Соединенные штаты Америки — одна из лидирующих стран в сфере кредитования, здесь предлагаются одни из самых выгодных условий по оформлению ипотеки — это низкая процентная ставка и большие лимиты.
Давайте подробнее рассмотрим особенности ипотечного кредитования в США и узнаем, на каких условиях ее могут оформить граждане и нерезиденты страны.
Содержание
Особенности ипотечного кредитования в США
Банки Америки довольно лояльно относятся к заемщикам, потребительские и ипотечные кредиты предлагаются не только для граждан США, но и для жителей других стран практически на тех же условиях.
Оформить здесь ипотеку можно не только на готовое жилье, как в большинстве стран, но и на строящиеся объекты недвижимости. Помимо этого предлагается несколько программ льготного ипотечного кредитования:
- для пенсионеров;
- для малообеспеченного слоя населения;
- для жертв катастроф;
- для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства;
- рефинансирование.
Американцам, желающим купить дом в ипотеку, получить деньги от банка несложно, главное иметь стабильный официальный доход, хорошую кредитную историю и банковский счет, на котором размещена сумма, покрывающая первоначальный взнос.
Кроме того, при рассмотрении заявки учитываются не только официальный доход клиента, но и любые его накопления и дополнительные активы, включая вклады и ценные бумаги.
Условия оформления ипотечного кредита в США для россиян
Ипотечное кредитование в Америке доступно не только гражданам страны, но и иностранцам проживающем на ее территории.
Единственное, что нерезиденты на этапе оформления договора могут столкнуться некоторыми сложностями, среди которых повышенная процентная ставка и больший пакет требуемых документов.
Так же банки обязательно требуют доверительное письмо от крупного российского или европейского банка, которое подтвердит надежность и репутацию заемщика.
Выдается ипотека в США на следующих условиях:
Валюта | Доллары США |
Максимальная сумма | 100 000 $ – 150 000 $ |
Срок кредитования | От 15 до 30 лет |
Процентная ставка | От 4%-5% годовых |
Сумма первоначального взноса | От 30% до 50% |
Штраф за досрочное погашение | – |
При рассмотрении заявки банк досконально проверяет все доступные сведения о заемщике, особенно важна для него кредитная история клиента, его платежеспособность, гражданство и семейное положение.
На основе этих данных принимается решение о том, выдавать или нет заем, рассчитывается максимально доступная сумма и проценты по кредиту.
Процентная ставка
Процентная ставка по ипотеке в США одну особенность — она может быть фиксированной или плавающей.
В первом случае процентная ставка прописывается в договоре и не может быть изменена в течение всего срока кредитования.
Во втором, банк самостоятельно регулирует величину процента и может его поднять или снизить в зависимости от того, как заемщик выполняет свои обязательства.
Основная разница между этими типами кредита — величина процента. Кредит с плавающей ставкой будет на 1-2% ниже, чем с фиксированной, но есть риск повышения процента, поэтому такой заем не очень популярен.
Также стоит отметить, что для иностранцев величина ставки по ипотеке на 2-3 пункта выше, чем для местных жителей — если для американцев ставка начинается от 4% – 6% годовых по плавающей ставке, то начальный порог по ипотеке в США для россиян составит 7%-9% годовых.
Некоторые банки предлагают льготные программы для иностранцев, которые оформляются сроком на 30 лет и фиксированной ставкой в первые 5-10 лет погашения кредита.
Требования к заемщикам
Для получения кредита в американском банке гражданин должен соответствовать определенным стандартам:
- возраст — от 25 до 75 лет;
- наличие официального трудоустройства с достаточным уровнем дохода;
- наличие гражданства США;
- наличие банковского счета, где размещена сумма покрывающая 12 ежемесячных платежей по кредиту и первоначальный взнос.
Для россиян, желающих купить недвижимость в ипотеку в данной стране к вышеуказанному списку дополнительно потребуется:
- карта social securities;
- грин-карта, рабочая виза или вид на жительства;
- положительная кредитная история;
- рекомендательное письмо из российского банка.
Какие документы нужны
В пакет бумаг, требуемых при подаче заявления на приобретение недвижимости по договору ипотечного кредитования входят:
- паспорт (загранпаспорт для иностранцев);
- заявление на получение кредита;
- номер карты социального страхования;
- справка с работы за последние два-три года;
- выписка со счета, доказывающая что у клиента есть средства на первый взнос + сумма покрывающая ежемесячные платежи на год вперед;
- копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости;
- документы о семейном положении — свидетельство о браке/разводе, свидетельство о рождении детей;
- письмо из НБКИ о кредитной истории;
- независимая экспертиза недвижимости.
Помимо этого, банк может запросить сведения о наличии у заемщика сбережений, вкладов, ценных бумаг и других накоплений, которые в случае потери заемщиков работы смогут помочь покрыть оставшиеся долговые обязательства.
Как оформить ипотеку в Соединенных Штатах
Процесс получения ипотечного кредита в США состоит из нескольких шагов:
- поиск желаемого объекта недвижимости — это может быть как готовое, так и строящееся жилье;
- подбор банка с оптимальными условиями — условия выдачи ипотеки, стоимость первоначального взноса и величина процентов может значительно отличаться у каждого конкретного банка;
- открытие счета в выбранной кредитной организации — на счету необходимо заранее разместить сумму, покрывающую первоначальный взнос, 12 ежемесячных платежей и комиссию банка за оказание услуг;
- подготовка требуемого пакета документов — все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены;
- заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно указывается предельный срок получения денег продавцом);
- подача документов и кредитной заявки в банк — заявка рассматривается в течение нескольких рабочих дней, в ходе которых банк тщательно изучает платежеспособность, кредитную историю и надежность заемщика;
- оценка и проверка юридической чистоты приобретаемой недвижимости — на основе оценки независимого эксперта подбирается оптимальное кредитное предложение, рассчитывается максимально доступная сумма и процентная ставка;
- подписание договора и юридическое оформление сделки.
Дополнительные расходы
Заемщикам, которые планируют получить ипотечный кредит в США стоит заранее подготовиться к тому, что последуют дополнительные расходы на оплату услуг разного рода специалистов и страховки.
В список расходов, к которым стоит подготовиться входят:
- услуги эксперта по оценке недвижимости;
- комиссионный сбор банка за подготовку и обработку документов;
- услуги специалистов, которые проверят состояние жилого помещения;
- услуги переводчика и нотариуса;
- оформление страхового полиса на приобретаемую недвижимость и жизни заемщика (оплачивается ежегодно).
Конечно, не стоит забывать и про сумму первоначального взноса, в зависимости от банка она может составлять от 20% до 50% от суммы экспертной оценки.