Ипотека

Дают ли ипотеку беременным женщинам

Ожидание появления на свет малыша – серьезный повод задуматься об улучшении жилищных условий. Многие граждане страны по-прежнему не располагают достаточной суммой денежных средств, чтобы сразу купить жилье на первичном или вторичном рынке. Совместима ли ипотека и беременность? Конечно. Женщина в положении – такой же потенциальный клиент для банка, как и остальные категории, поскольку кредитора интересует только платежеспособность заемщика.

ипотека беременной

Беременность и ипотечный договор

Законодательство РФ не запрещает оформлять кредит на жилье женщинам в положении, но дают ли ипотеку беременным на практике – зависит от кредитора. Не каждый банк готов подвергать риску свои активы, и предоставить деньги на приобретение недвижимости семье, у которой ожидается пополнение.

Основной причиной такого отношения к беременным – резкое падение платежеспособности и увеличение расходов, связанных с вынашиванием ребенка, предстоящим родам и последующим его содержанием. Более того, сейчас ни один банк в РФ не разработал специальную программу, позволяющую оформить ипотеку будущей матери.

Нужно ли скрывать факт беременности от банка

Одним из этапов оформления ипотеки является проверка потенциального заемщика. Любой клиент банка, обратившийся в финансовое учреждение, желает получить положительное решение по заявке в кратчайшие сроки и без повышенного внимания со стороны кредитора.

Беременной женщине на начальных сроках не составит труда скрыть свое положение от кредитного менеджера при очном общении. Дополнительно можно попросить работодателя также умолчать о предстоящем декретном отпуске при проверке кредитором информации о месте трудоустройства потенциального заемщика.

После того как дадут одобрение на выдачу кредита и заключения договора ипотеки выявление факта беременности уже никак не повлияет на взаимоотношения с банком. Не исключаются ситуации, когда женщина забеременела после того, как взяла ипотечный кредит.

Уведомление кредитора о нахождении в положении может, наоборот, привести к отказу. Причем, кредитор не обязан сообщать о причинах такого решения. Кроме того, ипотечное соглашение часто заключается параллельно со страховым договором жизни и здоровья. Возникновение страхового случая приведет к тому, что страховщик решит отказать в выплатах, поскольку не был уведомлен о наличии беременности.

Беременная женщина, оформляя ипотеку, должна понимать, что кредитора интересует только своевременное выполнение финансовых обязательств. Возникновение дополнительных расходов в связи с беременностью и родами не является фактором, освобождающим от ответственности за нарушение условий соглашения.

Как повысить шансы на одобрение заявки

В отличие от потребительских займов, сейчас взять ипотеку без предоставления залога не получится, тем более беременным женщинам. Из этого условия следует, что банк автоматически страхует предоставленные средства, обеспечивая кредит залоговым имуществом. В то же время это не гарантирует получение одобрения по поданной заявки.

Дополнительными мерами, повышающих шансы получить согласие банка заключить сделку, являются:

  1. Привлечение созаемщиков.
  2. Подтверждение наличия пассивного дохода.
  3. Передача в залог иного недвижимого или движимого имущества.
  4. Внесение не менее 50% суммы от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Наличие достаточного уровня дохода заемщика – обязательное условие для оформления договора. Если у потенциального клиента размер ежемесячного платежа будет превышать или равняться 50% от совокупного дохода, то банки могут и не дать одобрение.

Созаемщики

Отличный вариант, когда женщина, желающая взять кредит, находится в браке. В этом качестве  подойдет супруг, имеющий стабильный, официальный доход. В случае нарушения обязательств ответственность будет солидарной.

Созаемщиком может быть не только супруг, и банк рассмотрит на эту роль других кандидатов, к примеру, родственников или знакомых.

Главные критерии:

  • полная дееспособность;
  • наличие официального дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие судимости;
  • нет просрочек по долговым обязательствам.

Пассивный доход

Женщины-предприниматели отлично знают, как взять ипотеку беременной, поскольку в качестве гарантии возврата заемных средств для банка могут предоставить финансовый отчет имеющегося бизнеса. С другой стороны, кредитор отдает предпочтение недвижимости в качестве залога.

Показав финансовый отчет о предпринимательской деятельности, можно неплохо увеличить шансы одобрения заявки, при условии, что собственное дело приносит постоянный доход.

Дополнительное обеспечение

Банк стремится обеспечить свои активы, учитывая, что ипотечный договор заключается на срок, зачастую превышающий 10 лет. Дополнительный залог в виде недвижимости существенно увеличит шансы на кредит.

В случае нарушения обязательств или невозможности выплаты долга, банк всегда может взыскать задолженность путем реализации залогового имущества.

Первоначальный взнос

Беременные женщины, готовые внести от 50% от стоимости ипотечного жилья, могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, а также получить сниженную процентную ставку.

Главная задача – подтвердить стабильный и официальный доход, а также отвечать установленным критериям заемщика конкретного банка.

Ипотека для беременных в Сбербанке

В качестве примера рассмотрим, на каких условиях можно оформить беременной кредит в самом крупном банке России.

Хоть и не существует в банках программ, прямо ориентированных на выдачу ипотечных кредитов женщинам в положении, но Сбербанк предлагает разные бонусы для поддержки семьям. К примеру, если муж и жена не достигли 35 лет, то обзавестись своим жильем можно по программе «Молодая семья», что позволяет снизить процентную ставку по договору.

Появление малыша на свет – это вопрос 9 месяцев при средней продолжительности ипотечного соглашения от 10 лет. Это значит, что уже после рождения ребенка у родителей открыта дорога к финансовой помощи со стороны государства.

Какими программами можно воспользоваться

В России давно действует программа «Материнский капитал», ориентированная как раз на семьи с детьми. Средства по сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения задолженности уже по имеющемуся договору, оформленному, например, в ВТБ.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это еще один способ заключить новый ипотечный договор на более выгодных условиях. По такой программе действующие обязательства погашаются и оформляется новое соглашение.

Кроме того, мировая пандемия привела к необходимости дополнительно помочь гражданам РФ с несовершеннолетними детьми. Ряд Указов Президента в 2020 году направлен на оказание материальной помощи, которую можно использовать на погашение долга по ипотеке в Сбербанке.

Купить в кредит жилье беременным женщинам в РФ реально. Достаточно отвечать стандартным требованиям кредитора, и постараться не акцентировать на своем положении при подаче заявки в банк.

Добавить отзыв