или текущее место службы в регионе расположения отделения Промсвязьбанка, в котором планируется оформление ипотеки или рефинансирования.
Особое внимание уделяется проверке кредитного рейтинга. У потенциального заёмщика не должно быть непогашенных текущих займов и просрочек в прошлом.
Условия
Промсвязьбанк предлагает военным купить жильё по программе «Военная ипотека» и рефинансировать действующую под выгодный процент. Если с оформлением обычного жилищного кредита всё понятно, то рефинансирование – это когда, человек обращается в банк при наличии имеющейся ипотеки с целью взять у него в долг деньги для досрочного её погашения, а потом возвращает ему деньги на более выгодных условиях.
Справка! Воспользоваться рефинансированием стоит только в том случае, если текущий кредитор установил процентную ставку выше, чем предлагает Промсвязьбанк.
Условия кредитования в обоих случаях одинаковые:
- Минимальная сумма – 700 тыс. руб. (но не меньше 10% от ценника квартиры).
- Максимальная сумма – 2575 млн руб. при покупке жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости и 2760 млн руб. при рефинансировании действующей военной ипотеки (но не более 90% от ценника приобретаемой квартиры).
- Срок возврата – 20 лет при покупке жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости и 25 лет при рефинансировании.
- Процентная ставка за пользование кредитными средствами – от 9,1% в год.
- Первоначальный платёж – от 10% до 90%.
- Обязательное оформление страховки на приобретаемое имущество.
Обратите внимание! В отличие от рефинансирования кредитов в банке Зенит Промсвязьбанк возлагает на заявителя уплату начисленных процентов по старому жилищному займу за текущий платёжный месяц.
До недавнего периода рефинансировать квартиру, купленную по военной ипотеке в другом банке, можно было только при условии, что сам объект находился в узком списке регионов. На данный момент это ограничение уже не действует и жильё может территориально располагаться в любом регионе, где присутствует хотя бы одно отделение Промсвязьбанка.
Что необходимо из документов
Для подачи заявки на получение военной ипотеки в Промсвязьбанке потенциальные заёмщики должны заранее подготовить всю необходимую документацию. Перечень стоит из следующего:
- Паспорта РФ без существенных повреждений.
- Свидетельства участника НИС.
- Страхового номера индивидуального лицевого счёта.
- Свидетельства о заключении брака (если заявитель состоит в официальном браке).
- Трудовой книжки или справки о заработке по форме 2-НДФЛ.
- Других документов, которые могу доказать финансовую состоятельность заёмщика.
- Копии военного билета (если мужчине ещё нет 27 лет).
- Нотариального согласия жены на покупку и передачу в залог жилья.
- Бумаг на приобретаемую недвижимость (паспорт продавца, договор купли-продажи, свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги, заключение об оценке квартиры и т.д.).
Если потенциальный заёмщик планирует рефинансирование военной ипотеки, то тогда нужно ещё предоставить:
- Договор целевого жилищного займа, составленного между военным и Росвоенипотекой.
- Заверенную справку от банка, ранее выдавшего военную ипотеку, в которой прописаны реквизиты счёта для внесения средств.
- Справку о рефинансируемом кредите (в ней должно быть прописано: её дата выдачи, ФИО заёмщика, номер и дата первоначального кредитного договора, дата, на которую вписывается остаток долга по ипотеке, величина задолженности и текущий процент к уплате, ФИО и подпись банковского работника, составившего эту справку, печать банка).
Справка! Если у заёмщика нет возможности лично заниматься оформление военной ипотеки, то он может привлечь доверенное лицо. Но тогда этот человек к общему пакету документов должен предоставить свой паспорт и нотариальную доверенность.
При возникновении вопросов в ходе рассмотрения заявки на новую ипотеку или рефинансирование старой сотрудники Промсвязьбанка могут запросить ещё донести что-то дополнительно. Если одного из нужных документов нет и заёмщик в дальнейшем не может их предоставить, то в заявке на военную ипотеку будет отказано.
Сколько заёмщику придется потратить денег на оформление
Получая в Промсвязьбанке новую военную ипотеку или рефинансируя ранее оформленную, заявитель несёт ряд расходов:
- Услуга оценки недвижимости – в разных регионах ценник отличается. Например, в Москве он составляет 5 тыс. руб.
- Страхование имущества – минимум 0,5% от размера ипотечного кредита (уплата производится каждый год до полного закрытия долга по ипотеке).
- Регистрация ипотечного договора в Росреестре с последующим внесением данных в ЕГРИП – 1 тыс. руб.
- Расхода на нотариальные услуги – например, заверение согласие жены на заключение ипотечного договора или справки, подтверждающей, что заёмщик официально не женат. У каждого нотариуса цены разные, но в среднем это 1,5 тыс. руб.
- Аккредитив – минимум 2,5 тыс. руб.
- Государственная пошлина – 175 руб.
Если жильё приобретается с помощью риелтора, то на его услуги тоже придётся потратиться.
Онлайн-калькулятор
На официальном сайте Промсвязьбанка доступен онлайн-калькулятор. Перейти на него можно по ссылке https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Calculator?from=OnlineServices_Middle. Предназначен он для самостоятельного предварительного расчёта. Воспользоваться им очень просто. В соответствующие графы указывается размер ипотеки, период кредитования, процентная ставка согласно выбранному продукту и дата начала кредитования, и дата внесения последнего платежа.
Еще онлайн-калькулятор даёт возможность сделать расчёт с учётом суммы ежемесячного заработка. Указывается этот параметр вместо размера ипотеки, а остальные параметры те же, что и в предыдущем способе.
В результатах показывается размер ежемесячного платежа и общая стоимость ипотеки.
Пошаговая инструкция оформления военной ипотеки и рефинансирования
Подать заявку на предоставление военной ипотеки в Промсвязьбанке можно двумя способами:
- Посетив одно из ближайших отделений лично.
- Заполнив анкету на официальном сайте.
Собираясь прийти в отделение банка для ускорения процесса подачи заявки рекомендуется зайти на сайт, посмотреть список необходимых бумаг и сразу их подготовить.
Если заёмщик решил направить запрос удаленно, то ему нужно предпринять следующие действия:
- Зайти на сайт Промсвязьбанка — https://www.psbank.ru/.
- Перейти на программу «Военная ипотека» и нажать на клавишу «Онлайн заявка на ипотеку» (доступно по этой ссылке).
- В открывшейся анкете указать персональные данные, контакты для связи (номер телефона и электронный почтовый адрес), информацию о доходе и желаемую сумму кредита.
В течение нескольких часов ответ по запросу предоставляется телефонным звонком. Если он положительный, то для дальнейшего оформление заёмщику нужно проследовать в отделение банка с необходимыми документами.
Если они проверены и у банка нет вопросов, то дальше подбирается жильё для покупки и сбор документации на него. Изучив их, Промсвязьбанк вынесет окончательные решение о предоставлении кредитных средств, откроет счёт для первоначального взноса и тогда покупатель и продавец смогут заключить предварительный договор купли-продажи. После этого вся документация направляется в Росвоенипотеку. Если она тоже принимает положительный вердикт, то подписывается соглашение о ЦНЗ и перечисляются деньги на первоначальный взнос. Завершающий этап – совершается сделка купли-продажи, заключается страховой договор и сделка регистрируется в Росреестре.
Справка! Промсвязьбанк практикует работу с аккредитивом, то есть предоставляет специальные счета для ипотечных средств. Продавцу с аккредитива отправляются деньги только в том случае, если он выполнил все условия, предусмотренные договором.
При рефинансировании военной ипотеки порядок действий отличается незначительно. Только деньги после подписания кредитного договора с Промсвязьбанком переводятся первоначальному кредитору на реквизиты счёта, указанного в справке.
Преимущества и недостатки военной ипотеки
Оформляя военную ипотеку военнослужащий получает ряд преимуществ:
- Покупку жилья практически в самом начале периоде службы. Нарабатывать определённое количество лет не нужно.
- При наличии недвижимости в собственности военной ипотекой и средствами, положенным по субсидии от государства всё равно можно воспользоваться.
- Отсутствие ограничений на покупаемый объект недвижимости. Можно выбрать не только квартиру, но и дом или стать участником долевого жилищного строительства.
- Погашение кредитных платежей возлагается не на военного, а на государство.
- Если муж и жена оба военнослужащие, то они могут суммировать свои капиталы.
А из недостатков можно выделить следующее:
- Купленная недвижимость находится под обременением и банковского учреждения и Росвоенипотеки.
- Долгий период оформления – свидетельство о получении ЦНЖ может изготавливаться около 2-3 месяцев.
- Сравнительно небольшая величина ипотечного кредита – не более 2,7 млн руб.
Кроме этого, если заёмщик увольняется из армии не проработав там 10 лет, то ему придётся не только самостоятельно погашать ипотеку, но и возвращать деньги в госбюджет. А если стаж перешёл границу 10 лет, то он выплачивает банку только оставшуюся часть долга.
Заключение
Не смотря сложный процесс оформления военной ипотеки в Промсвязьбанке, льготная программа для военных – это отличный шанс купить жильё в самом начале своей карьеры. А услуга рефинансирования действующей ипотеки – это возможно сократить свои расходы на погашение долга.
