Ипотека

Ипотека в США для граждан и нерезидентов в 2020 году

Соединенные штаты Америки — одна из лидирующих стран в сфере кредитования, здесь предлагаются одни из самых выгодных условий по оформлению ипотеки — это низкая процентная ставка и большие лимиты.

Давайте подробнее рассмотрим особенности ипотечного кредитования в США и узнаем, на каких условиях ее могут оформить граждане и нерезиденты страны.

ипотека в сша

Особенности ипотечного кредитования в США

Банки Америки довольно лояльно относятся к заемщикам, потребительские и ипотечные кредиты предлагаются не только для граждан США, но и для жителей других стран практически на тех же условиях.

Оформить здесь ипотеку можно не только на готовое жилье, как в большинстве стран, но и на строящиеся объекты недвижимости. Помимо этого предлагается несколько программ льготного ипотечного кредитования:

  • для пенсионеров;
  • для малообеспеченного слоя населения;
  • для жертв катастроф;
  • для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства;
  • рефинансирование.

Американцам, желающим купить дом в ипотеку, получить деньги от банка несложно, главное иметь стабильный официальный доход, хорошую кредитную историю и  банковский счет, на котором размещена сумма, покрывающая первоначальный взнос.

Кроме того, при рассмотрении заявки учитываются не только официальный доход клиента, но и любые его накопления и дополнительные активы, включая вклады и ценные бумаги.

Условия оформления ипотечного кредита в США для россиян

Ипотечное кредитование в Америке доступно не только гражданам страны, но и иностранцам проживающем на ее территории.

Единственное, что нерезиденты на этапе оформления договора могут столкнуться некоторыми  сложностями, среди которых повышенная процентная ставка и больший пакет требуемых документов.

Так же банки обязательно требуют доверительное письмо от крупного российского или европейского банка, которое подтвердит надежность и репутацию заемщика.

Выдается ипотека в США на следующих условиях:

Валюта Доллары США
Максимальная сумма 100 000 $ – 150 000 $
Срок кредитования От 15 до 30 лет
Процентная ставка От 4%-5% годовых
Сумма первоначального взноса От 30% до 50%
Штраф за досрочное погашение

При рассмотрении заявки банк досконально проверяет все доступные сведения о заемщике, особенно важна для него кредитная история клиента, его платежеспособность, гражданство и семейное положение.

На основе этих данных принимается решение о том, выдавать или нет заем, рассчитывается максимально доступная сумма и проценты по кредиту.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке в США одну  особенность — она может быть фиксированной или плавающей.

В первом случае процентная ставка прописывается в договоре и не может быть изменена в течение всего срока кредитования.

Во втором, банк самостоятельно регулирует величину процента и может его поднять или снизить в зависимости от того, как заемщик выполняет свои обязательства.

Основная разница между этими типами кредита — величина процента. Кредит с плавающей ставкой будет на 1-2% ниже, чем с фиксированной, но есть риск повышения процента, поэтому такой заем не очень популярен.

Также стоит отметить, что для иностранцев величина ставки по ипотеке на 2-3 пункта выше, чем для местных жителей — если для американцев ставка начинается от 4% – 6% годовых по плавающей ставке, то начальный порог по ипотеке в США для россиян составит 7%-9% годовых.

Некоторые банки предлагают льготные программы для иностранцев, которые оформляются сроком на 30 лет и фиксированной ставкой в первые 5-10 лет погашения кредита.

Требования к заемщикам

Для получения кредита в американском банке гражданин должен соответствовать определенным стандартам:

  • возраст — от 25 до 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства с достаточным уровнем дохода;
  • наличие гражданства США;
  • наличие банковского счета, где размещена сумма покрывающая 12 ежемесячных платежей по кредиту и первоначальный взнос.

Для россиян, желающих купить недвижимость в ипотеку в данной стране к вышеуказанному списку дополнительно потребуется:

  • карта social securities;
  • грин-карта, рабочая виза или вид на жительства;
  • положительная кредитная история;
  • рекомендательное письмо из российского банка.

Какие документы нужны

В пакет бумаг, требуемых при подаче заявления на приобретение недвижимости по договору ипотечного кредитования входят:

  • паспорт (загранпаспорт для иностранцев);
  • заявление на получение кредита;
  • номер карты социального страхования;
  • справка с работы за последние два-три года;
  • выписка со счета, доказывающая что у клиента есть средства на первый взнос + сумма покрывающая ежемесячные платежи на год вперед;
  • копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости;
  • документы о семейном положении — свидетельство о браке/разводе, свидетельство о рождении детей;
  • письмо из НБКИ о кредитной истории;
  • независимая экспертиза недвижимости.

Помимо этого, банк может запросить сведения о наличии у заемщика сбережений, вкладов, ценных бумаг и других накоплений, которые в случае потери заемщиков работы смогут помочь покрыть оставшиеся долговые обязательства.

Как оформить ипотеку в Соединенных Штатах

Процесс получения ипотечного кредита в США состоит из нескольких шагов:

  • поиск желаемого объекта недвижимости — это может быть как готовое, так и строящееся жилье;
  • подбор банка с оптимальными условиями — условия выдачи ипотеки, стоимость первоначального взноса и величина процентов может значительно отличаться у каждого конкретного банка;
  • открытие счета в выбранной кредитной организации — на счету необходимо заранее разместить сумму, покрывающую первоначальный взнос, 12 ежемесячных платежей и комиссию банка за оказание услуг;
  • подготовка требуемого пакета документов — все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены;
  • заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно указывается предельный срок получения денег продавцом);
  • подача документов и кредитной заявки в банк — заявка рассматривается в течение нескольких рабочих дней, в ходе которых банк тщательно изучает платежеспособность, кредитную историю и надежность заемщика;
  • оценка и проверка юридической чистоты приобретаемой недвижимости — на основе оценки независимого эксперта подбирается оптимальное кредитное предложение, рассчитывается максимально доступная сумма и процентная ставка;
  • подписание договора и юридическое оформление сделки.

Дополнительные расходы

Заемщикам, которые планируют получить ипотечный кредит в США стоит заранее подготовиться к тому, что последуют дополнительные расходы на оплату услуг разного рода специалистов и страховки.

В список расходов, к которым стоит подготовиться входят:

  • услуги эксперта по оценке недвижимости;
  • комиссионный сбор банка за подготовку и обработку документов;
  • услуги специалистов, которые проверят состояние жилого помещения;
  • услуги переводчика и нотариуса;
  • оформление страхового полиса на приобретаемую недвижимость и жизни заемщика (оплачивается ежегодно).

Конечно, не стоит забывать и про сумму первоначального взноса, в зависимости от банка она может составлять от 20% до 50% от суммы экспертной оценки.

Добавить отзыв

* Нажимая на кнопку "Добавить отзыв" Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.