Ипотека

Условия предоставления военной ипотеки в 2020 году для военнослужащих: кто имеет право, ежемесячная накопительная сумма, процентная ставка, максимальная сумма

Военная ипотека – это специализированная кредитная программа, по которой стать владельцем недвижимости могут военнослужащие российских вооруженных сил (кроме солдат-срочников, которые несут службу по призыву). По состоянию на 2020 год Министерство обороны полностью отказалось от предоставления в собственность военнослужащим жилья, приобретенного на средства МО. Теперь стать обладателем квартиры можно только путем приобретения за счет собственных средств или жилищного займа.

условия предоставления военной ипотеки

Основные понятия и порядок получения взносов

Для того чтобы иметь возможность получить целевой кредит на льготных условиях, сотруднику вооруженных сил нужно вступить в накопительную ипотечную систему. Вступление ранее осуществлялось автоматически (при поступлении на службу после 2005 года) или по рапорту на имя начальника части, в которой служит военный (если к службе сотрудник приступил раньше). После включения заявителя в НИС и присвоения ему уникального идентификатора на индивидуальный счет сотрудника ежегодно поступают взносы от государства. Впоследствии эти взносы перечисляются на счет продавца или застройщика при приобретении военнослужащим жилья (как в кредит, так и без него). В период накопления государство в лице ФГУП «Росвоенипотека» осуществляет инвестирование накоплений, тем самым прибавляя на счет участника до 5,5 % годовых.

Получить информацию о размере накоплений можно в личном кабинете на сайте ФГУП «Росвоенипотека». На сайте также можно уточнить процедуру получения сертификата, сроки его оформления и отследить процедуру подготовки документов по запросу. Для доступа к системе необходимо знать уникальный идентификационный номер участника. Информация о накоплениях также ежегодно рассылается заказными письмами Министерством обороны.

Получить накопленные средства военнослужащий может минимум через 3 года после вступления в систему. После подачи рапорта на имя начальника части оформляется сертификат на право получения целевого жилищного займа в размере, равном сумме накоплений.

Нюансы получения и использования накопленных средств:

  • заем строго целевой, его можно использовать только на приобретение жилья;
  • если средства использованы, а после получения военнослужащий был уволен из рядов армии по неуважительным причинам, то все выплаченные средства необходимо будет вернуть в бюджет;
  • если заем не был получен, но произошло увольнение из рядов армии по уважительным причинам (ранение, состояние здоровья, сокращение штата сотрудников), то накопленные средства переводятся участнику НИС и становятся нецелевыми, то есть могут быть израсходованы на любые цели;
  • средства накоплений могут быть унаследованы ближайшими родственниками в случае смерти участника НИС;
  • участвовать в системе можно даже при наличии в собственности жилого помещения;
  • на средства целевого займа можно приобрести квартиру, дом или земельный участок, а также направить на строительство жилья на уже имеющемся земельном участке.

Получение ипотеки по программе для военнослужащих

Военная ипотека по специальной программе предоставляется не всеми банками. Среди крупнейших кредитных организаций, работающих по этой программе:

  • АО «Банк «ДОМ.РФ»;
  • АО «АБ «Россия»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО «Газпромбанк»;
  • Россельхозбанк;
  • ПАО «Банк «ЗЕНИТ».

Получение ипотечного кредита с участием государства происходит в следующем порядке:

  • военнослужащий подает рапорт о получении сертификата на использование средств со счета НИС (срок его действия – 6 месяцев с даты подписания);
  • после получения сертификата военнослужащий обращается в банк и осуществляет подбор помещения в соответствии с требованиями банка;
  • проводится оценка недвижимости, банк оформляет положительное решение по кредиту;
  • участник НИС и банк заключают кредитный договор, заемщику открывается расчетный и ссудный счета;
  • копия кредитного договора, реквизитов банковского счета, подписанный договор купли-продажи помещения и паспорт участника предоставляются в филиал ФГУП «Росвоенипотека»;
  • подписывается договор целевого займа, средства которого будут переводиться на счет участника в банк ежемесячно в соответствии с графиком платежей или в качестве первого взноса;
  • после регистрации договора купли-продажи в Росреестре заемщик предоставляет выписку из ЕГРН во ФГУП.

Накопленные на счете участника средства могут быть использованы для погашения ежемесячных платежей по ипотеке (в этом случае ежемесячно кредитору переводится 1/12 от ежегодного начисления на счет, а разницу между перечисленной суммой и ежемесячным платежом военнослужащий выплачивает из собственных средств).

Условия военной ипотеки

Закон о военной ипотеке вступил в силу в 2004 году. С тех пор в него ежегодно вносятся изменения в части суммы начислений на индивидуальные счета, а также технические изменения.

Сумма средств, которая перечисляется на счет военнослужащего, ежегодно индексируется в связи с ростом цен на жилье. Размер индексации не менее размера официальной инфляции. По состоянию на 2020 год сумма средств, ежегодно начисляемых на счета, составит 288 410 рублей (то есть ежемесячный взнос составит более 24 000 рублей; если этой суммы недостаточно для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, разницу военнослужащий уплачивает из собственных средств). По прогнозам, доход от инвестирования средств накоплений составит около 5,5 % (то есть в рублях составит по итогам года 15 862 рубля).

Максимальная сумма предоставляемого кредита зависит от сумм накоплений на счете, дохода и возраста заемщика и составляет максимум 3 100 000 рублей.

Процентная ставка по кредитам составляет около 9,2 % во всех уполномоченных банках. Как и по прочим кредитным программам, ставка будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ. В условиях растущего курса рубля увеличение процентных ставок становится весьма вероятным.

Сроки предоставления кредитов не изменились и составляют от 3 до 20 лет. Конкретный срок определяется исходя из суммы получаемого кредита и возраста заемщика (на момент погашения военнослужащему должно быть не больше 45 лет).

Условиями ипотеки предусмотрено досрочное погашение из собственных средств или за счет иных субсидий от государства. В случае частичного погашения необходимо уведомить ФГУП «Росвоенипотека» об изменении графика погашения. Если после погашения на счете участника остались накопления, он может получить их и использовать на личные нужды без ограничений по целевому направлению. Для получения средств необходимо иметь общий стаж выслуги в вооруженных силах более 20 лет либо 10 лет и последующее увольнение по уважительной причине. В противном случае излишки средств обратятся в доход государства.

С 2020 года расширен перечень тех военнослужащих, которые могут стать участниками НИС. Ранее таким правом обладали только офицеры. Сейчас же вступить в НИС может и рядовой состав (сержанты, рядовые, старшины, матросы). Обязательное условие для подачи рапорта – 3 года службы.

С 2020 года участие в программе военной ипотеки становится необязательным. При поступлении на службу по контракту или по истечении 3 лет службы (для рядовых) необходимо подать рапорт об открытии индивидуального счета.

Рефинансирование военной ипотеки

С 2018 года банки запустили программы рефинансирования военной ипотеки. В 2020 году рефинансировать кредит можно по ставкам от 8 % (в АО «АБ «Россия») до 8,5 % (в ПАО «Банк «ЗЕНИТ», АО «Банк «ДОМ. РФ»). При этом некоторые банки ограничивают минимальную сумму остатка ссудной задолженности, при которой банку будет выгодно проводить рефинансирование. Диапазон требуемого остатка кредита – от 300 000 (банк «ЗЕНИТ») до 700 000 (Промсвязьбанк). АО «Россельхозбанк», ПАО «ФК «Открытие» и Газпромбанк не устанавливают таких ограничений, рефинансировать можно любую сумму.

Военная ипотека – удобный инструмент, позволяющий военнослужащему приобрести в собственность жилье для проживания или (если собственная жилплощадь имеется) для сдачи в аренду. Сумма накоплений в рамках НИС даже за минимальный срок участия (за 3 года – с 2018 по 2020 год – общий объем начислений составит более 836 тысяч рублей) позволяет существенно снизить сумму кредита и процентов, уплаченных за счет собственных средств. При более длительном сроке участия в НИС у военнослужащего появляется возможность приобрести квартиру без использования ипотечного кредита.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.