Ипотека

Можно ли подарить ипотечную квартиру

В сегодняшней ситуации на рынке недвижимости большая часть населения может позволить себе приобрести собственное жилье только путем заключения ипотечного договора. После оформления договора и покупки жилья оно находится в залоге у банка до полного погашения кредита. В связи с тем, что ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с финансовой организацией, у собственника квартиры может возникнуть необходимость в осуществлении определенных сделок с ипотечной недвижимостью. Одной из таких сделок является дарение ипотечной квартиры.

дарственная

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: правовое регулирование вопроса

Отношения между банками и заемщиками, взявшими кредит на покупку жилья, регулируются несколькими нормативно-правовыми актами:

  1. ГК РФ, регламентирующий общие положения о недвижимом имуществе, кредитных договорах и залоге.
  2. Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102 – ФЗ, определяющий порядок передачи квартиры в залог.
  3. №122 – ФЗ от 21.07.1997, регулирующий проведение регистрации и существующие ограничения.
  4. Кредитный договор. В этом документе изложены права и обязанности заемщика и кредитора.

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия предоставления ипотечных займов. Все финансовые компании выдвигают одно общее условие: квартира находится в залоге у банка до полного исполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Финансовая организация регулирует все юридические операции, проводимые с квартирой, находящейся в ипотеке. Поэтому оформить дарственную на такую жилплощадь можно только с согласия кредитора, то есть банка.

Смена собственника подразумевает смену заемщика по ипотеке. Это лишний риск для банков, поэтому они неохотно соглашаются на эту процедуру. Прежде чем дать согласие на дарение залогового имущества сотрудники банка тщательно оценивают личность одариваемого.

До обращения в банк за разрешением на дарение квартиры другому человеку, рекомендуется ознакомиться с некоторыми нюансами этой процедуры.

Скачать образец договора дарения доли в квартире с обременением ипотекой.

Скачать образец договора дарения квартиры.

Дети

Подарить квартиру в ипотеке несовершеннолетним детям невозможно. Это объясняется тем, что лицо, не достигшее совершеннолетия, считается недееспособной и нетрудоспособной, и не может выступать заемщиком по кредитному договору. Также передача такого жилья в собственность ребенку может затруднить реализацию права банка на принудительную продажу залогового имущества в случае неисполнения условий договора.

По этой же причине банки не соглашаются на отчуждение недвижимости в пользу пожилых людей, например, родителей заемщика.

Супруг

Банк также не разрешит составить договор дарения на ипотечную квартиру между супругами, потому что она изначально считается совместным имуществом. Сделать это можно, если:

  • Жилплощадь приобретена до вступления в брак;
  • Брак был расторгнуть и один из супругов желает освободиться от долговых обязательств.

В обозначенных ситуациях нужно получить согласие банка на осуществление процедуры. Сотрудники финансовой организации проведут оценку платежеспособности бывшей жены/мужа и примут решение относительно возможности дарения ипотечной квартиры второму супругу.

Другие родственники

Если залогодатель желает заключить договор дарения квартиры между близкими родственниками, кредитная организация также рассмотрит кандидатуру одариваемого. Если его платежеспособность и кредитная история не вызовет нареканий банка, совершение процедуры становится возможным.

Созаемщик

Созаемщик имеет равные с заемщиком права. С точки зрения банка составление дарственной на ипотечную квартиру нецелесообразно, так как он и так имеет на нее права. Ситуация меняется, если один из созаемщиков планирует освободиться от долговых обязательств и прав на недвижимость.

В таком случае банк изучит, сможет ли одариваемый в полном объеме исполнять обязательства по кредиту. Если его доходов достаточно – финансовая организация разрешит подарить эту квартиру.

Как получить согласие банка

Если после получения ипотеки заемщик планирует подарить третьему лицу недвижимость, которая находится в залоге у банка, ему следует настоять на включении в договор такой возможности.

Наличие этого пункта в договоре не освобождает собственника жилья от необходимости получить разрешение залогодержателя. При запросе согласия банка необходимо указать веские причины для отчуждения квартиры. Одним из таких аргументов является тяжелое финансовое положение заемщика и невозможность исполнения взятых на себя обязательств.

Важно: подарить квартиру можно даже при наличии на ней долгов (по кредиту или ЖКХ). В таком  случае новый собственник должен будет погасить имеющиеся задолженности. Если одариваемого не оповестили о наличии долгов, то сделка будет признана недействительной.

Банк принимает решение о возможности подарить ипотечную квартиру на основании предоставленного заявления. К нему потребуется прикрепить пакет документов, подтверждающих платежеспособность правопреемника. Перечень этой документации необходимо уточнить непосредственно в кредитной организации. Зачастую он аналогичен тому пакету бумаг, который предоставлял заемщик перед заключением договора.

Образец составления дарственной на ипотечную квартиру

После получения разрешения от банка можно переходить к оформлению договора дарения залоговой недвижимости. Законодательство не выдвигает четких требований к оформлению этого документа. Он может быть составлен в простой письменной форме. Его также необязательно заверять у нотариуса.

Несмотря на отсутствие строгих требований к оформлению и содержанию договора дарения, в нем должна быть отражена следующая информация:

  1. Реквизиты сторон сделки.
  2. Данные документов, подтверждающих право собственности дарителя.
  3. Технические параметры квартиры.
  4. Предмет договора (передача права собственности на безвозмездной основе).
  5. Права и обязанности сторон.
  6. Условия сделки. В этом разделе необходимо обозначить, что одариваемый проинформирован о нахождении недвижимости в ипотечном залоге и согласен взять на себя обязательства по выплате кредита.
  7. Подписи сторон.

После составления дарственной ее необходимо зарегистрировать в Росреестре в течение 1 года. Если этого не сделать, сделка будет признана незаконной. Для этого нужно соблюсти определенный порядок действий:

  1. Собрать документы и составить дарственную.
  2. Подать документацию на регистрацию сделки в Росреестр либо МФЦ.
  3. Получить документальное подтверждения регистрации сделки.

Регистрация сделки по дарению жилплощади, приобретенной в ипотеку, может достигать 1 месяца.

Важно: если даритель и одариваемый не приходятся друг другу близкими родственниками, то дополнительно потребуется оплатить налоговый сбор, который составляет 13% от стоимости жилья.

Необходимые документы

В Росреестр нужно подать следующий пакет документации:

  1. Паспорта заемщика и одариваемого.
  2. Ходатайство о регистрации договора.
  3. Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  4. Технический паспорт жилища.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Согласие второго супруга (если жилье было куплено в браке).
  7. Разрешение органов опеки (если в сделке участвуют несовершеннолетние или недееспособные лица).
  8. Согласие банка.

По итогам государственной регистрации одариваемый получит свидетельство о праве собственности на квартиру, обремененную ипотекой. После этого необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в страховой договор.

Можно ли подарить без согласия банка

Заключить сделку дарения ипотечной квартиры без согласия банка невозможно. После составления дарственной ее необходимо зарегистрировать в Росреестре. В перечень документов, подаваемых на регистрацию, включено согласие финансовой организации. Без разрешающего документа регистратор откажет в проведении процедуры.

Если банк узнает о намерении клиента совершить сделку по отчуждению права собственности без его согласия, он может предпринять следующие меры:

  1. Через суд аннулировать сделку.
  2. Потребовать досрочного возврата всех заемных средств.
  3. Принудительно реализовать квартиру.

При обращении кредитора в суд заемщик практически не имеет шансов на решение вопроса в его пользу.

Если банк не дал согласия на дарение ипотечной квартиры, то единственным способом осуществить эту сделку остается досрочное погашение кредита для снятия обременения с жилплощади.

Добавить отзыв

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.