Ипотека

Закладная по ипотеке ВТБ-24

Одно из обязательных условий оформления ипотечного договора в большинстве банков, в том числе и в ВТБ, – составление закладной на покупаемую квартиру или другую недвижимость. Предоставляя такой документ, заемщик не несет никаких рисков при надлежащем исполнении кредитных обязательств. Ценная бумага больше нужна банку в качестве гарантии выплаты долга.

Об особенностях оформления закладной пойдет речь далее.

документы

Зачем банк требует закладную

Не каждая российская семья, тем более молодая, в состоянии самостоятельно приобрести жилье за личные накопления. Стоимость квадратных метров в крупных городах достигает миллионов рублей, и при среднем заработке, а также текущих расходах накопить нужную сумму невозможно.

Единственный и эффективный способ получить желаемое жилье, не имея достаточной суммы, – оформить ипотеку. Приемлемые условия, длительный срок выплат, а также возможность участия в государственных программах поддержки позволяют гражданам купить недвижимость.

Банк, предоставляя денежные средства, несет риски их невозврата, тем более что договор ипотеки заключается на несколько лет, а то и десятилетий. Поэтому кредитору нужны гарантии своевременного и полного выполнения финансовых обязательств.

Предоставление залога – нормальная и обязательная практика в ипотечных правоотношениях, а выдача закладных – дополнительное обеспечение для банка.

Можно ли обойтись без закладной

Законодательством РФ не предусмотрена обязанность заемщика составлять закладную и предоставлять ее банку, однако кредиторы иначе видят ситуацию и требуют проведения такой процедуры, независимо от желания клиента.

Имущество, указанное в закладной, остается собственностью должника, однако распоряжаться в полной мере он им не сможет, пока не будет погашен долг. Более того, при возникновении просрочек или отказа от выплаты долга банку проще принудительно взыскать его, в том числе путем реализации залоговой квартиры или дома.

Заемщик вправе пользоваться недвижимостью, сдавать ее в аренду или прописывать людей, но провести отчуждение права собственности (продать, подарить) он не может.

В ипотечных правоотношениях такие ограничения называются обременением недвижимого имущества, переданного в залог и в отношении которого оформлена закладная.

Клиент может обойтись без закладной на квартиру по ипотеке, тем более что расходы по ее оформлению возлагаются на заемщика, но ВТБ не предоставляет одобрение лицам, отказавшимся от одного из главных условий кредитования.

Порядок оформления закладной

Для составления ценной бумаги нужно выполнить несколько последовательных действий:

  • оформить кредитный договор;
  • провести оценку приобретаемой недвижимости – обязательная процедура при передаче имущества в залог;
  • оформление закладной сотрудниками ВТБ на бланке финансового учреждения;
  • регистрацию обременения в Росреестре;
  • передачу документа банку.

Важно! Законодательно не установлены сроки исполнения и получения закладной по ипотеке. Как правило, на процедуру оформления ценной бумаги уходит не более 15 рабочих дней. Заявку на оформление кредита с последующим составлением закладной можно подать через ВТБ 24.

Оплата государственной пошлины, а также регистрация обременения в Росреестре делаются заемщиком.

Что нужно из документов

Для составления заемщику потребуется предоставить:

  • паспорта всех участников ипотечного договора;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости, переданный в залог;
  • техническую документацию на квартиру или дом в РФ;
  • информацию об оценке недвижимости – можно заказать в банке;
  • акт ввода дома в эксплуатацию, если жилье приобреталось по ДДУ;
  • ипотечный договор;
  • информацию о доходах заемщика.

Ипотечный агент может потребовать предоставить дополнительные документы, не указанные в перечне.

Важно! Делать заказ новой оценки недвижимости необязательно. Можно взять отчет, подготовленный при оформлении залога.

Когда клиент может забрать ценную бумагу

По условиям ипотечного договора ценная бумага хранится у кредитора – в депозитарии (АО «ДК Регион»). Забрать ее можно только после погашения задолженности по кредиту. Это в любом случае придется делать, поскольку без ценной бумаги с отметкой банка об отсутствии долга снятие обременения невозможно.

Возврат ценной бумаги – обязанность банка, но бывают ситуации, когда кредитор не отдает закладную намеренно. В таких случаях нужно подать письменную претензию с требованием выполнить обязательство. Если это не помогло, то заемщику остается только обратиться в суд.

Может ли банк продать ценную бумагу

Даже если ВТБ продал или передал закладную, что не противоречит законодательству РФ, то для заемщика не наступает негативных последствий, но при условии, что задолженность по кредиту выплачивается своевременно и в полном объеме.

Что в обязательном порядке должно быть отображено в ценной бумаге

Законодательством РФ не установлен единый образец закладной, однако есть четкая регламентация ее содержания.

После составления документа банком заемщик должен проверить, чтобы закладная ВТБ содержала:

  • наименование ценной бумаги;
  • информацию о сторонах ипотечного договора;
  • существенные условия кредитного договора (сумма, срок, объект недвижимости, оценочная стоимость залогового имущества);
  • подтверждение отсутствия дополнительных обременений на недвижимости;
  • сведения о правоустанавливающих документах на предмет договора ипотеки;
  • подписи сторон и печать банка ВТБ.

Нарушение требований по содержанию документа влечет к признанию его недействительным. Сотрудники банка знают, как выглядит ценная бумага, и редко допускают ошибки при ее оформлении.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.