Ипотека

Условия ипотеки в Чехии, в том числе для иностранцев и россиян

Ипотечные кредиты в Западной и Центральной Европе, в частности, в Чехии, намного выгоднее, чем в России. Это объясняется и более низким уровнем инфляции, и большими возможностями иностранных банков по получению финансирования. Поэтому многие россияне присматриваются к приобретению недвижимости в Чехии, считая это выгодной инвестицией. Благо чешский рынок недвижимости переживает сейчас подъем, поэтому получить ипотеку даже иностранцу становится все проще. Так ли это на самом деле? И как можно взять ипотеку в Чехии? Об этом и пойдет речь в данной статье.

в чехии

Условия кредитования для граждан России

Чешские банки выдают ипотечные кредиты иностранцам, однако в целом предлагают для них более жёсткие условия, чем для граждан своей страны. Одним из банков, который предлагает интересные условия для иностранцев, традиционно читается Česká spořitelna.

Другие учреждения, предлагающие оформить ипотеку нерезидентам:

  • Raiffeisen Bank;
  • UniCredit Bank;
  • Hypoteční banka;
  • Fio Banka;
  • LBBW;
  • GE Money.

Однако россиянину, возможно, имеет смысл обратиться в Сбербанк. Благо главное кредитное учреждение страны имеет представительства во многих странах Восточной Европы, в том числе и в Чехии. Его условия довольно привлекательны благодаря низким процентным ставкам и не слишком жестким требованиям к российским заемщикам. В среднем кредит выдается на сумму от 500 тыс. до 27 млн чешских крон. Срок кредитования по ипотеке от Сбербанка– от 5 до 30 лет, а процентная ставка составляет 4,99%.

Стандартные условия кредитных организаций из Чехии для иностранных заемщиков:

  1. Обязательное предоставление первоначального взноса в размере не менее 30%-50% (в зависимости от стоимости недвижимости). Для сравнения, для местных жителей он составляет не менее 10%.
  2. Среднерыночные процентные ставки составляют примерно 4-5% и фиксируются на этом уровне на срок 5 лет. Однако часто встречаются и более высокие процентные ставки. Местным жителям доступны кредиты под 2-3%.
  3. Отсутствие требования обязательного страхования (в отличие от российских банков).
  4. Срок кредитования – от 5 до 30 лет. По статистике, обычно россияне оформляют ипотеку в банках Чехии на срок 10-15 лет.

Отдельно следует отметить такой непривычный для российского кредитного рынка момент, как фиксация процента. Она происходит раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под фиксацией следует понимать период, в течение которого клиент вправе выплатить долг или некоторую его часть без штрафных санкций. Также ему предоставляется возможность изменить срок фиксации или внести корректировки в кредитный договор.

Как это обстоит на практике? К примеру, гражданин России оформил ипотеку в чешском банке со сроком фиксации 5 лет. Соответственно, через этот срок он вправе полностью выплатить кредит или погасить его часть. Но до этого он должен обязательно уведомить банк о своем намерении. Сделать это он должен не позднее чем за месяц. Кредитная организация пересчитает проценты в интересах клиента.

Выгодным условиям кредитования иностранцев способствует жёсткая конкуренция между чешскими банками. При этом оформить ипотеку можно практически на любой вид недвижимости, в частности, на:

  • таунхаус;
  • дом;
  • студию;
  • квартиру.

Обычно ипотеку иностранцам выдают в основном в Праге и ее пригородах. Однако в последнее время стремительно развивается в этом плане и другой крупный чешский город – Брно.

Однако в целом банки подходят к каждому заемщику индивидуально, поэтому точные условия вам никто не назовет. Все зависит от платежеспособности заемщика, выбранного объекта недвижимости и других факторов.

Документация

Для получения кредита в Чехии не нужно иметь вид на жительство. Достаточно простой туристической визы. Также для получения кредита необходимо, чтобы у заемщика отсутствовала плохая кредитная история в чешских банках. Ниже приведем стандартный список документов для получения ипотечного кредита в Чехии:

  • Трудовое соглашение с работодателем (желательно, чтобы оно было заключено на неограниченный срок).
  • Выписка со счета в банке за последние полгода (для подтверждения официального дохода). Также могут подойти расходные ордера или ведомости, если заемщик получает зарплату в виде наличных средств.
  • Подтверждение работодателем сведений о сотруднике, желающем оформить ипотеку. Для этого используется фирменный бланк банка. В форме необходимо указать данные работника, его заработную плату, должность.
  • Копия заграничного паспорта.
  • Заявку на получение кредита.

После одобрения заявки составляются следующие документы:

  • Кредитный договор.
  • Соглашение о залоге.
  • Нотариальный протокол (подписываемый в присутствии нотариуса). Этот документ позволяет банку продать предмет залога без решения суда в случае невыплаты заемщиком кредита.

Стандартные требования банков

В среднем банки предъявляют следующие требования к заёмщикам-нерезидентам при выдаче им ипотеки:

  • возраст заемщика – от 18 до 70 лет;
  • наличие разрешения на длительное проживание в Чехии;
  • счет в чешском банке, имеющий положительный баланс;
  • платежеспособность;
  • стабильная работа в Чехии;
  • возможность приобретения уже готовых объектов недвижимости, а также жилья на стадии строительства;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Более лояльно чешские банки относятся к россиянам, которые официально работают в Чехии и получают доход на счета в чешских банках. Также преимущество получают лица, имеющие вид на жительство или ПМЖ. Эти субъекты фактически приравниваются к гражданам Чехии и имеют все шансы на получение более выгодных условий кредитования, фактически наравне с самими чехами.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки в Чехии для россиян

В получении ипотечного кредита в чешском банке поможет следующая пошаговая инструкция:

  1. Выбор нужной недвижимости. Клиент может подойти к выбору недвижимости самостоятельно, используя объявления на специальных площадках продажи недвижимости. Также он может обратиться в риелторское агентство или к частным посредникам.
  2. Подготовка комплекта документов. Этот процесс может затянуться. Поэтому к подготовке документации рекомендуется подойти еще при выборе недвижимости.
  3. Анализ ипотечных программ местных кредитных учреждений. Специалисты советуют изучить несколько предложений от надежных организация. Их следует сравнить между собой и выбрать подходящий вариант.
  4. Оформление предварительного договора купли-продажи. Перед заключением этого договора покупатель должен уведомить продавца об использовании им заемных средств. Требуется получить согласие продавца.
  5. Подача заявки на получение ипотеки в наиболее подходящий заемщику банк. Для этого ему следует вручную заполнить анкету и представить полный комплект документов.
  6. Анализ заявки и оценка объекта недвижимости. Банки рассматривают заявление заемщика в среднем обычно в течение 5-14 рабочих дней. При вынесении положительного вердикта банк озвучит заемщику условия дальнейшего прохождения сделки и полные параметры кредита.
  7. Оформление ипотечного договора. Если стороны пришли к взаимному согласию, то выбирается день для оформления всей документации и ее подписания.
  8. Внесение первоначального взноса. Заемщик оплачивает этот первый взнос в безналичной форме. Наличные расчеты запрещены.
  9. Регистрация договора. Сделку необходимо зарегистрировать в государственном кадастре. Будет сделана запись об обременении объекта недвижимости.
  10. Окончательный расчет с продавцом. Обычно максимальный срок для внесения всей суммы продавцу оговаривается еще в предварительном соглашении. При нарушении данных сроков покупатель обязан будет выплатить продавцу штраф.

Таким образом, чешские банки предлагают более доступные кредиты для иностранцев, чем российские финансовые учреждения для своих граждан. Поэтому приобретение недвижимости в ипотеку в Чехии может стать хорошей инвестицией на будущее или удачным приобретением для собственного проживания. Также можно купить квартиру в ипотеку в Чехии для сдачи в аренду.

Ипотека в Чехии – отличный вариант для приобретения жилья.

Добавить отзыв