Ипотека

Взять квартиру в ипотеку в другом городе: порядок действий

Ситуации, когда требуется взять ипотеку в другом городе, возникают довольно редко. Необходимость такой сделки может быть обусловлена причинами: покупка жилья детям, обучающимся в другом городе, трудоустройство заемщика не по месту прописки, желание сдавать квартиру, например, в курортном городе. Далеко не все банки соглашаются на выдачу кредита под залог недвижимости в другом населенном пункте, но некоторые финансовые учреждения соглашаются на такой способ кредитования.

ипотека в другом городе

Условия выдачи ипотечных кредитов

Ипотека – вид банковского займа, который выдается для покупки квартиры под залог приобретаемой недвижимости. Объект залога должен быть застрахован от рисков повреждения или утраты. При таком виде кредитования страхование жизни заемщика, а также рисков утраты работы оформляется на добровольной основе.

Основные характеристики такого банковского продукта:

  • Длительный срок кредитования – до 30 лет;
  • Приемлемая процентная ставка – в среднем 12-13% годовых;
  • На покупку жилья можно получить крупную сумму – максимальный лимит в каждом банке устанавливается индивидуально. Крупные организации предлагают ипотеку до 26-30 млн рублей.

Справка: Сбербанк России ограничивает максимальный размер займа только платежеспособностью и уровнем дохода клиента.

Требования к заемщикам

Главным условием для получения ипотеки является наличие прописки в регионе присутствия банка. Это требование снижает риски банков по неуплате заемных средств, связанных с переездом клиента в другой город.

Также кредитные организации выдвигают к потенциальным заемщиком ряд следующих требований:

  • Возраст на момент оформления займа должен быть не менее 21-23 лет, а к предполагаемой дате полной выплаты долга клиент должен быть не старше 65-75 лет;
  • Наличие официального дохода, размер которого позволяет выполнять взятые на себя обязательства;
  • Стаж работы на последнем месте – не менее полугода;
  • Общая продолжительность трудоустройства на протяжении последних 5 лет – не менее 1 года.

Важно: конкретные требования к возрасту заемщика устанавливаются каждым банком индивидуально.

Требования к ипотечной квартире

В ипотеку можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Также можно приобрести апартаменты, таунхаус или частный дом.

Большинство кредитных организаций выдвигает следующие требования к приобретаемому жилью:

  1. Ипотечная квартира не должна находиться в залоге у третьих лиц или под арестом судебных органов.
  2. Жилье должно быть обустроено для постоянного проживания. Жилплощадь должна иметь раздельный санузел и кухню.
  3. Дверные и оконные блоки, а также сантехника должны находиться в хорошем техническом состоянии.
  4. Жилье должно быть подключено ко всем коммуникациям.

Важно: квартира не должна быть признана аварийной или присутствовать в списках на снос, капремонт или реконструкцию.

Сложности получения ипотеки в другом городе

Основные проблемы по оформлению ипотеки в другом городе:

  1. Увеличение сроков принятия решения по заявке и оформления сделки.
  2. Сложности во взаимодействии филиалов одного банка, расположенных в разных регионах.
  3. Дополнительные финансовые затраты, связанные с оплатой услуг нотариуса, риелторов.

Указанные проблемы чаще всего возникают из-за удаленности приобретаемой недвижимости и покупателя. Банку потребуется гораздо больше времени на изучение заемщика и его кредитной истории, выезд и проверку объекта сделки, а также на оформление договора купли-продажи.

Если ипотека оформляется в банке, имеющем широкую сеть филиалов по регионам РФ, то указанные сложности можно свести к минимуму.

Какие банки выдают ипотеку на покупку жилья в другом городе

Получить кредит под залог недвижимости в городе, где у заемщика нет прописки, можно в банках, имеющих сеть филиалов в нескольких регионах России. К таким организациям относятся:

Банк Процентная ставка
Сбербанк России От 6%
Тинькофф Банк От 6%
ВТБ От 6%
Альфа-Банк От 8,9%
Райффайзенбанк От 6%
Газпромбанк От 5,4%
Россельхозбанк От 9,12%
Промсвязьбанк От 8,8%
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) От 7,9%
Открытие От 8,7%

Ипотека в городе, где заемщик не прописан и не работает

Чаще всего такой вариант получения ипотеки актуален для людей, проживающих в одном регионе, а приобретающих квартиру в другом. Например, для проживания детей, обучающихся в этой местности.

Пример: супружеская пара зарегистрирована и работает в Новороссийске, а ипотеку оформляет для покупки квартиры в Москве, где учится их ребенок.

В такой ситуации целесообразно подавать заявку в филиал банка, расположенный в городе проживания заемщика. После одобрения запроса документы по недвижимости можно подать в офис, который находится в городе, где покупается жилье. Также документацию можно предоставить в регионе проживания, а сотрудники банка перенаправят их в нужное отделение.

Регистрация ипотеки должна производиться в городе, где покупается недвижимость. Для заключения сделки придется ехать в другой населенный пункт или составить нотариальную доверенность на выполнение этих действий третьим лицом.

Ипотечный займ по месту работы, если клиент не прописан в этом городе

Высокие шансы на получение ипотеки в другом городе имеют лица, проживающие и работающие, например, в столице, а прописанные в Рязани. В таких сделках прописка, как правило, не играет решающей роли, так как заемщик будет фактически проживать, и работать на территории присутствия банка.

При наличии стабильной работы и достаточного уровня доходов, а также положительной кредитной истории такая заявка на получение ипотеки, скорее всего, будет одобрена банком.

Покупка квартиру в ипотеку в городе, где заемщик прописан, но не живет и не работает

Аналогично предыдущему случаю, заявка на получение ипотеки в такой ситуации имеет высокую вероятность одобрения. Такой вариант подходит людям, проживающим и работающим в крупном городе, например, в Москве, а зарегистрированным в провинции. Стоимость жилья в крупных городах довольно высока, и для получения ипотеки в нужном размере необходимо документально подтвердить наличие высокого заработка, что может сделать не каждый заемщик.

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе: порядок действий

Чтобы получить предварительное решение банка по поводу выдачи ипотеки можно подать заявку дистанционно, воспользовавшись официальным сайтом организации, и дождаться результатов ее рассмотрения. После получения положительного решения потребуется обратиться в офис учреждения, одобрившего заявку, для предоставления необходимых документов и получения окончательного решения банка по запросу.

Документы

Для получения ипотечного займа на приобретения жилья в другом городе потребуется предъявить в банку следующий пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. Документальное подтверждение дополнительных доходов.
  6. Мужчинам до 27 лет потребуется также предоставить военный билет.

Справка: клиентам, которые получают зарплату на счет в выбранном банке, не нужно подтверждать свой доход.

Если банк одобрит заявку на получение ипотеки, следующим шагом необходимо собрать комплект документов по приобретаемой недвижимости. Если она покупается на этапе строительства, то потребуется предоставить кредитору договор участия в долевом строительстве и учредительную документацию компании застройщика.

В случае покупки жилья на вторичном рынке необходимо предоставить следующую документацию:

  • Результат оценки недвижимости;
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Кадастровый и технический паспорт помещения;
  • Выписка из домовой книги.

После предоставления этих бумаг банк изучит недвижимость на предмет соответствия установленным требованиям. В случае одобрения выбранного жилья останется внести первый взнос и заключить договор кредитования.

Особенности покупки квартиры в ипотеку в другом регионе

При переезде из одного города в другой и покупки жилплощади в пункте назначения по договору ипотечного кредитования заемщик могут ожидать следующие подводные камни:

  • Повышение процентной ставки. Большинство банков считают кредитование для покупки жилья в другом регионе сделками с повышенным риском. Чтобы компенсировать возможные убытки финансовые организации нередко предоставляют такую ипотеку под более высокий процент;
  • Длительное рассмотрение заявки и оформление сделки. Не все банки могут похвастаться отлаженным механизмом внутреннего взаимодействия региональных филиалов. Могут случаться задержки в передаче документации. Все процессы необходимо лично отслеживать.

При внимательном подходе к выбору кредитной организации получить ипотеку в другом городе будет несложно.

Заключение

Если перед гражданином возникла необходимость переехать с семьей в другой город, например, где он официально трудоустроен, но там нет своего жилья, можно купить квартиру в ипотеку. Процедура приобретения ипотечной жилплощади в другом городе несколько сложнее обычного займа под залог недвижимости. При соблюдении всех условий и удовлетворения требованиям банка заемщик может получить средства на приобретение «квадратных метров».

Добавить отзыв