Ипотека

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в ВТБ 24 в 2020 году

Заемщикам банка ВТБ, оформившим ипотеку, предоставлено право в 2020 году обратиться к кредитору с просьбой о пересмотре процентной ставки в меньшую сторону. Особенно это актуально для клиентов, которые взяли на себя финансовое бремя в период до 2018 года. В то время финансовый кризис серьезно ударил по материальному благополучию граждан, и тогда банки хоть и были готовы предоставлять кредиты, но с повышенной процентной ставкой.

Банк ВТБ 24 готов пойти навстречу заемщикам и пересмотреть условия договора в части снижения ставки по ипотеке ВТБ на ряд пунктов.

Сегодня банковское учреждение кредитует физических лиц по ипотечным направлениям, предлагая максимально низкие проценты. Заемщики, которые ранее оформили ипотеку, также могут снизить финансовую нагрузку, получив более выгодные условия.

проценты

Политика банка по процентным ставкам в разрезе нескольких прошедших лет

Право заемщика на обращение в банк с заявлением о снижении процентной ставки закреплено на законодательном уровне, в частности статья 450 ГК РФ регламентирует такую возможность, но только по соглашению сторон.

Договоренность между банком и клиентом обязательно закрепляется дополнительным соглашением, где детализируются вносимые изменения по действующей ипотеке.

Впервые банк ВТБ стал массово идти на уступки заемщикам в 2017 году. Основной причиной таких мер стала стабилизация экономической ситуации в стране. Тогда же ЦБ РФ снизил размер ключевой ставки, что дало возможность банку делать послабления заемщикам.

Важно! Банк ВТБ сам никогда не инициирует внесение изменений в условие действующего ипотечного договора в части понижения процентной ставки. Это прерогатива заемщика, который хочет воспользоваться законодательно закрепленным правом.

В 2018 году каждый клиент, выплачивавший ипотеку с процентной ставкой более 10,5 %, мог обратиться в банк с просьбой уменьшить ее, в противном случае кредитор не соглашался делать финансовые послабления.

Практика показала, что в период с 2018 до 2020 годы клиентам удавалось договориться о снижении процентной ставки до показателей 8,9–9,7 % годовых. Определяющую роль играет ставка рефинансирования Центробанка, а также действующих условий ипотечного договора.

В 2020 году банк ВТБ предлагает массу ипотечных программ, в числе которых:

  • ипотека с господдержкой при рождении второго ребенка – от 6,5 %;
  • вторичное жилье – от 7,4 %;
  • новостройка – от 7,4 %;
  • рефинансирование ипотеки – от 7,4 %.

Кроме того, в банке действуют специальные предложения, позволяющие оформить кредит, к примеру по программе «Дальневосточная ипотека» – под 1 % годовых.

Получение заработной платы через ВТБ, наличие статуса военнослужащего, а также внесение большого первоначального взноса позволяют снизить процентную ставку еще больше.

Плюсы и минусы обращения в банк для снижения процентной ставки

Иногда снижение установленной договором первоначальной процентной ставки невыгодно заемщику. Клиенты часто путают такие уступки со стороны банка с рефинансированием.

При рефинансировании заемщик обращается в банк ВТБ с просьбой погасить долг по взятым ранее кредитным обязательствам, оформленным в другом банке. Взамен клиент получает новый ипотечный договор на более выгодных условиях.

Снижение ставки по ипотеке дает:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • меньшую переплату в итоге;
  • возможность согласовать снижение процентной ставки по упрощенной процедуре.

Минусы тоже в такой сделке есть, и к ним относятся:

  • обязанность клиента заключить новый страховой договор;
  • несение дополнительных расходов на оценку недвижимости;
  • оплата государственной пошлины и прочих расходов, связанных с заключением дополнительного соглашения;
  • трата личного времени на сбор и подачу документов в ВТБ;
  • длительное ожидание результатов рассмотрения заявки.

В любом случае снижение процентной ставки напрямую влияет на окончательную сумму выплаты по ипотеке, особенно если заемщик только в начале или середине графика оплат.

Требования к клиенту и договору

Чтобы банк пошел навстречу и снизил процентную ставку по действующему ипотечному соглашению, важно соблюсти ряд требований:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе, где осуществляет деятельность ВТБ;
  • предоставить документальное подтверждение платежеспособности;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • соблюдать график погашения и не иметь просроченных платежей по действующему ипотечному соглашению;
  • не иметь ограничений в дееспособности.

Требования к кредитному договору следующие:

  • валюта кредитования – российский рубль;
  • с момента оформления кредита должно пройти не менее 1 года;
  • процентная ставка превышает 10,5 % годовых;
  • остаточная задолженность – более 500 000 рублей;
  • с клиентом не заключался договор реструктуризации долга.

Банк не примет на рассмотрение заявление от клиента, у которого ипотека оформлена по программам «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные заемщики, не имеющие просрочек, могут обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки.

Действия клиента для снижения процентной ставки

Заемщик, желающий обратиться в банк для изменения условий договора, должен выполнить ряд последовательных действий:

  • обратиться в отделение банка ВТБ;
  • написать заявление по образцу банка;
  • передать нужный пакет документов;
  • дождаться результатов рассмотрения обращения.

Важно! Перед обращением в банк лучше позвонить по номеру горячей линии ВТБ 8 (800) 100-24-24 и уточнить полный перечень необходимых документов.

Обращение в банк с заявлением

Заявление лучше подавать в то отделение, где оформлялась ипотека. Законодательства и правила банка не запрещают подготовить документ в произвольной форме, однако в нем обязательно должны быть отображены:

  • полные данные заемщика;
  • сведения о действующем ипотечном договоре, в том числе номер, дата заключения, срок действия, остаток долга на момент обращения, действующая процентная ставка;
  • основания для снижения и желаемый размер процентной ставки;
  • контактная информация.

В банке есть собственный шаблон заявления, который можно получить непосредственно в отделении.

Если к договору ипотеки привлекались созаемщики, то дополнительно нужно получить их письменное согласие.

Что нужно из документов

Помимо заявления, клиенту нужно подготовить обязательный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • экспертное заключение об оценке недвижимости;
  • оригинал и копию договора ипотеки;
  • график погашения;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • чеки, подтверждающие внесение страховых платежей.

Для участников зарплатного проекта требований по документам меньше, поскольку информация о доходах проходит через кредитное учреждение.

Сколько рассматривается заявка

Банку нужно около 60 календарных дней на принятие решения. В случае предоставления неполного пакета документов время на рассмотрение заявки может быть увеличено.

В большинстве случаев решение принимается гораздо раньше – около 30 дней, а участникам зарплатного проекта сообщают о результатах спустя 2 недели.

Что делать после одобрения заявки

Если банк соглашается снизить процентную ставку, то с клиентом связывается представитель кредитного учреждения и назначает дату очной встречи в отделении.

В банке заключается дополнительное соглашение, являющееся неотъемлемой частью договора. Также разрабатывается и согласовывается с клиентом новый график погашения, а сумма ежемесячного платежа будет скорректирована исходя из размера новой процентной ставки.

Внесенные изменения в договор начинают действовать с момента подписания дополнительного соглашения.

Важно! Обратиться в банк для снижения процентной ставки можно только один раз.

Причины отказа

Не всегда банк ВТБ соглашается изменить условия договора, причем объяснять причину отрицательного решения кредитор не обязан.

К основным причинам отказа относятся:

  • несоответствие заемщика действующим требованиям;
  • ипотека оформлена менее 1 года назад;
  • сумма задолженности не превышает 500 000 рублей;
  • кредит выдан по программе, не предусматривающей возможность снижения процентной ставки;
  • процентная ставка по договору менее 10,5 %;
  • есть просрочки по кредиту или испорченная кредитная история клиента.

Обжаловать решение банка клиент не может, поскольку изменение процентной ставки возможно по взаимному согласию сторон, а отказ не является нарушением действующих условий кредитного соглашения.

Если клиент отвечает установленным требованиям, то банк охотно снижает ставки по договору.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.