Ипотека

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Пополнение в семье – идеальный повод задуматься об улучшении жилищных условий, однако далеко не все зависит только от желания. Материальное благополучие многих граждан просто не позволяет за личные средства приобрести дом или квартиру, и единственным выходом остается только оформить ипотеку. Даже находясь в декретном отпуске у мамы есть шансы заключить с банком договор, и об этом пойдет речь в настоящей статье.

ипотека в декрете

Причины оформления ипотечного договора

Появление малыша автоматически порождает ряд бытовых трудностей, требующих безотлагательного решения. Если молодая девушка, проживая совместно с парнем, может ограничиться арендуемой недвижимостью, к примеру, однокомнатной квартирой, то для семейной пары с ребенком такое жилье не подойдет по ряду параметров.

Во-первых, распорядок дня малыша и взрослых кардинально отличается. Уже с первых месяцев жизни для ребенка нужны благоприятные жилищные условия, приспособленные для комфортного сна, питания и ухода.

Во-вторых,  если жена, сидя в декрете, может уделить все свое время младенцу, то  муж работает, и, приходя домой, захочет спокойно отдохнуть. Неизбежный плач ребенка, находящегося в единственной в квартире комнате, будет только эмоционально дестабилизировать состояние супругов.

В-третьих, возможность участия в государственных программах поддержки семей позволяет купить собственное жилье в кредит, к примеру, в Сбербанке. Родители могут направить платеж, отдаваемый арендодателю, на  погашение задолженности по ипотечному договору.

Влияет ли статус женщины «в декрете» на шансы получения одобрения на выдачу ипотеки

В законодательстве РФ отсутствует прямого или косвенного запрета  мамам, имеющих детей в возрасте до 3 лет, на оформление ипотечных займов. Дают ли ипотеку в декретном отпуске на практике? Скорее нет, чем да.

Одно из главных требований кредитора – наличие у заемщика официального заработка, достаточного не только для погашения ипотечной задолженности, но и для удовлетворения повседневных бытовых нужд его семьи.

Декретницам взять кредит на недвижимость сложнее, и одобряют им заявки гораздо реже, чем обычным клиентам банка.

Кредиторы неохотно соглашаются предоставлять ипотеку для женщин в декрете по следующим причинам.

  1. На время нахождения в декретном отпуске уровень заработной платы у мам существенно снижается, в отличие от получаемого дохода при ежедневном посещении работы.
  2. Ребенок с первых дней жизни «тянет» деньги с родителей. К основным расходам прибавляются дополнительные. К ним относятся покупка лекарств, в случае болезни, одежды, посуды, памперсов, пеленок и прочих товаров, необходимых для комфортной жизни малыша.
  3. Вероятность потери места трудоустройства. Трудовое законодательство РФ запрещает увольнять беременных и находящихся в декрете сотрудников, но в период экономического кризиса не исключена вероятность банкротства работодателя.
  4. Банку сложнее реализовать залоговое имущество, если в нем будет зарегистрирован несовершеннолетний ребенок. Органы опеки и попечительства просто не дадут лишить семью единственного жилья.

Внимание! Матери-одиночке, сидящей в декрете, и не способной предоставить кредитору дополнительное обеспечение, пытаться брать ипотеку бессмысленно – заявку не одобрят.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?

Если раньше финансовые гиганты, такие как ВТБ или Сбербанк, теоретически допускали возможность оформления договора, к примеру, имея материнский капитал, то сегодня экономический кризис внес коррективы в программы кредитования.

В 2020 году около 80% кредитов по ипотечным портфелям банков имеют просроченную задолженность. Важно понимать, что банк – финансовая организация, главной целью которой является получение прибыли, а не меценатская помощь гражданам в решении жилищных вопросов. По этой причине требования к потенциальным заемщикам постоянно повышаются.

Если жена в декрете, то лучше задуматься об оформлении ипотечного договора на супруга. Ведь шансы мужа существенно возрастают, а вторая половинка может стать поручителем. В любом случае банк будет оценивать совокупный доход семьи.

С материнским капиталом ситуация несколько улучшается, но сертификат не дает 100% гарантию одобрения заявки.

Идеальным вариантом было бы:

  1. Оформить ипотеку на супруга с первоначальным взносом.
  2. Использовать средства маткапитала на погашение задолженности по заключенному договору ипотеки.
  3. Супруге выступить в качестве поручителя.

Предоставление дополнительного имущества в качестве залога или официальное подтверждение дополнительных источников дохода даст дополнительные шансы на выдачу кредита.

С правовой точки зрения не имеет значения, кто именно выступает основным заемщиком, поскольку имущество будет считаться совместно нажитым и при разводе делить поровну.

Как оформить ипотеку в Сбербанке декретнице

Сбербанк – одна из крупнейших и стабильных кредитных организаций в РФ. Многие граждане, оформляя ипотечные соглашения, предпочитают сотрудничать с надежным кредитором. Тем более что Сбербанк предлагает огромное количество программ, ориентированных на финансовую помощь молодым семьям с детьми.

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Выбор программы кредитования. Дает возможность семье выбрать подходящий вариант по условиям.
  2. Анализ выдвигаемых требований и подготовка документации.
  3. Подача заявки и пакета документов в банк.
  4. Рассмотрение банком предоставленной информации и анализ заемщика.
  5. Предоставление решения.
  6. Заключение договоров – ипотеки, залога, страхования.

На официальном сайте каждого банка предоставляется исчерпывающая информация об условиях кредитования и требованиях к заемщику, но многие граждане предпочитают традиционный вариант – личный визит в подразделение финансовой организации.

В среднем, срок рассмотрения заявки клиента занимает от 1 до 3 дней, в зависимости от предоставленного пакета документов и предпочтений потенциального заемщика по сумме кредита и сроке ипотеки.

Если супруги на момент обращения в банк не достигли 35 лет, то им от государства предоставлена возможность принять участие в программе «молодая семья», что позволяет оформить кредит на более выгодных условиях.

Из стандартных требований Сбербанк выдвигает следующие:

  1. Полная дееспособность.
  2. Наличие официального и достаточного совокупного дохода у семьи.
  3. Внесение первоначального взноса – чем он больше, тем выше шансы на одобрение заявки.
  4. Предоставление в залог приобретаемой недвижимости.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика. Это дополнительные расходы для клиента, но в случае отказа от соглашения есть вероятность повышения процентной ставки.

Дополнительной мерой обеспечения исполнения финансовых обязательств является:

  1. Предоставление одного или нескольких поручителей.
  2. Передача в залог банку дополнительного движимого или недвижимого имущества.
  3. Внесение первоначального взноса, превышающего минимально установленный размер.

Даже заемщик после рождения ребенка сидя в декрете в состоянии обеспечить надлежащее исполнение обязательств, банк пойдет навстречу, и выдаст кредит.

Чтобы увеличить шансы получения необходимой суммы для покупки недвижимости, рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банковских учреждений.

Законодательство РФ не предусматривает никаких поблажек для заемщиков в декрете, которые по любым причинам допускают просрочки. Ответственность одинакова для всех клиентов. Другое дело, что кредитор вправе предоставить кредитные каникулы или заключить договор о реструктуризации долга, если своевременное погашение не представляется возможным.

 

Добавить отзыв